क्या ब्याज दर स्थिरता को बढ़ाना वास्तव में फायदेमंद है?

नमस्ते सभी को,

चूंकि अब हमारी वित्त पोषण बातचीत अंतिम चरण में है, हमें सोल्ज़िन्सबिंडुंग की अवधि के लिए भी निर्णय लेना होगा।
जैसा कि जाना जाता है, 10 साल से 15 साल की अवधि बढ़ाने पर, प्रदाताओं के अनुसार, 0.4 - 0.75 प्रतिशत अंकों की ब्याज दर वृद्धि होती है।
मान लीजिए 2-3% की किस्त के साथ 15 साल के लिए, तो मासिक बोझ उसी अनुसार बढ़ जाता है या फिर किस्त को कम किया जाता है।

मान लें कि 10 साल पर बने रहें और 15 साल की तुलना में उच्चतर किस्त/विशेष किस्त पर बने रहें, या यदि मासिक उपलब्धता अनुमति देती है, तो उदाहरण के लिए, आज के लगभग ब्याज स्तर पर वित्त पोषण राशि के एक भाग को भवन बचत अनुबंध के माध्यम से सुरक्षित करने का प्रयास करें, क्या इससे कोई लाभ नहीं होता?

मैं गणितज्ञ, बैंकर या बीमा व्यक्ति नहीं हूं इसलिए मैं आमतौर पर व्यवहारिक दृष्टिकोण अपनाता हूं। मेरे लिए सर्वश्रेष्ठ स्थिति यह है कि Anschlussfinanzierung (फाइनेंसिंग की अगली किश्त) की राशि संभवतः कम से कम हो। मैंने मान लिया है कि 10 साल में ब्याज दर 6% रहेगी। मैंने वित्त पोषण लागत / ब्याज लागत को थोड़ा नजरअंदाज किया है जो उत्पन्न होती हैं।

क्या अंत में यह एक गणितीय सवाल है या फिर एक "भावनात्मक" सवाल (लंबी ब्याज अवधि = लंबी ब्याज सुरक्षा = अधिक शांत नींद ;))
जो निश्चित रूप से कोई नहीं जानता वह है कि हमें 10 या 15 साल में कौन सी ब्याज दर मिलेगी।

आपकी राय या अनुभव क्या हैं?

उत्तर देने के लिए धन्यवाद

BTK

समय अवधि वैसे भी 25-30 साल है।
[Bei Volltilgerdarlehen] आमतौर पर यह प्रश्न ही पैदा नहीं होता। :)

नमस्ते,

तुम्हारी 6% की पूर्वानुमान बहुत अधिक और सही है। यदि तुम दस वर्षों के भीतर बहुत अधिक चुकता कर पाते हो, तो यह निश्चित रूप से तार्किक होगा। हालांकि, अधिकांश लोगों के लिए ऐसा नहीं होता। वहाँ 15 या यहां तक कि 20 वर्षों की ब्याज दर स्थिरता एक "जरूरत" होती है।

जीवन में ऐसे अवसर होते हैं जैसे बच्चे, बीमारी, बेरोजगारी जो चुकौती करने की अनुमति नहीं देते। मैं हमेशा रूढ़िवादी विकल्प चुनूंगा। खासकर क्योंकि तुम निर्माण नियमावली के अनुसार 10.5 वर्षों के बाद पूर्व भुगतान معاوضे के बिना ऋण को समाप्त कर सकते हो।

यह निर्णय हर व्यक्ति को व्यक्तिगत रूप से अपने लिए करना होता है और इसे व्यक्तिगत रूप से गणना करनी होती है।
ब्याज अवधि (10/15/20 वर्ष) के बाद ब्याज दरों के पूर्वानुमान के अनुसार, 15 या 20 वर्ष का ऋण फायदेमंद हो सकता है या नहीं भी। विभिन्न वित्तपोषणों में ब्याज अवधि की लंबाई के बीच ब्याज की वृद्धि भी भिन्न हो सकती है। हमारे मामले में, उदाहरण के लिए, 15 और 20 वर्षों के बीच यह वृद्धि बहुत अधिक थी। दूसरों के मामले में यह वृद्धि अधिकतर 10 और 15 वर्षों के बीच थी।

चूंकि मैं मानता हूँ कि हम कभी न कभी (मातृत्व अवकाश और महिला के अंशकालिक काम के बाद) अतिरिक्त किश्तें चुका पाएंगे, इसलिए हमारे लिए 20 वर्ष का ऋण लाभकारी नहीं था क्योंकि जैसे ऊपर बताया गया है, यहाँ 15 वर्षीय ऋण की तुलना में ब्याज की वृद्धि अधिक है। इसके विपरीत, 15 वर्षीय ऋण लाभकारी साबित होता है क्योंकि हम तब तक अधिक अतिरिक्त किश्तें चुकाना चाहते हैं।

@backbone: सैद्धांतिक रूप से आपका तर्क सही है। स्वेयं की पूंजी और ऋण राशि के आधार पर वास्तविक ऋण का प्रस्ताव विकसित होता है। मेरी जानकारी के अनुसार 10 वर्षों से 15 या यहां तक कि 20 वर्षों तक 0.4-0.7 प्रतिशत अंकों का अतिरिक्त शुल्क बना रहता है। बैंक लंबी अवधि की बंधन के लिए शुल्क लेते हैं, चाहे आपके पास 10%, 20% या 50% स्वेयं की पूंजी हो। ब्याज दर के मामले में भी यही लागू होता है, चाहे आपकी प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 1.5%, 2.5% या 5% हो, विलंब अवधि बढ़ाने पर 0.4 - 0.7 प्रतिशत अंक अतिरिक्त जुड़ते हैं। या क्या मैं इसे गलत समझ रहा हूँ?

नमस्ते BTK,

बैंक से एक पेशकश ले लो और ठीक से हिसाब लगाओ। हमारे उदाहरण में 15 वर्षों के लिए ब्याज दर 6.3% बढ़नी चाहिए थी ताकि स्थिति बराबर हो जाए। 15 से 20 वर्षों तक का बढ़ावा केवल 0.1% था, और 25 वर्षों के लिए भी यह 20 वर्षों के समान था। फिर निश्चित रूप से लंबी ब्याज निर्धारण फायदेमंद है। मुझे लगता है कि बढ़ावा हमेशा समान होता है, चाहे कितनी भी अपनी पूंजी हो। या क्या किसी और ने यहाँ अलग अनुभव किया है??

आखिरकार यह हमेशा एक व्यक्तिगत निर्णय होता है - कोई ब्याज सुरक्षा को अधिक महत्व देता है, तो कोई पहले वर्षों में अधिक चुकाता है और इस तरह ब्याज निर्धारण के बाद जोखिम कम होता है।

शुभकामनाएं