निर्माण वित्तपोषण का परिचय

नमस्ते सभी को,

मैं अभी अभी अपनी हाउस बैंक (स्पार्कासे) में था और हमारे फाइनेंसिंग की मांग के लिए निम्नलिखित ऑफ़र प्राप्त किए हैं। हम ऊर्जा बचत विनियमन 2014 के अनुसार निर्माण कर रहे हैं, इसलिए KFW 55-प्रोत्साहन लागू नहीं होता। लगभग EUR 2,500 प्रति वर्ष की अतिरिक्त किश्तें संभव हैं, लेकिन फिलहाल मैं इन्हें नजरअंदाज करना चाहता हूँ।

मुझे यह जानने में रुचि है कि आप इसे कैसे मूल्यांकन करते हैं और आप किसे चुनेंगे।

-1-
फाइनेंसिंग वॉल्यूम: EUR 305,000
पारंपरिक एन्युटिटी ऋण
ब्याज निर्धारण अवधि: 10 साल
1.12% / 1.16%
मासिक किस्त: EUR 1,500 (मुख्यधन चुकौती दर: 4.78%)
अतिरिक्त किश्त: अधिकतम 5% प्रति वर्ष
10 साल बाद बचा ऋण: EUR 165,000

-2-
फाइनेंसिंग वॉल्यूम: EUR 305,000

1. हिस्सा:
EUR 200,000 का ऋण साथ ही साथ एक भवन बचत अनुबंध का समापन
- 10 साल केवल ब्याज (1.12% / 1.16%; EUR 186 प्रति माह) के साथ BVS की बचत (EUR 700 प्रति माह)
- 10 साल बाद: भवन बचत अनुबंध से EUR 81,800 की चुकौती और शेष ऋण EUR 1,200 मासिक किस्तों द्वारा चुकाया जाएगा; पूर्ण चुकौती वर्ष 2036 में होगी

2. हिस्सा:
EUR 105,000 का एन्युटिटी ऋण
ब्याज निर्धारण अवधि: 10 साल
1.12% / 1.16%
मासिक किस्त: EUR 615 (मुख्यधन चुकौती दर: 5.91%)
अतिरिक्त किश्त: अधिकतम 5% प्रति वर्ष
10 साल बाद बचा ऋण: EUR 40,000

-3-
फाइनेंसिंग वॉल्यूम: EUR 305,000
पारंपरिक एन्युटिटी ऋण (बैंक)
ब्याज निर्धारण अवधि: 15 साल
1.64% / 1.68%
मासिक किस्त: EUR 1,104 (मुख्यधन चुकौती दर: 3.7%)
अतिरिक्त किश्त: अधिकतम 5% प्रति वर्ष
15 साल बाद बचा ऋण: EUR 90,000

+

KfW 124
EUR 50,000
ब्याज निर्धारण अवधि 10 साल (कुल 15 साल)
1.30% / 1.34%
किस्त: 325.68 (चुकौती चरण में; 6.51%)
10 साल बाद बचा ऋण: EUR 19,000

__________________________________

विकल्प 1 एक काफी छोटा ब्याज निर्धारण अवधि प्रदान करता है जिसके कारण शेष ऋण और ब्याज परिवर्तन जोखिम अधिक होता है (10 साल बाद EUR 160,009)।
ब्याज परिवर्तन जोखिम को कम करने के लिए, स्पार्कासे ने मुझे विकल्प 2 दिया है जिसके 10 साल बाद ब्याज परिवर्तन जोखिम केवल EUR 40,000 (एन्युटिटी ऋण से) है।

सच कहूं तो, मुझे विशेष रूप से पहले दो ऑफ़र्स की तुलना करना बेहद कठिन लगता है और इसलिए मैं आपकी व्याख्या सहायता का आभारी रहूंगा।

हार्दिक धन्यवाद और शुभकामनाएँ
Grobi

सबसे पहले तुम्हें यह जानना/सोचना होगा कि मासिक भार कितना हो सकता/होना चाहिए।
पहले उदाहरण में यह 1500,- है,
दूसरे उदाहरण में 1315,-,
और तीसरे उदाहरण में 1430,- (यहाँ +50t,- KfW क्यों है?)
ऐसे उदाहरणों की तुलना नहीं की जा सकती।

मैं एक 10 वर्ष और 15 वर्ष का प्रस्ताव समान किस्त के साथ (बिना KfW के) लेने की सलाह दूँगा।

आपकी प्रतिक्रिया के लिए बहुत धन्यवाद, हालाँकि मुझे आपको सुधारना होगा।

पहले दोनों विकल्पों में मासिक भार प्रति माह EUR 1,500 है (1. वार्षिकी = EUR 1,500 // 2. EUR 615 (वार्षिकी) + EUR 700 (बाऊसपारवर्ट्राग) + EUR 186 (फिक्स-डर्लेहेन के लिए ब्याज))।

तीसरे उदाहरण में यह थोड़ी कम है, EUR 1,430,-, इसमें आप सही हैं। मेरा मुख्य ध्यान पहले दोनों विकल्पों की तुलना पर था, विशेष रूप से दूसरे विकल्प की आर्थिकता के आकलन पर।

शुभकामनाएँ
Grobi

मैं कभी नहीं समझ पाऊंगा कि यहाँ हमेशा सब कुछ इतना जटिल क्यों किया जाता है और पूरी बात को इतना समझने में मुश्किल क्यों बनाया जाता है। जब दस्तखत करने का समय आए तो इसे इतनी सहजता से समझ लेना चाहिए कि जैसे नींद में हो।

[*]ऋण को परिभाषित करना
[*]मासिक बोझ पता होना चाहिए
[*]सुरक्षाओं और ब्याज दर के संबंध में सोचना चाहिए
[*]वार्षिकी ऋण तैयार करना
[*]भुगतान, अतिरिक्त भुगतान, अन्य शुल्क जैसी चीज़ों की जाँच करना

फिर आपको पता चलेगा कि आप मासिक कितना भुगतान करते हैं, ब्याज दर के बाद क्या बाकी है और आपने कुल मिलाकर कितना भुगतान किया है।
इसके साथ काम किया जा सकता है। और बाउस्पारवरtrag की वह बकवास बंद करो। इससे बैंक अतिरिक्त कमाई करता है।

1 लेना सही रहेगा। मुझे 5 वर्षों के लिए 0.5% चढ़ावा थोड़ा ज्यादा लगता है। मेरा मानना है कि 1.5% से ऊपर होने पर मैं 15 वर्ष लेना पसंद करूंगा।

बकवास! वर्तमान शर्तों पर जितना संभव हो सके लंबे समय के लिए ब्याज निर्धारण लें। कम से कम 15 साल, बेहतर होगा सीधे 20 साल। चढ़ावा 9 या 10 साल बाद अनिद्रा की रातों की तुलना में हास्यास्पद है। ब्याज दरें ऐतिहासिक रूप से कम हैं। मैं योजना बनाना इसे कहीं अधिक महत्वपूर्ण मानता हूँ, कुछ प्रतिशत बेहतर ब्याज दर से ज्यादा। और जैसा कि ऊपर यहाँ पहले ही लिखा गया है: घर बचत अनुबंध तुम्हारे लिए सबसे बड़ा बकवास है! बैंक इससे अच्छी कमाई करता है और तुम्हारा जोखिम बढ़ जाता है (संबंधित शब्द: आवंटन योग्यता) और नकारात्मक रिटर्न होता है। खाता रखने की फीस और बंद शुल्क (अमूमन 1%) पैसे लगाते हैं और सिर्फ बैंक को सकारात्मक नकदी प्रवाह देते हैं... ब्याज इससे कई गुना खत्म हो जाता है। इससे दूर रहो!