पूर्ण चुकौती ऋण के साथ चुकौती दर में परिवर्तन

नमस्ते प्रिय समुदाय,

हम नीडरज़ैक्सन में एक निर्माण परियोजना की योजना बना रहे हैं और पहले ही एक बैंक के साथ सहमति बन चुकी है।
मेरे पास बैंक के अनुबंध के कथनों और विवरणों के बारे में कुछ प्रश्न हैं।

हमें €340,000 का वार्षिक किस्त वाला ऋण चाहिए और हम इसे 20 वर्षों में वित्तपोषित करना चाहते हैं।
बैंक ने मुझे निम्नलिखित ऑफ़र दिए हैं:

1.76% प्रभावी ब्याज दर प्रारंभिक 2.00% चुकौती के साथ
1.71% प्रभावी ब्याज दर प्रारंभिक 2.50% चुकौती के साथ
1.67% प्रभावी ब्याज दर प्रारंभिक 3.00% चुकौती के साथ
1.62% प्रभावी ब्याज दर प्रारंभिक 3.50% चुकौती के साथ
1.61% प्रभावी ब्याज दर प्रारंभिक 4.00% चुकौती के साथ
1.58% प्रभावी ब्याज दर प्रारंभिक 4.27% चुकौती के साथ (20 वर्षों में पूर्ण चुकौती)

इसके अलावा, हमें ब्याज दर की निश्चितता अवधि के दौरान दो मुफ्त चुकौती दर परिवर्तन अनुबंधित रूप से सुनिश्चित किए गए हैं।

बैंक के सलाहकार के अनुसार, चुकौती प्रारंभ (ऋण के पूर्ण भुगतान के बाद) पर चुकौती दर को फिर से समायोजित करना संभव है (2% तक घटाना)। हालांकि, पहली किस्त निर्धारित प्रारंभिक चुकौती दर से ही भुगतान करनी होगी। अगले महीने से चुकौती दर को 2% तक घटाया जा सकता है। चूंकि ब्याज दर निश्चितता अवधि के दौरान समायोजन के बावजूद नहीं बदलती, मेरी राय में मैं 4.27% की चुकौती दर ले सकता हूँ और अगले महीने इसे 2% पर घटा सकता हूँ बिना ब्याज दर में बदलाव के। इस प्रकार मैं अच्छी ब्याज दर पकड़ता हूँ और आने वाले महीनों/सालों में ब्याज पर अच्छी बचत करता हूँ।

क्या यह वास्तव में संभव है, भले ही यह पूर्ण चुकौती वाला ऋण हो? सलाहकार के अनुसार यह कोई समस्या नहीं है और पूर्ण चुकौती अनुबंध तब एक "सामान्य" वार्षिक किस्त वाला ऋण बन जाता है जब तक कि ऋण गणितीय रूप से 40 वर्षों में चुकाया जाना संभव हो।

मुझे अब डर है कि मैं 4.27% की प्रारंभिक चुकौती दर के साथ अनुबंध बंधित कर लूँ और फिर इस चुकौती दर को कम न कर सकूँ।

कृपया कृपा कर के मेरी मदद करें, यदि आप कर सकते हैं।

नीडरज़ैक्सन के सुन्दर इलाके से सप्रेम,

फ्रेड

Volltilgungsvertrag wird dann zu einem "normalen" Annuitätendarlehen

दोनों "साधारण" वार्षिक किस्त वाले ऋण हैं। अधिक भुगतान वाले ऋण को बस एक "विशेष" नाम दिया गया है।
यदि अनुबंध की शर्तें अनुमति देती हैं, तो आप अपने बताए गए तरीके का निश्चिंत रूप से उपयोग कर सकते हैं।

फिर मैं भी सबसे उच्चतम कबूलियत चुनूंगा और फिर उसे धीरे-धीरे कम करूंगा।

मुझसे तब इंटरहिप में भी यही सलाह दी गई थी। एक बैंक ने ऐसा ही ऑफर दिया था, और सलाहकार महिला ने भी मुझसे कहा था कि पहले उच्च भुगतान करके बेहतर ब्याज दरें सुनिश्चित करें (तीन महीने आवश्यक थे), और फिर कम करें। चूंकि अब यह कोई और बैंक हो गया है, इसलिए मैंने इसका इस्तेमाल नहीं किया।

अचानक और अच्छी खबरों के लिए बहुत धन्यवाद। मैं थोड़ा संदेह में था, क्योंकि बैंक सामान्यतः पूर्ण चुकौती ऋण को बेहतर मानते हैं और जब उन्हें पता चलता है कि कोई तुरंत अपनी बात वापस ले रहा है, तो शायद यह विश्वास को थोड़ा कम कर देता है। क्या कोई और कारण है जिसकी वजह से तुम्हें किस्त की दर बदलने में तीन महीने लग गए थे?

इस तरह मैं अच्छे ब्याज दरें पकड़ता हूँ और आने वाले महीनों / सालों में अच्छी बचत करता हूँ।

लेकिन तुम तो ब्याज बचाते नहीं हो, क्योंकि तुम लगभग कोई किश्त नहीं चुकाते। पूर्ण चुकौतीकर्ता तो केवल कागज पर ही होता है। 20 साल बाद तुमने कितनी राशि चुकाई होगी?
जितना ज्यादा तुम चुकाओगे, अंततः उतना ही कम ब्याज चुकाओगे।
मैं आश्चर्यचकित हूँ कि मेरी पहले की टिप्पणियों में यह बात क्यों नहीं आई - मैं वास्तव में कोई वित्त विशेषज्ञ नहीं हूँ।