作为个人进行建筑融资现实吗？

100倍规则总是很有效，即净收入2000欧元 = 贷款额度200,000欧元。

260,000欧元可以“硬撑”出来，附加担保（父母房子的另一笔抵押权）对银行的批准是有利的。此外利率非常好（这在还款额中体现出来）

问题：公务员系统中，未来2-4年内收入会有什么样的增长预期？你父亲多大年龄？因为如果他年纪比较大（希望他能长寿），但也可以后来辩解为，要么A) 出售父母的房子，要么B) 将其出租，从而产生额外收入

这反过来可以弥补收入/支出不平衡（如果银行职员有远见的话……）

没错，务必把父母的房子纳入考虑，作为奢侈品贷款保障。绝对要的。还有祖父母的房子。这样你们大家最终都会在桥下碰面……

你其实也吃东西吗？家用账单里没有出现。没有衣服，没有假期……缺了很多东西。

是的，根据你的储蓄率，你有350欧元加上370欧元的冷租金用于融资。但房子的附加费用也会再产生——包括地税、垃圾费、污水费等，还有保险，大约需要300欧元。我的看法是行不通。

你的收入是2000欧元。健康的做法是你最多用收入的三分之一来支付住房费用。这意味着：房贷 + 燃气/电费 + 所有附加费用比如税费、垃圾费、水费等。实际上，你每月用500欧元（包含暖气费）已经算是在一个不错的范围内了——基本上没有太多提升空间。

大房地产贷款中介商的大型计算器非常有用。如果你在那里计算26万欧元贷款，房屋价值26万欧元，固定利率20年，3%的还款比例（目前是合理的），你每月差不多需要支付1000欧元——对你来说太贵了。你现在可以把还款比例降到2%——这样一开始每月可以减轻一些经济压力，但还款时间会更长（考虑到你的年龄，还是可以接受的），同时你面临很大的风险：10年或20年后利率可能大幅上涨。

当然，前提是银行愿意给你贷款。你的自有资金非常少，按2%的公证费和至少3.5%的物业转让税计算，购房附加费用至少需要14000欧元。

大概你可以通过一个精明的中介设法弄到贷款——然后你还会拿一笔1万欧元的消费贷款当作“新鲜”的自有资金，等等。但你会对这样的债务和还款压力感到满意吗？

总的来说，今天对于双收入家庭而言买房几乎都已经很困难了，更别说单身人士了。所以也不奇怪单身者会觉得更吃力。你要问自己，是否想在30岁以下就这么早做出这么大的承诺，这套房子是否值得用超出正常居住费用的贷款去买。如果未来有伴侣搬进来呢？或者组建了家庭？这个房子适合吗？

我倾向于建议你储蓄和等待。十年后，世界会完全不同，那时你仍然可以买一套漂亮的房子——那时你有更多自有资金，且在公共部门的经验也更丰富。

这无法这样呈现。为什么你们想在家族内部出售？害怕在护理阶段会丢失吗？

没错，请把父母的房子算作奢侈品。一定要。还有祖父母的房子。这样你们最终都会在桥下相见……

但是这充满了“危言耸听”，德国经济要衰退到什么程度，才会在房地产市场之外崩溃？

从字面上看，银行会处置房子，剩下一些千元的剩余债务，父母和祖父母依然住在他们的房子里……

另一方面：德国缺少这么多住房，以至于今年大都市区的房价至少会再次两位数上涨……

年终3-4%的通胀会促使这一切进一步加速……

而且2022年的房地产市场情况恐怕也不会更缓和，如果考虑到有多少人现在因为洪灾而无家可归……（虽然这是完全不同且非常令人悲伤的故事）

留下的问题是你想用一栋房子做什么。当然年轻时可以也应该考虑买房，但只有在生活规划明确的情况下才行。你可能会遇到一个不想住那里或者不想要房子的女人。你还会有孩子，房子就太小了。
你迟早会继承父母的房子，那时你就有两栋房子了。工作可能会把你调到别的地方。还有很多其他情况。

如果你买房是为了投机，之后以更高价卖出，也可以这么做。
但因为有投机税，还是要能赚到钱才行。换作是我，我不会轻易给自己绑这么个麻烦。更何况按你的收入，贷款也不是那么简单的事。