09/2024 के लिए फॉरवर्ड लोन - स्वीकारें या इंतजार करें?

नमस्ते सभी को,

2013 में मैंने 2.95% पर 15 वर्षों के लिए एक एन्युटी लोन लिया था। चूंकि मुझे ब्याज दर की नीति, ECB, और मुद्रास्फीति को लेकर कुछ चिंता हो रही है, इसलिए मैं वर्तमान में एक फॉरवर्ड लोन के बारे में सोच रहा हूँ और 10 साल 6 महीने (09/2024 को) के बाद इसे चुकता कर सकता हूँ। मुझे Interhyp से निम्नलिखित प्रस्ताव मिला है।

Commerzbank
राशि: 300,000€
तिथि: 09/2024
ब्याज दर: 1.15%
अवधि: 15 वर्ष
मूलधन चुकौती दर: 1900€
विशेष चुकौती: 5% प्रति वर्ष

इस कनेक्ट लोन के साथ मेरी योजना सुनिश्चित हो जाएगी और उसके बाद मैं अंततः 0€ पर आ जाऊंगा। मूलधन चुकौती दर वह राशि है जो मैं वर्तमान में चुका रहा हूँ। विशेष चुकौती के बारे में देखेंगे कि मैं इसका उपयोग करता हूँ या पैसों को कहीं और निवेश करता हूँ। लेकिन यह एक अलग विषय है।
मैंने शरद ऋतु 2021 में पहले भी स्थिति का आकलन किया था, तब शर्तें थोड़ी बेहतर थीं, भले ही अवधि लंबी थी। तब 0.9x% संभव था। लेकिन उस समय इतनी तीव्र मुद्रास्फीति और ECB के बारे में बात नहीं थी और मैंने इस विषय को स्थगित कर दिया था।

आपका क्या विचार है? इसे स्वीकार कर लूँ? अधिक बेहतर शायद नहीं होगा, है ना? पिछले कुछ सप्ताह निश्चित रूप से ऊपर की ओर बहुत "गतिशील" रहे हैं।
आप अगले साल के लिए भवन ऋण दरों के रुझान को कैसे देखते हैं?

मेरे सामने यहाँ 2 सवाल आते हैं:

1.) ऊपर की ओर तुम्हारे क्या मौके हैं?

2.) नीचे की ओर तुम्हारा क्या खतरा है?

1.) मेरी नजर में ब्याज दर सर्वश्रेष्ठ स्थिति में 0.2 प्रतिशत अंक नीचे जा सकती है। (लेकिन मैं इसे काफी असंभव मानता हूँ)

2.) यह असंभव नहीं है कि ब्याज दर 1 प्रतिशत अंक (या उससे भी अधिक) ऊपर जा सकती है।

इन विचारों और वर्तमान मुद्रास्फीति की स्थिति को ध्यान में रखते हुए, मैं इस प्रस्ताव को स्वीकार करूँगा। शायद एक बार जांच लेना चाहिए कि क्या कुछ बचा है, अगर तुम इसे केवल 10 साल के लिए फिक्स करते हो। वहाँ ज्यादा क्या हो सकता है?

अन्यथा, स्वीकार कर लो!

मेरे सामने यहाँ दो सवाल हैं:

1.) आपके ऊपर जाने के क्या अवसर हैं?

2.) आपके नीचे जाने का क्या जोखिम है?

पहले सवाल के लिए: मेरी राय में ब्याज दर अधिकतम 0.2 प्रतिशत अंक नीचे जा सकती है। (लेकिन मुझे यह काफी असंभव लगता है)

दूसरे सवाल के लिए: ऐसा असंभव नहीं है कि ब्याज दर 1 प्रतिशत अंक (या इससे भी ज्यादा) ऊपर जा सकती है।

इन विचारों और वर्तमान मुद्रास्फीति की स्थिति को ध्यान में रखते हुए, मैं यह प्रस्ताव स्वीकार करने की सलाह दूंगा। संभवतः यह जांच लें कि यदि आप केवल 10 वर्षों के लिए फिक्स करते हैं तो क्या कुछ बेहतर मिल सकता है। वहाँ बड़े बदलाव की उम्मीद नहीं है।

अन्यथा, इसे स्वीकार करें!

फीडबैक के लिए धन्यवाद। मुख्य रूप से यह महत्वपूर्ण है कि मेरे पास योजना की सुरक्षा हो और मैं पूरा भुगतान कर सकूँ। इसलिए 10 साल विकल्प लगभग बाहर है। मैं फिर से 10 साल बाद बैंक से बात नहीं करना चाहता, सिर्फ 0.x% के कारण। भले ही अंत में केवल एक छोटी राशि बची हो।

मेरा रुख भी स्वीकार करने की ओर है।

एक बात मैं और कहना चाहता हूँ। फिलहाल मैं VR-बैंक में हूँ। वे सामान्यतः 24 महीने पहले फॉरवर्ड लोन देते हैं और बात तक नहीं करना चाहते। 6 महीने इंतजार मैं शायद नहीं करूँगा। फिर उनकी किस्मत खराब होगी।

मैं इस बारे में 100% सुनिश्चित नहीं हूँ, लेकिन बैंक बदलने पर नॉटरी शुल्क भी देना पड़ता है। वही बैंक होने पर शायद ये शुल्क नहीं लगेंगे। मुझे लगता है कि यह ब्याज लाभ/सुरक्षा को पूरा नहीं कर पाएगा।

मुझे इस बारे में 100% जानकारी नहीं है, लेकिन बैंक बदलने पर फिर से नोटरी शुल्क देय होंगे। एक ही बैंक में ये शुल्क संभवतः नहीं लगेंगे। मुझे लगता है यह ब्याज लाभ/सुरक्षा के बराबर नहीं होगा।

सही है, एक अविभाजित अधिकार का हस्तांतरण होता है, जो बिना नोटरी के संभव है और इसलिए कुछ सौ यूरो का शुल्क बहुत कम रहता है।

ब्याज दर एक बम है! साइन करें। क्यों? क्योंकि बैंक इस फाइनेंसिंग से अब कुछ भी कमाई नहीं करता। हम अपना घर ऐसे नहीं ऑफर करेंगे क्योंकि हम भी पैसे कमाना चाहते हैं। अगर आप [Forward-Aufschlag] को निकाल देते हैं, तो आप लगभग 0.6-0.65% की ब्याज दर पर आते हैं (तो आप आज तुरंत भुगतान के साथ समझौता करेंगे) 15 साल की ब्याज स्थिरता के लिए।