ArmAberSexy
08/12/2021 14:01:55
- #1
नमस्ते सभी को,
मैं कई दिनों से यहां मौजूद विभिन्न जीवन और वित्तीय परिदृश्यों के अनगिनत थ्रेड पढ़ रहा हूँ और सबसे पहले मैं आप सबका बहुत बड़ा धन्यवाद करता हूँ इस लगभग स्वाभाविक सहायता के लिए, जिससे आप यहाँ मिलकर युवा लोगों को इतने कुशल और जीवन अनुभव से भरपूर तरीके से एक बहुत महत्वपूर्ण विषय पर मार्गदर्शन देते हो। केवल इतनी ही आशा की जा सकती है कि आप मेरी और मेरी साथी की स्थिति को भी थोड़ा समय देकर वस्तुनिष्ठ रूप से आकलन कर सकें (दोस्तों में हम अग्रदूत हैं और माता-पिता, खैर, वे तो एक बिल्कुल अलग पीढ़ी हैं)।
मेरी साथी और मैं 7 साल के रिश्ते और 3 साल शहरी जीवन के बाद लगभग 2 साल से दक्षिण जर्मनी (कार्ल्सरूहे क्षेत्र) में एक अपना घर खोजने के लिए बहुत सक्रिय और बिना समझौते के खोज में हैं। हम अभी तक यह मानते थे कि हम कभी ऐसा पूरा घर नहीं पाएंगे जो बिल्कुल सही हो, इसलिए हमने घर निर्माण की तरफ जानकारी लेना शुरू कर दिया था, लेकिन अब अचानक सही घर मिल गया है। हालांकि यह 850k यूरो की कीमत के साथ हमारे सोचे हुए बजट (600-700k) से थोड़ा ऊपर है। तो यहाँ सारी जानकारी है:
आपके बारे में सामान्य:
आय और संपत्ति की स्थिति:
खर्च की स्थिति:
रहने का खर्च:
यातायात लागत: हम महीने में औसतन 250€ सभी संबंधित खर्चों के लिए निर्धारित करते हैं
बीमा लागत: वर्तमान में केवल निजी देयता ~7€
जीवन यापन के खर्च: इस श्रेणी के लिए हमने महीने में 400€ तय किया है
बचत: 1000€ नियमित बचत, मुख्यतः विशेष भुगतान के लिए
अन्य खर्च: लगभग 5000€ बाकी बफेक ऋण के अलावा कोई नहीं
आय और खर्च के योग:
घर के बारे में सामान्य जानकारी:
निर्माण या खरीद लागत:
2013/2014 में मूल नवीनीकरण:
- आंशिक रूप से नई खिड़कियाँ (2-तिहरा और 3-तिहरा कांच)
- सभी पानी और सीवेज पाइप स्टेनलेस स्टील और प्लास्टिक की बदली
- आंशिक रूप से हीटिंग पाइप और रेडिएटर्स बदले गए
- आंशिक इलेक्ट्रिकल तार बदले और विस्तारित किए गए
- लगभग सभी कमरों में LAN केबलिंग
- फर्श, दीवारें चिकनी की गईं
- छत सहित आइसोलेशन (बीच के स्पार रिन ग में 20 सेमी)
- तहखाने की बाहरी दीवारें इन्सुलेट की गईं (मोटी कोटिंग, पेरिमीटर आइसोलेशन 12 सेमी, WLF035)
- तहखाने के कमरे एक अतिरिक्त अपार्टमेंट में बदले गए
- चिमनी बदली गई
- छत की टैरेस पर एस्ट्रिच नया किया गया
2020/2021 में और अधिक नवीनीकरण/विस्तार:
- 6 छत के खिड़कियाँ लगाई गईं (Velux 3-तिहरा ग्लास)
- छत के विस्तार की बाहरी दीवारों को इन्सुलेट और नया पुताई किया गया
- नई इलेक्ट्रिक गेराज दरवाज़े
- गेराज के रास्ते की नई बिछाव सामग्री
- Busch & Jäger का नया वीडियो डोरबेेल सिस्टम
- सर्किट ब्रेकर बदले गए और FI स्विच लगाए गए
हमारी दृष्टि से यहां लगभग सब कुछ किया गया है सिवाय तेल हीटिंग के बदले। वर्तमान में घर की जरूरत लगभग 97kWh/m²a है जो वार्षिक तेल की खपत लगभग 3000L = 2550€ (85 सेंट/लीटर) बताता है। इसका मतलब है कि यह घर पुरानी हीटिंग के साथ ऊर्जा दक्षता वर्ग C में आता है।
इस विषय में मुझे यह चिंता है कि मुझे हीटिंग के लिए आवश्यक वॉरलूप तापमान नहीं पता और मैं वास्तव में किसी जानकारी पर भरोसा नहीं कर सकता, पर यह मुख्य रूप से एक हीट पंप में संक्रमण के लिए महत्वपूर्ण होगा यदि आवश्यकता पड़ी। खैर, नीचे फर्श हीटिंग है जो संभवतः इसके लिए आवश्यक अन्य शर्त है।
लागत सारांश:
हमने दो परिदृश्य चुने हैं: सबसे धीमा तथा सबसे तीव्र जो सहनीय हो:
धीमा (कोई विशेष भुगतान नहीं)
तेज़ (2000€ चुकौती + पूरी बचत 1000€ + किराया ~800€ विशेष चुकौती में)
दूरगामी घरेलू बजट:
इसका मतलब है कि हम प्रारंभ में लगभग 1920€ के बजट के साथ अपने दैनिक खर्च जैसे कि खरीददारी, क्रिसमस गिफ्ट, विभिन्न गतिविधियों आदि के लिए पैसे रखेंगे। चुकौती के अलावा 2000€ के अतिरिक्त चुकौती बजट में से लगभग 1800€ हम या तो इस्तेमाल करेंगे या बच्चों से जुड़े महंगे खर्चों के लिए अलग रखेंगे।
वास्तविक स्थिति, इस अप्रत्याशित घटनाओं और खर्चों को ध्यान में रखते हुए, शायद दो परिदृश्यों के बीच कहीं होगी। मेरी मुख्य चिंता कुल वित्तीय आकलन की पूर्णता, जोखिम और सटीकता की जांच है। अन्य सुझावों के लिए भी हम खुले हैं। हम फिलहाल घर की स्थिति को देखते हुए अपनी पेशकश 800k€ से बढ़ाकर 850k€ करने पर विचार कर रहे हैं ताकि प्रतिस्पर्धात्मक बने रहें। लेकिन, खासकर घर के अतिरिक्त खर्च जैसे बड़े आकार और गर्म पूल के कारण सटीक अनुमान हमारे लिए मुश्किल है। कम से कम हम आधिकारिक तौर पर कह सकते हैं कि हीटिंग के अलावा अगले 10 वर्षों तक कोई प्रमुख आधुनिकरण जरूरी नहीं होगा।
अब इतना ही काफी होगा, हम आपकी राय का स्वागत करते हैं :)
शुभकामनाएं और पहले से ही बहुत धन्यवाद!
मैं कई दिनों से यहां मौजूद विभिन्न जीवन और वित्तीय परिदृश्यों के अनगिनत थ्रेड पढ़ रहा हूँ और सबसे पहले मैं आप सबका बहुत बड़ा धन्यवाद करता हूँ इस लगभग स्वाभाविक सहायता के लिए, जिससे आप यहाँ मिलकर युवा लोगों को इतने कुशल और जीवन अनुभव से भरपूर तरीके से एक बहुत महत्वपूर्ण विषय पर मार्गदर्शन देते हो। केवल इतनी ही आशा की जा सकती है कि आप मेरी और मेरी साथी की स्थिति को भी थोड़ा समय देकर वस्तुनिष्ठ रूप से आकलन कर सकें (दोस्तों में हम अग्रदूत हैं और माता-पिता, खैर, वे तो एक बिल्कुल अलग पीढ़ी हैं)।
मेरी साथी और मैं 7 साल के रिश्ते और 3 साल शहरी जीवन के बाद लगभग 2 साल से दक्षिण जर्मनी (कार्ल्सरूहे क्षेत्र) में एक अपना घर खोजने के लिए बहुत सक्रिय और बिना समझौते के खोज में हैं। हम अभी तक यह मानते थे कि हम कभी ऐसा पूरा घर नहीं पाएंगे जो बिल्कुल सही हो, इसलिए हमने घर निर्माण की तरफ जानकारी लेना शुरू कर दिया था, लेकिन अब अचानक सही घर मिल गया है। हालांकि यह 850k यूरो की कीमत के साथ हमारे सोचे हुए बजट (600-700k) से थोड़ा ऊपर है। तो यहाँ सारी जानकारी है:
आपके बारे में सामान्य:
[*]आपकी उम्र क्या है? वह 28, वह (पुरुष) 29
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे भविष्य में होंगे? हाँ, 3-5 वर्षों में 2 बच्चे
[*]आप क्या काम करते हैं? वह एनर्जी प्रोवाइडर में कंट्रोलर है, वह (पुरुष) मिडल-साइज कंपनी में कंसल्टेंट है, दोनों हाल ही में यूनिवर्सिटी से निकले हैं (1-2 साल)
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? वह 36 घंटे, वह (पुरुष) 40 घंटे
आय और संपत्ति की स्थिति:
[*]आपकी आय क्या है (ब्रुटो/नेटो)? वह 3000 यूरो नेटो, वह (पुरुष) 3200 यूरो नेटो, वेतन की संभावनाएँ दोनों के उद्योगों में अच्छी हैं
[*]आपके पास कितना पूंजी है? 250k€
[*]आप घर परियोजना में कितना पूंजी लगाना चाहते हैं? 150k€, बाकी का "जोखिम रहित" लेकिन उपलब्ध निवेश ETF के माध्यम से पूंजी बाजार में रखा जाएगा
खर्च की स्थिति:
रहने का खर्च:
[*]वर्तमान सर्द किराया 650€
[*]वर्तमान कुल किराया (गर्म किराया) 900€
[*]पानी, नाली, कचरा शुल्क, सड़क सफाई: गर्म किराये में शामिल
[*]फोन, इंटरनेट, मोबाइल: 60€
यातायात लागत: हम महीने में औसतन 250€ सभी संबंधित खर्चों के लिए निर्धारित करते हैं
बीमा लागत: वर्तमान में केवल निजी देयता ~7€
जीवन यापन के खर्च: इस श्रेणी के लिए हमने महीने में 400€ तय किया है
बचत: 1000€ नियमित बचत, मुख्यतः विशेष भुगतान के लिए
अन्य खर्च: लगभग 5000€ बाकी बफेक ऋण के अलावा कोई नहीं
आय और खर्च के योग:
[*]कुल आय: 3000€+3300€+(~800€)= 6300€ (7100€)
(~800€ संभावित किराया है जो घर की इकाई से प्राप्त होने वाला है। वर्तमान मालिक इसे मांग अनुसार सालाना 8000€ से 12000€ के बीच किराये पर देता है)
[*]कुल खर्च: बिना सटीक विवरण के मुश्किल है, मेरी परिभाषा इस समय है:
अब के समय: किराया + यातायात + अन्य मासिक फिक्स खर्च + बचत = लगभग ~3400€
[*]शेष राशि 3900€
[*]जिसमें से ठंडा किराया और त्याग योग्य बचत (जैसे घर के लिए बचत) 250€+2000€=2250€
घर के बारे में सामान्य जानकारी:
[*]जमीन का आकार कितना है? 530m²
[*]भूमि मूल्य निर्धारण कितना है? लगभग 400€/m²
[*]नया घर, पुराना घर (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? 1977 से पुराना घर, व्यापक रूप से नवीनीकृत
[*]गाराज? एक गाराज
[*]घर का आकार? (रहने वाला क्षेत्र / उपयोग क्षेत्र) 253m² रहने की जगह, 120m² उपयोग क्षेत्र
निर्माण या खरीद लागत:
[*]अधिग्रहण के अतिरिक्त खर्च (7%) 56000€
[*]मरम्मत और या नवीनीकरण लागत
यह घर 2013/14 के बाद कई चरणों में मरम्मत और नवीनीकरण के तहत रहा है। इसमें शामिल कार्य हैं:
2013/2014 में मूल नवीनीकरण:
- आंशिक रूप से नई खिड़कियाँ (2-तिहरा और 3-तिहरा कांच)
- सभी पानी और सीवेज पाइप स्टेनलेस स्टील और प्लास्टिक की बदली
- आंशिक रूप से हीटिंग पाइप और रेडिएटर्स बदले गए
- आंशिक इलेक्ट्रिकल तार बदले और विस्तारित किए गए
- लगभग सभी कमरों में LAN केबलिंग
- फर्श, दीवारें चिकनी की गईं
- छत सहित आइसोलेशन (बीच के स्पार रिन ग में 20 सेमी)
- तहखाने की बाहरी दीवारें इन्सुलेट की गईं (मोटी कोटिंग, पेरिमीटर आइसोलेशन 12 सेमी, WLF035)
- तहखाने के कमरे एक अतिरिक्त अपार्टमेंट में बदले गए
- चिमनी बदली गई
- छत की टैरेस पर एस्ट्रिच नया किया गया
2020/2021 में और अधिक नवीनीकरण/विस्तार:
- 6 छत के खिड़कियाँ लगाई गईं (Velux 3-तिहरा ग्लास)
- छत के विस्तार की बाहरी दीवारों को इन्सुलेट और नया पुताई किया गया
- नई इलेक्ट्रिक गेराज दरवाज़े
- गेराज के रास्ते की नई बिछाव सामग्री
- Busch & Jäger का नया वीडियो डोरबेेल सिस्टम
- सर्किट ब्रेकर बदले गए और FI स्विच लगाए गए
हमारी दृष्टि से यहां लगभग सब कुछ किया गया है सिवाय तेल हीटिंग के बदले। वर्तमान में घर की जरूरत लगभग 97kWh/m²a है जो वार्षिक तेल की खपत लगभग 3000L = 2550€ (85 सेंट/लीटर) बताता है। इसका मतलब है कि यह घर पुरानी हीटिंग के साथ ऊर्जा दक्षता वर्ग C में आता है।
इस विषय में मुझे यह चिंता है कि मुझे हीटिंग के लिए आवश्यक वॉरलूप तापमान नहीं पता और मैं वास्तव में किसी जानकारी पर भरोसा नहीं कर सकता, पर यह मुख्य रूप से एक हीट पंप में संक्रमण के लिए महत्वपूर्ण होगा यदि आवश्यकता पड़ी। खैर, नीचे फर्श हीटिंग है जो संभवतः इसके लिए आवश्यक अन्य शर्त है।
लागत सारांश:
| घर | 800.000,00 € |
| अतिरिक्त खर्च | 56.000,00 € |
| कुल लागत आज | 856.000,00 € |
| अतिरिक्त खर्च | 56.000,00 € |
| 10% की चुकौती | 80.000,00 € |
| अतिरिक्त चुकौती के लिए धन | 20.000,00 € |
| आज की पूंजी लगानी | 156.000,00 € |
| कर्ज की राशि (90%) | 700.000,00 € |
[*]कर्ज राशि 700k€
[*]कर्ज की प्रकार अन्नुइटी लोन
[*]साधारण ब्याज दर 1,14%, Sparkasse
[*]ब्याज वैशिष्ट्य अवधि 10 साल
हमने दो परिदृश्य चुने हैं: सबसे धीमा तथा सबसे तीव्र जो सहनीय हो:
धीमा (कोई विशेष भुगतान नहीं)
| ब्याज 1,14% | चुकौती | ||||
| कर्ज | वार्षिक | मासिक | वार्षिक | मासिक | |
| पहला साल | 700.000,00 € | 7.980,00 € | 665,00 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| दूसरा साल | 676.000,00 € | 7.706,40 € | 642,20 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| तीसरा साल | 652.000,00 € | 7.432,80 € | 619,40 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| चौथा साल | 628.000,00 € | 7.159,20 € | 596,60 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| पांचवाँ साल | 604.000,00 € | 6.885,60 € | 573,80 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| छठा साल | 580.000,00 € | 6.612,00 € | 551,00 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| सातवाँ साल | 556.000,00 € | 6.338,40 € | 528,20 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| आठवाँ साल | 532.000,00 € | 6.064,80 € | 505,40 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| नवाँ साल | 508.000,00 € | 5.791,20 € | 482,60 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| दसवाँ साल | 484.000,00 € | 5.517,60 € | 459,80 € | 24.000,00 € | 2.000,00 € |
| शेष ऋण | 460.000,00 € | 67.488,00 € | 240.000,00 € |
तेज़ (2000€ चुकौती + पूरी बचत 1000€ + किराया ~800€ विशेष चुकौती में)
| ब्याज 1,14% | चुकौती | ||||
| कर्ज | वार्षिक | मासिक | वार्षिक | मासिक | |
| पहला साल | 700.000,00 € | 7.980,00 € | 665,00 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| दूसरा साल | 654.400,00 € | 7.460,16 € | 621,68 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| तीसरा साल | 608.800,00 € | 6.940,32 € | 578,36 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| चौथा साल | 563.200,00 € | 6.420,48 € | 535,04 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| पांचवाँ साल | 517.600,00 € | 5.900,64 € | 491,72 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| छठा साल | 472.000,00 € | 5.380,80 € | 448,40 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| सातवाँ साल | 426.400,00 € | 4.860,96 € | 405,08 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| आठवाँ साल | 380.800,00 € | 4.341,12 € | 361,76 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| नवाँ साल | 335.200,00 € | 3.821,28 € | 318,44 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| दसवाँ साल | 289.600,00 € | 3.301,44 € | 275,12 € | 45.600,00 € | 3.800,00 € |
| शेष ऋण | 244.000,00 € | 56.407,20 € | 456.000,00 € |
दूरगामी घरेलू बजट:
| मासिक घरेलू बजट: | |
| आय | |
| निकिका | 3.200,00 € |
| मिशेल | 3.000,00 € |
| अतिरिक्त अपार्टमेंट किराया | 800,00 € |
7.000,00 € | |
| खर्च | |
| चुकौती | 2.000,00 € |
| ब्याज | 600,00 € |
| घर के अतिरिक्त खर्च | 350,00 € |
| बीमा | 80,00 € |
| यातायात | 250,00 € |
| अतिरिक्त बचत (अपरमेंट के लिए) | 800,00 € |
| अतिरिक्त बचत | 1.000,00 € |
5.080,00 € | |
| महीने का अंतर | 1.920,00 € |
इसका मतलब है कि हम प्रारंभ में लगभग 1920€ के बजट के साथ अपने दैनिक खर्च जैसे कि खरीददारी, क्रिसमस गिफ्ट, विभिन्न गतिविधियों आदि के लिए पैसे रखेंगे। चुकौती के अलावा 2000€ के अतिरिक्त चुकौती बजट में से लगभग 1800€ हम या तो इस्तेमाल करेंगे या बच्चों से जुड़े महंगे खर्चों के लिए अलग रखेंगे।
वास्तविक स्थिति, इस अप्रत्याशित घटनाओं और खर्चों को ध्यान में रखते हुए, शायद दो परिदृश्यों के बीच कहीं होगी। मेरी मुख्य चिंता कुल वित्तीय आकलन की पूर्णता, जोखिम और सटीकता की जांच है। अन्य सुझावों के लिए भी हम खुले हैं। हम फिलहाल घर की स्थिति को देखते हुए अपनी पेशकश 800k€ से बढ़ाकर 850k€ करने पर विचार कर रहे हैं ताकि प्रतिस्पर्धात्मक बने रहें। लेकिन, खासकर घर के अतिरिक्त खर्च जैसे बड़े आकार और गर्म पूल के कारण सटीक अनुमान हमारे लिए मुश्किल है। कम से कम हम आधिकारिक तौर पर कह सकते हैं कि हीटिंग के अलावा अगले 10 वर्षों तक कोई प्रमुख आधुनिकरण जरूरी नहीं होगा।
अब इतना ही काफी होगा, हम आपकी राय का स्वागत करते हैं :)
शुभकामनाएं और पहले से ही बहुत धन्यवाद!