exto1791
09/04/2021 07:33:56
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मैं व्यक्तिगत रूप से इस नियम को पूरी तरह से बेवकूफी मानता हूँ। हमारे कुछ दोस्त हैं जिनकी नेट आय 6000 है और वे उसमें से 3500 किस्त के रूप में देते हैं। उनके लिए बाकी बचे 2500 के साथ जीना बिलकुल ठीक चल रहा है। इतना तो काफी सारे लोग भी आसानी से निकाल ही लेते होंगे।
जो मैं वास्तव में आपके मामले में समस्या के रूप में देखता हूँ, वह बच्चे हैं। यह समस्या हमें भी आएगी। हमने किस्त इस तरह चुनी है कि पेरेंटल बेनिफिट और बाद में पार्ट-टाइम वेतन के साथ यह संभव हो सके। बच्चों के आने तक हम अतिरिक्त किश्तें भरते रहेंगे और 15 साल बाद हम फिर सोचेंगे कि तब कौन सी किस्त हम उठा सकते हैं।
हम भी बिल्कुल ऐसा ही सोचते हैं – शायद हम भी आपके समान स्थिति में हैं।
बच्चों के समय में जीवन को थोड़ा काबू में रखना पड़ता है। 10 साल बाद कम कर्ज बचने के कारण किस्त भी कम हो जाएगी क्योंकि आप उस समय कर्ज को समायोजित कर सकते हैं।
हम भी सोचते हैं: अभी जितना हो सके उतना चुकाना है, अतिरिक्त किश्तें भरना है, बचत करनी है और फिर जब पहला बच्चा आएगा तो थोड़ी “शांत” जिंदगी जीनी होगी :) यह किसी तरह तो हो जाएगा... जरुरत पड़ी तो पत्नी को 1 साल बाद फिर से पार्ट-टाइम काम शुरू करना होगा।
संपादन: और थ्रेड के शुरू करने वाले को मैं निश्चित रूप से सुझाव देता हूँ कि फ्लेक्सिबल किस्तें लें। फिर दो साल के लिए किस्त 1.5-2% चुकाने का क्षेत्र हो सकती है – इसमें कोई बड़ी बात नहीं है। वर्तमान ब्याज दरों में यह बिलकुल सहनीय है। ज़रूर आपको इसके लिए खुद को निश्चित बनाना होगा और उसे बाद में बढ़ाकर सही से चुकाना होगा। देखें कि आप अब बच्चों के बिना अच्छी बचत कर रहे हैं, तो ऐसी व्यवस्था संभव है। आपको अभी भी काफी समय तक किश्त चुकानी है, आप अभी युवा हैं।
हमारा कम से कम यही प्लान है :) आखिर में यह सिर्फ सोच की बात है – बचत करना सीखना पड़ता है!