क्या एकल परिवार के घर के लिए वित्तपोषण संभव है? घर निर्माण शुरू अंत 2023

नमस्ते सभी को,

हमारा निर्माणकार्य पहले ही तय हो चुका है, बैंक की ओर से ऋण राशि मंजूर हो गई है और केएफडब्ल्यू-फंडिंग (261, क्यूएनजी-सील के साथ नया निर्माण) भी स्वीकृत हो चुका है। इसके बावजूद, मैं अपनी राय जानना चाहता हूँ, क्योंकि मुझे अब थोड़ी घबराहट हो रही है कि कहीं हम घर बनाने के मामले में अधिक बोझ न उठा लें और हमने कोई गलती कर दी हो।

मैं हमारे परियोजना के बारे में आपकी राय जानने के लिए उत्सुक हूँ और मुझे यकीन है कि आप कुछ ऐसे बिंदु ढूंढेंगे, जो आपके लिए इस परियोजना के लिए निर्णायक होंगे (जैसे बच्चे की इच्छा, शेष ऋण, आदि)।
आपकी राय के लिए पहले ही धन्यवाद!

आप लोगों के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आपकी उम्र क्या है? 30 और 33 साल
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे प्लान किए गए हैं? हाँ
[*]आप क्या काम करते हैं? मार्केटिंग में प्रोजेक्ट मैनेजर (2021 से), साइबर सुरक्षा विशेषज्ञ (2018 से)
[*]क्या आप कर्मचारी हैं? हाँ
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? 37.5 और 40

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है (नेटो)? 2150€ (टैक्स क्लास 5), 5600€ (टैक्स क्लास 3)। कुल: 7750€ + (सालाना लगभग 3000€ बोनस)
[*]आपके पास कितना पूंजी है? 200,000€
[*]आपमें से कितना पूंजी घर परियोजना में लगाना चाहते हैं? 150,000€

आवास खर्च:

[*]वर्तमान वार्म मiete: 1100€
[*]बिजली: 95€
[*]फोन, इंटरनेट, मोबाइल: 60€

मोबिलिटी खर्च: वर्तमान में 1 कार

[*]बीमा: 33€ प्रति माह
[*]ईंधन: 70€ प्रति माह

बीमा खर्च:

[*]अतिरिक्त बीमा और कानूनी संरक्षण: 183.33€

जीवन यापन के खर्च:

[*]खाद्यान्न, देखभाल/ड्रग स्टोर, कपड़े, रेस्टोरेंट आदि: कुल 820€

बचत:

[*]300€ बचत

अन्य खर्च:

[*]जमीन की फाइनेंसिंग: 800€

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]जमीन का आकार कितना है? 837 वर्ग मीटर
[*]नई निर्माण योजना जिसमें गृहस्वामी के लिए अपार्टमेंट है
[*]डबल गैराज
[*]घर का आकार कितना है? 170 वर्ग मीटर उपयोगी क्षेत्र जिसमें अपार्टमेंट शामिल है

निर्माण या खरीद लागत:

[*]इन्फ्रास्ट्रक्चर लागत: भुगतान हो चुका है
[*]खरीद के अतिरिक्त खर्च: भुगतान हो चुका है
[*]निर्माण या खरीद लागत कुल: 685,000€

लागत सारांश:

[*]कुल लागत: 685,000€
[*]घटाने योग्य पूंजी: 150,000€
[*]फाइनेंसिंग राशि: 535,000€

जरूरी ऋण जानकारी:

कुल ऋण राशि: 535,000€
बैंक का वार्षिक किश्त ऋण: 282,000€

[*]चालू वार्षिक ब्याज दर (p.a): 3.81%
[*]किस्त: 1,346.55€
[*]मूलधन भुगतान दर: 2.00%
[*]ब्याज अवधि 10 वर्ष
[*]विशेष भुगतान 5.00% (10,000€ के साथ योजना बनाई गई)

केएफडब्ल्यू ऋण: 153,000€

[*]चालू वार्षिक ब्याज दर: 1.84%
[*]किस्त: 493.47€
[*]मूलधन भुगतान दर: 2.612%
[*]ब्याज अवधि 10 वर्ष, कुल अवधि 30 वर्ष
[*]मूलधन सब्सिडी एक बार: 33,250€ (परिवार द्वारा पहले ही कवर की गई)

और क्या जानना ज़रूरी है?
दस वर्षों में शेष राशि का बड़ा हिस्सा पहले से (भविष्य की) उपहारों से कवर होगा। हमें पता है कि यह योजना कुछ हद तक अविश्वसनीय हो सकती है।
1-2 बच्चे योजना में हैं और हमें यह पता है कि तब निश्चित रूप से वित्तीय तनाव बढ़ेगा।
इसके बावजूद हम कुछ वेतन वृद्धि की उम्मीद कर रहे हैं और बच्चे होने के बाद फिर से पूर्णकालिक काम करना चाहते हैं या मैं केवल 30 घंटे काम पर जाना चाहती हूँ, मेरा पति 40 घंटे का काम जारी रखेंगे।
साथ ही अपार्टमेंट से प्रति माह 350€ अतिरिक्त किराए की आय भी होगी।

मैं आपकी प्रतिक्रियाओं और टिप्पणियों के लिए उत्सुक हूँ! पहले से ही बहुत धन्यवाद!

उपहार योजनाओं के साथ योजना बनाना मैं साहसी या बहुत असमझदारी वाला मानता हूँ। एक उपहार भी संबंधित व्यक्ति की देखभाल की आवश्यकता होने पर 10 साल तक वापस मांगा जा सकता है। यह कभी सुरक्षित नहीं होता। आपकी आय भले ही बहुत अच्छी है, लेकिन ब्याज दरें भी कम नहीं हैं। मैं अब बस यह सोच रहा हूँ कि आप महीने में ज्यादा क्यों नहीं चुका रहे (खासकर आपकी आय के अनुसार) और आप एक सह-आवासीय इकाई क्यों बना रहे हैं। मान लीजिए उसकी Wohnfläche 50 m2 है और आप उससे 350€ प्रति माह प्राप्त करते हैं। तो यह 2% का किराया रिटर्न बनता है (200,000€ केवल Wohnung के निर्माण की लागत और 4200€ सालाना किराया)। 4000€ प्रति m2 Wohnfläche और इतनी कम किराए पर यह कभी लाभदायक नहीं होगा। पैसा अभी से ही खो चुका है। आपको क्या लगता है कि Vonovia ने सभी नए निर्माण वाले प्रोजेक्टों को किराए पर देना क्यों बंद कर दिया है। 4000€ प्रति m2 और 4% ब्याज पर यह अब लाभदायक नहीं रहता। और 7-10€ प्रति m2 के किराए पर आप भारी नुकसान करेंगे। फिक्स्ड डिपॉजिट पर भी इससे कहीं ज्यादा रिटर्न मिलता है। बिना सह-आवासीय इकाई के छोटा बनाएँ। अन्यथा यह आर्थिक रूप से सही नहीं है। आपको कम से कम 18€ प्रति m2 के किराए के लिए Wohnung से पैसा मिलना चाहिए तभी यह निर्माण लागत के हिसाब से फायदेमंद होगा। अन्यथा आपकी आय में कोई समस्या नहीं दिखती, लेकिन सह-आवासीय इकाई को छोड़ दें।

मुझे लगता है, आप लोग इस श्रेणी में ही आते हैं, अगर आप नहीं, तो फिर कौन....

यह मुख्य रूप से निर्णयात्मक नहीं है, लेकिन एक तरफ़ा:

Finanzierung Grundstück 800€

जमीन की कीमत कितनी थी और उस पर आपकी कितनी कर्ज़ बची है? क्या वित्तपोषण निर्धारित है या परिवर्तनीय?

नमस्ते सभी को,

हमारा निर्माण प्रोजेक्ट पहले ही तय हो चुका है, बैंक की ओर से ऋण राशि मंजूर हो गई है और KfW सहायता (261, QNG-सिल की नई निर्माण) भी स्वीकृत हो गई है। फिर भी मैं राय लेना चाहता हूँ, क्योंकि अब मुझे थोड़ा डर लग रहा है कि हम घर बनाने में अधिक बोझ उठा रहे हैं और हमारे पास एक
किस्तों का विवरण

कुल ऋण राशि: 535,000€
वार्षिक किस्त ऋण बैंक: 282,000€

[*]प्रभावी वार्षिक ब्याज दर (p.a): 3.81%
[*]किस्त: 1,346.55€
[*]मूलधन चुकौती दर: 2.00%
[*]ब्याज स्थिरता 10 वर्ष
[*]विशेष चुकौती 5.00% (योजना के अनुसार 10,000€)

KfW ऋण: 153,000€

[*]प्रभावी वार्षिक ब्याज दर: 1.84%
[*]किस्त: 493.47€
[*]मूलधन चुकौती दर: 2.612%
[*]ब्याज स्थिरता 10 वर्ष, कुल अवधि 30 वर्ष
[*]मूलधन सहायता एक बार: 33,250€ (पहले ही परिवार द्वारा कवर किया गया)

कृपया फिर से गणना करें, क्योंकि लगता है कि लिखते समय लगभग 100,000€ कहीं छूट गए हैं।

सौगात के साथ योजनाएं मुझे साहसी या बहुत गैर-विवेकपूर्ण लगती हैं। सदस्य के देखभाल की जरूरत पड़ने पर सौगात को 10 साल तक वापिस माँगा जा सकता है। यह कभी भी सुरक्षित नहीं होता। आपकी आय अच्छी है, लेकिन ब्याज दरों के साथ यह भी आसान नहीं है। मैं अभी यह सोच रहा हूँ कि आप महीने में अधिक कर्ज क्यों नहीं चुका रहे (विशेषकर आपकी आय को देखते हुए) और आप एक सह-आवासीय इकाई क्यों बना रहे हैं। मान लीजिए उस इकाई का 50 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र है और आप उसे 350€ प्रति माह किराए पर देते हैं। तो इससे 2% की किराया रिटर्न मिलेगी (200,000€ निर्माण लागत केवल उस इकाई के लिए और 4200€ वार्षिक किराया)। 4000€ प्रति वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र के हिसाब से और इतना कम किराया मिलने पर यह कभी लाभदायक नहीं होता। यह पैसा अभी से ही खोया हुआ है। आप क्यों सोचते हैं कि वोनोविया सभी नए निर्माण प्रोजेक्ट्स को किराए पर देना बंद कर रही है? 4000€ प्रति वर्ग मीटर और 4% ब्याज दर पर यह अब लाभदायक नहीं है। और 7-10€ प्रति वर्ग मीटर किराए पर आप भारी नुकसान कर रहे हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट में भी इससे कहीं अधिक रिटर्न मिलती है। बिना सह-आवासीय इकाई के छोटा बनाइए। इसके अलावा सब कुछ आर्थिक रूप से सही नहीं है। आपको इकाई के लिए कम से कम 18€ प्रति वर्ग मीटर किराया लेना होगा तभी निर्माण लागत को पूरा किया जा सकेगा। अन्यथा मैं आपकी आय में कोई समस्या नहीं देखता, लेकिन सह-आवासीय इकाई ना बनाएं।

हम सह-आवासीय इकाई इसलिए बना रहे हैं क्योंकि मेरे पति की दादी हमारे साथ रहने वाली हैं। हमने भी लंबे समय तक विचार किया कि क्या हमें सच में सह-आवासीय इकाई बनानी चाहिए, लेकिन फिर दो आवासीय इकाइयों के लिए कम ब्याज वाले डबल KfW ऋण (वित्तीय सहायता) के कारण सह-आवासीय इकाई के साथ योजना बनाई। वह इकाई 30 वर्ग मीटर में बनाई जाएगी और किराया निश्चित रूप से अधिक रखा जा सकता है - हो सकता है दादी के लिए नहीं, लेकिन बाद में ज़रूर।

हम महीने में अधिक ऋण नहीं चुका रहे क्योंकि हमें अभी भी लगभग 750€ प्रति माह जमीन का भुगतान करना है (बकाया राशि 100,000€, किस्त 723.33€ ब्याज दर 1.37% पर) और इस कारण हम घर और जमीन के लिए लगभग 3000€ प्रति माह का शुल्क दे रहे हैं।

मुझे लगता है कि अगर आप नहीं, तो फिर और कौन....

यह इतना महत्वपूर्ण नहीं है, लेकिन एक तरफ से:

जमीन कितनी महंगी थी और उस पर आपकी कितनी कर्ज़ बाकी है? वित्तपोषण निश्चित है या परिवर्तनशील?

जमीन की कीमत 257,000 यूरो थी, अभी 100,000 यूरो चुकाने बाकी हैं, मासिक किस्त 723.33 यूरो है (जो समायोजित भी हो सकती है) और ब्याज दर 1.37% है जिसकी ब्याज अवधि 20 साल की है।