एक व्यक्ति के रूप में भवन वित्तपोषण क्या यथार्थवादी है?

100 गुना नियम हमेशा अच्छा होता है, अर्थात् 2,000€ नेट आय = 200,000€ ऋण राशि।

260,000€ को "जबरदस्ती" बनाया जा सकता है, अतिरिक्त सुरक्षा (माता-पिता के घर पर और अधिक भूमि गिरवी) होने से बैंक की स्वीकृति के लिए यह सकारात्मक होगा। साथ ही बहुत अच्छे ब्याज दरें (जो किस्त में परिलक्षित होती हैं)

प्रश्न: सार्वजनिक क्षेत्र में, अगले 2-4 वर्षों में आय में किस प्रकार की वृद्धि की उम्मीद है?
आपके पिता की उम्र क्या है? क्योंकि यदि वे थोड़ा बड़े हैं (हम आशा करते हैं कि वे बहुत लंबे समय तक जीवित रहें), तो बाद में यह तर्क दिया जा सकता है कि या तो A) माता-पिता का घर बेचा जाए, या B) उसे किराये पर दिया जाए, जिससे अतिरिक्त आय उत्पन्न हो

जो की आय/व्यय में कमी को फिर से पूरा कर सकता है (यदि बैंक का कर्मचारी दूरदर्शिता के साथ निर्णय लेता है....)

बिल्कुल, कृपया माता-पिता के घर को एक विलासिता वस्तु के रूप में शामिल करें। जरूर। दादा-दादी का भी। ताकि आप सब कभी न कभी पुल के नीचे मिल सकें....

क्या तुम सच में कुछ खाते भी हो? यह घरेलू बजट में नहीं आता। कोई कपड़े नहीं, कोई छुट्टियाँ नहीं... यहाँ बहुत कुछ गायब है।

हाँ, तुम्हारी बचत दर के अनुसार तुम्हारे पास 350€ और ठंडी किराया 370€ वित्तपोषण के लिए उपलब्ध हैं। घर के लिए अन्य खर्च भी होते हैं - जैसे संपत्ति कर, कचरा, सीवर आदि और बीमा के साथ लगभग 300€ मान सकते हैं। मेरी राय में यह संभव नहीं है।

तुम्हारी आय 2000€ है। स्वस्थ होगा अगर तुम अधिकतम एक तीसरा हिस्सा रहने के लिए खर्च करो। इसका मतलब है: गृह ऋण + गैस/बिजली + सभी अतिरिक्त खर्च जैसे टैक्स, कूड़ा, पानी आदि। अंत में, तुम्हारा 500€ का गर्म खर्च पहले से ही एक अच्छे क्षेत्र में है - वहाँ वास्तव में ज्यादा जगह नहीं बची है।

बड़े रियल एस्टेट ऋण दलालों में से एक कैलकुलेटर मददगार है। अगर तुम वहाँ 260,000€ का ऋण, 260,000€ की कीमत, 20 साल की ब्याज अवधि और 3% की चुकौती (जो आज उपयुक्त होगी) डालते हो, तो तुम लगभग 1000€ पर पहुँचते हो - जो तुम्हारे लिए बहुत महंगा है। तुम अब चुकौती को कम कर सकते हो, 2% तक - इससे तुम शुरू में मासिक वित्तीय सांस लेने के लिए थोड़ा अधिक जगह खरीदोगे, लेकिन यह लंबा चलेगा (तुम्हारी उम्र में अभी भी स्वीकार्य है) और तुम्हारे पास बड़ा जोखिम है कि 10 या 20 वर्षों में तुम्हें बड़ा ब्याज जोखिम होगा।

यह सब तब ही लागू होता है जब कोई बैंक तुम्हें ऋण देगा। तुम्हारा स्व-पूंजी बहुत कम है, 2% नोटरी शुल्क और ग्रंडरवरी कर (कम से कम 3.5%) के साथ तुम्हें खरीदारी के अतिरिक्त खर्च के लिए कम से कम 14,000€ चाहिए।

संभवतः तुम एक चालाक दलाल के साथ इसे कहीं न कहीं निकाल पाओगे - फिर तुम 10,000€ का उपभोग ऋण "ताज़ा" स्व-पूंजी के रूप में लेते हो, आदि। लेकिन क्या तुम इससे (ऋण की मात्रा और ऋण सेवा) खुश रहोगे?

अंततः आज के समय में दो आय वाले परिवारों के लिए घर लेना मुश्किल हो गया है, इसलिए आश्चर्य नहीं कि सिंगल के लिए यह और भी कठिन है। खुद से पूछो कि क्या तुम 30 साल से कम उम्र में इतना बंधना चाहते हो, और क्या यह संपत्ति सामान्य रहने के लिए वित्तपोषित करने लायक है। अगर कोई साथी साथ रहता है? या परिवार बनता है? क्या घर उसके साथ मेल खाता है?

मैं बचत करने और इंतजार करने की सलाह दूंगा। 10 साल में दुनिया पूरी तरह बदल जाएगी, और तब तुम अभी भी एक अच्छा घर खरीद सकते हो - तब अधिक स्व-पूंजी और सरकारी सेवा में उच्च अनुभव स्तर के साथ।

यह इस तरह से प्रस्तुत नहीं किया जा सकेगा। आप परिवार के भीतर क्यों बेचना चाहते थे? क्या इस बात का डर था कि देखभाल के चरण में यह खो जाएगा?

बिल्कुल, एक लक्जरी संपत्ति के लिए माता-पिता का घर भी शामिल करें। ज़रूर। दादा-दादी का भी। ताकि आप सब कभी न कभी पुल के नीचे मिलें….

यह बहुत अधिक "अंधकारमय दृष्टिकोण" के साथ है कि जर्मनी की अर्थव्यवस्था को कितनी गिरावट सहनी पड़ेगी, साथ ही रियल एस्टेट बाजार भी?

वास्तव में बैंक फर्नीचर के मामले में अपार्टमेंट को इस्तमाल कर लेती है, बाकी कुछ हजार बचे होते हैं उधार के तौर पर और माता-पिता, दादा-दादी अपने घरों में रहते हैं...

दूसरी ओर: जर्मनी में इतनी कई अपार्टमेंट्स की कमी है कि भीड़ वाले इलाकों में कीमतें इस साल भी कम से कम दो अंकों में बढ़ेंगी...

साल के अंत तक 3-4% के आसपास मेहमानी कीमतों में वृद्धि इसे और तेज़ कर देगी...

और 2022 में रियल एस्टेट बाजार की स्थिति शायद और बेहतर नहीं होगी, अगर यह ध्यान में रखा जाए कि किस हद तक लोग हाल की बाढ़ आपदाओं के कारण बेघर हो गए हैं... (हालांकि ये एक पूरी तरह अलग और बहुत दुखद कहानी है)

सवाल ये रहता है कि तुम एक घर से क्या चाहते हो। तो साफ है कि ऐसे कुछ करना चाहिए और करना भी चाहिए जब जवान हो, लेकिन केवल तभी जब जीवन की योजना स्पष्ट हो। तुम एक ऐसी महिला खोजोगे जो वहां रहना न चाहे या घर ना चाहती हो। तुम्हें बच्चे होंगे, घर छोटा पड़ जाएगा।
तुम कभी माता-पिता का घर वारिस में पाओगे, तब तुम्हारे पास दो घर होंगे। नौकरी तुम्हें कहीं और ले जाती है। और भी बहुत कुछ।

अगर तुम इसे सट्टेबाजी के लिए खरीदते हो ताकि बाद में महंगे दामों पर बेच सको, तो ठीक है, ऐसा किया जा सकता है।
लेकिन सट्टेबाजी कर के लाभ होने चाहिए ताकि पूंजीगत लाभ कर का बोझ उठाने लायक हो। तो मेरी जगह मैं उस बोझ को अपने ऊपर नहीं डालता। खासकर जब तुम्हारी आय के हिसाब से वित्तपोषण भी आसान नहीं है।