क्या म्योरे वाले ऋण और ETF वर्तमान में विचार करने योग्य हैं?

वर्तमान में कम ब्याज दरों के कारण उपयुक्त निर्माण ऋण सस्ते में प्राप्त किए जा सकते हैं।

किस बात के खिलाफ है कि उदाहरण के लिए निर्माण वित्तपोषण की आंशिक राशि एक अंत-व्याजीय ऋण के माध्यम से निपटाई जाए, और वास्तविक किश्त को ETF में या अवधि के दौरान एक फंड बचत योजना में लगाया जाए?

उदाहरण के लिए, 50,000€ को 10-20 वर्षों के लिए ऐसे अंत-व्याजीय ऋण के रूप में रखा जाए जो वर्तमान में एक पुराने पूंजी-LV अनुबंध के तहत है जिसे 2000 से पहले अनुबंधित किया गया था और जो तदनुसार "सुरक्षित" माना जाएगा। और बचाए गए किश्त, जैसे कि 200€, को ETF/फंड बचत योजना में लगाया जाए?

यह कुछ हद तक 50/50 दांव हो सकता है, लेकिन क्योंकि अंत-व्याजीय ऋण मूल रूप से पहले से सुरक्षित है, और LV अभी भी 20 वर्षों तक चलेगा, इसलिए जोखिम सीमित होंगे?

उदाहरण के लिए, 50,000€ 10-20 साल के लिए एक अंत-मुद्दत ऋण के रूप में जिसे वर्तमान में पहले से ही 2000 से पहले किए गए एक पुराने कैपिटल-LV अनुबंध के तहत चलाया जा रहा है और जो इसलिए "सुरक्षित" माना जाता है। और बचाए गए 200€ की किस्त को एक ETF/फंड्स बचत योजना में लगाना?

यह भी कुछ हद तक 50/50 दांव है, लेकिन चूंकि अंत-मुद्दत ऋण मौलिक रूप से पहले से ही सुरक्षित है, और LV अभी भी 20 साल चल सकता है, तो जोखिम नियंत्रण में हैं, है ना?

यह तो एक दांव ही है, जिस पर बहुत सारी बैंकें आपके साथ मिलकर नहीं चलेंगी। अभी कुछ भी सुनिश्चित नहीं है। TA बनाम LV के कर संबंधी मुद्दे, जैसा कि आपने शुरू में सुझाव दिया है, स्पष्ट किए गए हैं?
इसके अलावा, यदि आप सामान्य रूप से 2% किस्त चुकाते हैं, तो शायद आपको बैंक को संतुष्ट करने के लिए बचत योजना में 4-6% के बराबर राशि लगानी होगी। इसका कारण है प्रतिभूतियों की केवल मामूली मान्यता। यदि यह आपके लिए ठीक है, तो अपनी घरेलू बैंक से संपर्क करें - इंटरनेट पर यह संभवतः नहीं होगा।

मेरे पूर्व वक्ता से स्वतंत्र होकर... मैं एक और समस्या देखता हूँ। तुम्हें पैसे X तिथि पर चाहिए। उस तिथि पर स्थिति अच्छी भी हो सकती है और खराब भी। यह सारे साल अच्छे से चल सकता है और अचानक, आधे पैसे बचेंगे (और उल्टा भी हो सकता है)। पिछले 10 वर्षों में हर बंदर ने ETF से पैसा कमाया है.... क्या तुम्हारे पास जरूरी पृष्ठभूमि है या तुम किसी समुदाय पर भरोसा करते हो?

ने बस एक विचार है जैसा कि मैंने कहा, ऋण तो स्वयं में अब एक जीवन बीमा पॉलिसी (LV) के तहत सुरक्षित है। बैंक तो निश्चित रूप से उसे चाहता है।

विशेष चुकौती (Sondertilgung) के विकल्पों के साथ यह लगभग एक वार्षिकी ऋण (Annuitätendarlehen) जैसा होगा। मैं बस यह सवाल करता हूँ कि अगर पैसे बचत में हों तो क्या उन्हें विशेष चुकौतियों के माध्यम से घटाना चाहिए। या फिर क्या हम दांव लगाएँ और निवेश करें।

इससे अमीर तो कोई नहीं होगा, यह स्पष्ट है, और मैं इसकी भी उम्मीद नहीं करता। लक्ष्य है कि लचीला रहना, और सबसे अच्छी स्थिति में थोड़ी बहुत फायदा उठाना।

मेरे लिए लचीला होने का मतलब है कि मैं जो पैसा ETF/संपति योजना में डालता हूँ, उसे जब चाहूं वापस पा सकूँ। बशर्ते कि यह लाभ दे।

दांव यह होगा कि मैं जोखिम उठाऊँ, शायद थोड़ी बहुत मुनाफा हो या बराबर-बराबर। या यह फेल हो जाए, मैं घाटे में जाऊँ, और मुझे किसी समय प्लग खींचना पड़े, और परिणामस्वरूप जीवन बीमा पॉलिसी की पूंजी वापसी के लिए जिम्मेदार होना पड़े।

अब ऐसे भी बचत योजनाएं हैं जो सतर्क हैं और जमा राशि सुरक्षा प्रदान करती हैं?

पर जैसा कि मैंने कहा, फिलहाल यह सबसे ज्यादा एक संभवत: मूर्खतापूर्ण विचार है।

उदाहरण के लिए, पिछले कई दशकों में Dax के कोर्स देखें:
- 1993: 2400 पॉइंट्स
- 2000: 7500 पॉइंट्स
- 2003: 2500 पॉइंट्स
उसके बाद ये काफी तेजी से उचाई पर गया, लेकिन अगर आपके पास 2003 में लोन की अंतिम भुगतान तिथि होती, तो आप क्या करते?

मुझे निश्चित रूप से कुछ जोखिम लेना पसंद है, लेकिन सभी व्यापारिक युद्धों और अन्य तनावों के साथ, हाल के समय में स्टॉक मार्केट बहुत अप्रिय हो गया है।

नहीं, यह सिर्फ एक विचार है जैसा कि मैंने कहा, ऋण स्वयं ही अब एक LV के जरिए सुरक्षित होता।

नया ऋण चुकाने की अवकाश LV के खिलाफ? खुद के लिए उपयोग किया या किराये पर दिया? आजकल कोई ऐसा नहीं करता, खुद के लिए उपयोग करना तो बस बकवास है।
क्या अवधि भुगतान चुकाने के लिए पर्याप्त है? जैसा कहा गया, करों का ध्यान रखें।

अन्यथा अपना पैसा जैसा चाहें लगाएं। आप बचाए गए किश्त से एक और संपत्ति भी वित्तपोषित कर सकते हैं, जो आखिरकार खुद भुगतान कर लेगी। या आप सोना खरीद सकते हैं। या लक्ज़री घड़ियां। या....