ISB और KfW अनुदान: वास्तविक मासिक भार कितना है?

नमस्ते,

हम बिना बैंक सलाहकार के पास जाए संभावित वित्तपोषण की गणना करना चाहते हैं। उद्देश्य केवल मासिक भुगतान की गणना करना है (कम से कम एक मोटा अंदाजा)। यह सरल लगता है लेकिन हमें इसमें अंत में कठिनाई होती है।

पारंपरिक KfW सहायता के अलावा हमारे मामले में मेन्ज़ निवेश और संरचनात्मक बैंक (ISB) भी है। हम दो छोटे बच्चों वाला परिवार हैं (ISB के तहत प्रति बच्चे कुछ कार्यक्रमों में 10,000 यूरो अतिरिक्त सहायता आदि)। उदाहरण के तौर पर, हम एक नए निर्माण (एफ़िशिएंसीहाउस 40) के लिए कुल लागत 500k यूरो मान रहे हैं। हमारी स्वंय की पूंजी 100k यूरो है।

सभी सहायता विकल्पों (ISB + KfW) के उपयोग के तहत मासिक भुगतान कैसा होगा या इसे हाथ से कैसे मापा जाता है? मुझे उम्मीद है आप समझ रहे हैं मेरा क्या मतलब है।

क्या आपके पास कोई उदाहरण या एक्सेल कैलकुलेशन है जिससे मैं इसे निकाल सकूं?

या मैं इसे इस से आजमा सकता हूं।

धन्यवाद आप सभी को

पहले से कहूँ: मैं कोई वित्तीय सलाहकार नहीं हूँ और सटीकता का दावा नहीं करता। यहाँ केवल मेरा प्रयास है। कोई भी इसे जोड़ सकता है या इसे गलत कह सकता है!
ISB के प्रोग्राम्स मुझे नहीं पता और क्योंकि यह पहली नज़र में बहुत व्यक्तिगत और जटिल लगता है, मैं इसे फिलहाल छोड़ देता हूँ, लेकिन इसे संभवतः जोड़ा जा सकता है ([Die haben auf der Homepage einen eigenen Rechner wo man seine Fördermöglichkeit ausrechen kann - schon probiert?]).

आप के लिए कौन सा KFW प्रोग्राम उपयुक्त होगा? मैं मान लेता हूँ कि आप KFW 300 प्राप्त करेंगे।
500k कुल लागत - 100k स्व-पूंजी = 400k कुल ऋण
KFW 300 प्रोग्राम के लिए मैं बस 35 वर्षों की अवधि चुनता हूँ, यानी 0.61% ब्याज और 140k ऋण।
400k कुल ऋण - 140k KFW ऋण = 260k बैंक ऋण।
मैं मानता हूँ कि आपको बैंक से 4% ब्याज मिलेगा और 1.5% प्रारंभिक ऋण चुकौती चुनेंगे।
बैंक के वार्षिक वार्षिकी ऋण का भार = ब्याज लागत + चुकौती = 260k * 4% + 260k * 1.5% = 260k (0.04 + 0.015) = 14,300
KFW के वार्षिक वार्षिकी ऋण का भार = ब्याज लागत + चुकौती = 140k * 0.0061 + 140k / 35 = 854 + 4000 = 4854
वार्षिक कुल भार = 14,300 + 4854 = 19,154
मासिक कुल भार = 19,154 / 12 = 1596

अर्थात्, मेरे ऊपर दिए गए अनुमानों के अनुसार मासिक किस्त 1596 यूरो होगी। ISB के साथ शायद यह कम होगी, क्योंकि वे ऋण का एक हिस्सा लगभग 3.2% ब्याज पर और संभवतः एक अनुदान भी देंगे।

अनुमान बहुत कुछ बदल सकते हैं: आप KFW पर उदाहरण के लिए अंत-निपटान ऋण चुन सकते हैं, तब 4000 यूरो की चुकौती (शुरुआत में) अनुपस्थित होगी, लेकिन ब्याज अधिक होगा; शायद आपको केवल KFW 297 मिलेगा न कि 300; शायद आप एक आवास इकाई की बजाय दो बनाते हैं, तब दोगुना KFW ऋण मिलेगा आदि।

धन्यवाद Rechnung के लिए। अब तक KFW प्रोग्राम 300 की शर्तें सुधरी हैं। यह 140k के बजाय 170k होगी। शर्तें हाल ही में बदली गई हैं। आपकी गणना में: KFW के वार्षिक भुगतान के लिए वार्षिक कर्ज। जब ब्याज अवधि केवल 10 साल की है तो 140k/35 क्यों गिना जा सकता है? धन्यवाद

इनवॉइस के लिए धन्यवाद। इस बीच KFW प्रोग्राम 300 की शर्तें बेहतर हो गई हैं। यह 140k की बजाय 170k होगी। हाल ही में शर्तें बदल गई हैं।

आपकी गणना में: KFW की एन्यूअटी लोन के लिए वार्षिक बोझ। जब ब्याज बंधन केवल 10 साल का है, तो वहां 140k/35 क्यों गणना की जा सकती है?

धन्यवाद

मैं इसे इस तरह समझता हूं कि 'समयावधि' वह समय है जो पूरे कर्ज की वापसी के लिए लगता है। हालांकि KFW केवल 10 साल के लिए 'ब्याज बंधन' देती है, जिसका मतलब है कि 10 साल के बाद आपका ब्याज रेट अलग होगा।

ब्याज बंधन के लिए KFW की साइट देखें:

समय, जब ब्याज में कोई बदलाव नहीं होता। यदि आप अपने कर्ज को ब्याज बंधन की समाप्ति तक चुका नहीं पाते, तो आपको समय रहते एक रिन्यूअल फाइनेंसिंग ऑफर दिया जाएगा।

जहां तक आपका सही है कि 140k/35 शायद केवल एक अनुमान है, क्योंकि हर चुकाए गए यूरो के साथ ब्याज कम होता है और पुनर्भुगतान तब अधिक होता है, जिसका मतलब है कि आप 35 साल से पहले ही समाप्ति कर लेते हैं। KFW इस बिंदु को कैसे समझती है, मुझे पता नहीं। पूरे कर्ज को ठीक 35 साल के लिए गणना करने के लिए मैं शायद एक्सेल का सहारा लूंगा। KFW इसे कैसे परिभाषित करती है... शायद यहां कोई जानता हो!?

जहाँ आप सही हैं कि 140k/35 संभवतः केवल एक अनुमान है, क्योंकि ब्याज हर चुकाए गए यूरो के साथ कम होता जाता है और फिर मूलधन की चुकौती अधिक होती है, अर्थात् यहाँ आप 35 वर्षों से पहले ही कुछ हद तक पूरा हो जाते हैं। यह कि KFW इस बिंदु को कैसे समझती है, मुझे नहीं पता। पूरे ऋण को ठीक 35 वर्षों के लिए गणना करने के लिए, मैं अब शायद एक्सेल का उपयोग करूंगा। KFW इसे कैसे परिभाषित करती है ... शायद यहाँ कोई जानता हो!?

बिल्कुल ऐसा ही है। आपको इसके लिए एक वार्षिकी गणक (Annuitätenrechner) का उपयोग करना होगा। 35 वर्षों की अवधि का मतलब है कि x की कैलकुलेटेड चुकौती 35 वर्षों में होगी, जहाँ केवल पहले 10 वर्ष ब्याज बाध्यता के साथ होते हैं (10 वर्षों के बाद हर कोई KfW को समाप्त कर देता है, क्योंकि उस समय की शर्तें बाजार के अनुरूप होती हैं, लेकिन अच्छे बैंक के प्रस्तावों से काफी अधिक होती हैं)। अवधि में शुरू में बिना चुकौती की अवधि को भी ध्यान में रखना होगा (जितनी लंबी यह होगी, उतनी ही उच्च चुकौती निर्धारित करनी होगी)।

कहीं पहले भी 10 वर्ष की अंतिम देयता का उल्लेख था। यह तब ही किया जाता है जब आपको पहले से पता होता है कि 10 वर्षों में ऋण कैसे चुकाया जाएगा (जैसे मौजूदा निर्माण बचत अनुबंध या परिपक्व जीवन बीमा के माध्यम से)। बैंक आमतौर पर तब ही इसे स्वीकार करता है जब आप उच्च स्व-पूंजी के साथ वित्तपोषण करते हैं (50% से ऊपर)।

यदि मैं एक्सेल में एन्युटी इस तरह से गणना करता हूँ कि ऋण लगभग ठीक 35 वर्षों में चुकता हो जाए, तो मुझे लगभग 1565 यूरो की किस्त मिलती है।

यदि मैं अतिरिक्त रूप से KFW का ऋण राशि 170k बढ़ाता हूँ, तो मुझे लगभग 1508 यूरो की किस्त मिलती है।