वित्तीय सिद्धांत व्यावहारिक है?

सभी को नमस्ते

मेरी बेहतर आधी और मैं लगभग डेढ़ साल से सोच रहे हैं कि क्या हम साथ में एक घर बनाएं। चूंकि वर्तमान में हमारे सपनों के शहर में संयोगवश एक निर्माण क्षेत्र विकसित हो रहा है, इसलिए हमारी सोच धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से स्पष्ट हो रही है। हमें एहसास है कि हमारी आर्थिकी स्थिति के साथ यह परियोजना आसान नहीं होगी, शायद कोई कह सकता है कि हम पागल हैं। फिर भी मैं आपकी राय जानना चाहता हूं कि क्या यह योजना व्यवहार्य होगी।

वह (25), शिक्षक प्रशिक्षणार्थी, आय 1,200€ से 08/2017 तक, 09/2017 से 2,700€
मैं (25), औद्योगिक इंजीनियर, आय 2,400€

स्वयं की पूंजी: 10,000€

जमीन के टुकड़े जिनमें हम रुचि रखते हैं, उनकी कीमत 145,000€ से 180,000€ के बीच है। इस निर्माण क्षेत्र की निर्माण अवधि 6 साल है (+कुलांज)।

हमारा विचार था कि यदि हमें कोई जमीन आवंटित होती है, तो उसे पूरी तरह से वित्तपोषित करें और 6 वर्षों के भीतर चुकाएं।

145,000€ और 2% ब्याज दर पर, यह प्रति माह 2,168€ होगा, जबकि 180,000€ के लिए यह 2,690€ होगा।

हम वित्तपोषण 50/50 बांटना चाहते हैं। मेरी वर्तमान मासिक बचत 1400€ है, मेरी प्रेमिका की लगभग 500€। सौभाग्य से हमारे परिवार में सहायता है, जो मेरी प्रेमिका को 09/2017 तक की कमी भरने में मदद करेंगे। संपत्ति अधिग्रहण की अतिरिक्त लागत हम अपनी स्वयं की पूंजी से चुकाएंगे।

तो, 2022 तक हम जमीन चुका पाएंगे और इस बीच घर आदि की विस्तार से योजना बना सकते हैं। यदि आय संरचना समान रहती है तो हमारे पास 2022 में कम से कम 6500€ की नेट आय होगी, जिससे हम घर निर्माण का ऋण चुका सकेंगे।

क्या यह योजना पूरी तरह से पागलपन है या आप इस योजना को कैसे मूल्यांकन करेंगे?

समस्या यह होगी कि आप इन सीमांकन डेटा के साथ शायद फाइनेंसिंग को मंजूरी नहीं दिला पाएंगे।

<------ बैंक वाले

बैंक में हम गणना करते हैं - खासकर नई आवासीय संपत्ति ऋण नीति (21.03.2016 से) के बाद - घरेलू बजट की गणना अपेक्षाकृत रूढ़िवादी तरीके से। एक 2-व्यक्ति के Haushalt के लिए हम जीवन यापन, कार, आदि के लिए उपयुक्त पैकेज निर्धारित करते हैं। आपकी आय के आधार पर कुल मिलाकर आपके द्वारा योजनाबद्ध किस्त के लिए पर्याप्त राशि नहीं बचती।

इसके अलावा यह सवाल भी आता है कि आपकी भविष्य की योजना क्या है, खासकर बच्चों का विषय। आपकी आय निश्चित ही खराब नहीं है। लेकिन अगर आपकी पत्नी बच्चे के कारण अपने कार्य समय को काफी कम कर देती हैं (या इसके विपरीत, जैसा भी आप लोग योजना बना रहे हों), तो यह एक अलग मामला होगा। लेकिन बैंक यह प्रश्न तब भी वित्तपोषण के समय जरूर उठाएगा और इसे गणना में भी शामिल करेगा। क्योंकि नई आवासीय संपत्ति ऋण नीति के अनुसार बैंक को पूरे ऋण की अवधि में यह सुनिश्चित करना होता है कि किस्तें बर्दाश्त करने योग्य हैं - यानी सभी संभावित घटनाओं के साथ (बच्चा, बच्चे का घर छोड़ना, सेवानिवृत्ति, ...).

संक्षेप में: मेरी नजर में यह बहुत आशावादी गणना है, ऐसे में शायद यह संभव न हो।

निर्माण बाध्यता मुझे इससे रोक देगी। कौन जानता है कि 6 साल में क्या होगा।

बेहतर होगा कि स्वयं की पूंजी इकट्ठा करें, बाकी जीवन का आनंद लें और फिर कुछ सालों बाद m/m TEUR 100 स्वयं की पूंजी के साथ देखें कि क्या आप इस क्षेत्र में निर्माण कर सकते हैं और वास्तव में करना चाहते हैं।

मैं बैंक नहीं हूँ और न ही बैंकर्मी, लेकिन यह स्पष्ट है कि आपको कोई फाइनेंसिंग नहीं मिलेगी। बैंक के लिए और निश्चित रूप से वास्तविकता में भी आपके पास जीवन यापन के लिए कुछ बचा होना चाहिए। इसके अलावा, नए आवासीय इलाके में अक्सर (असल में हमेशा) पाँच वर्षों के अंदर निर्माण करने का बाध्यता होती है। मेरी व्यक्तिगत राय है: पहले दोनों अपने व्यावसायिक जीवन में स्थापित हो जाओ और जो कुछ भी आपके पास अभी है उसका आनंद लो। यह आय के लिए भी लागू होता है। इसके अलावा, मैं आपके हालात के लिए निर्माण भूमि की लागत को बहुत अधिक समझता हूँ। 2017 के अंत में भी, जब आपकी Freundin अपनी अनुमानित आय प्राप्त करने वाली हो।

एक बैंककर्मी और परिवार के पिता के रूप में मैं केवल सहमत हो सकता हूँ। हमने पहले मज़ा लिया और अब बच्चे हमारा आनंद ले रहे हैं^^

कुछ भी ज़बरदस्ती नहीं करना चाहिए। खासकर ऐसी खाली जगह जो बाद में बनती है, तब बनाते हैं और जितना बाद में आते हैं उतना ही अजनबी महसूस करते हैं।

अगर आप वैसे भी कम से कम 6 साल बाद ही घर बनाना चाहते हैं और इस बीच वास्तव में महीने के 2000 यूरो आसानी से बचा सकते हैं, तो अभी ही क्यों किसी जमीन के साथ बंधे? मुझे इसमें कोई फायदा नहीं दिखता। जमीनें 6 साल बाद भी उपलब्ध होंगी। तब शायद आप कहीं और जाना चाहेंगे और आपके पास एक जमीन होगी जो आपको परेशानी देगी। उसे तब शायद नुकसान में ही बेचना पड़ेगा। मैं इसे अच्छी तरह सोचने की सलाह दूंगा।