satoschu
31/01/2013 13:57:28
- #1
प्रिय निर्माण विशेषज्ञों,
हम अभी अपने घर के अनुबंध पर हस्ताक्षर करने वाले हैं और अब मैं हमारे लिए एक उपयुक्त वित्तपोषण खोजने की कोशिश कर रहा हूँ। मेरा मानना है कि हम निम्नलिखित मॉडल के साथ अच्छी तरह से आगे बढ़ सकते हैं, लेकिन मैं आपसे आपकी राय और किसी भी प्रकार की रचनात्मक आलोचना की अपेक्षा करता हूँ।
हम एक एकल परिवार के घर के साथ एक अनुपूरक अपार्टमेंट बना रहे हैं। इस अनुपूरक अपार्टमेंट को किराए पर दिया जाएगा, जिसके लिए लगभग 390 € मासिक प्राप्त हो सकते हैं।
अब वित्तपोषण के बारे में:
हम अनुपूरक अपार्टमेंट और स्वयं उपयोग किए जाने वाले हिस्से के लिए अलग-अलग वित्तपोषण करना चाहते हैं ताकि अनुपूरक अपार्टमेंट के लिए ब्याज कर योग्य कटौती के रूप में लिखा जा सके। हम अधिकतम 1100 € मासिक किस्त (साथ में लगभग 400 € अन्य खर्च) का लक्ष्य रखते हैं। चूंकि हम कुछ समय से घरेलू बजट रख रहे हैं, इसलिए इस किस्त के साथ दो पूर्ण आय अर्जक होने पर भी हमारे पास एक अच्छा अतिरिक्त धन रहेगा, लेकिन हम सुरक्षित रखना पसंद करते हैं (इसलिए हम किराए की आय को शामिल नहीं कर रहे हैं)।
अब हमारे पास निम्नलिखित शर्तों के साथ एक वित्तपोषण प्रस्ताव है:
बीमा के तहत आवर्ती ऋण, 20 वर्ष का ब्याज स्थिरीकरण, प्रभावी ब्याज दर 3.0%, मासिक किस्त को 2 बार मुफ्त समायोजन करने की अनुमति, वार्षिक 5% तक अतिरिक्त भुगतान का विकल्प।
किस्त: 822.55 €
इसके अलावा, ऊर्जा-कुशल निर्माण के लिए 50000 € का KFW-ऋण, 10 वर्षों का ब्याज स्थिरीकरण, 20 वर्षों की अवधि
किस्त: 249 €, 10 वर्षों के बाद शेष ऋण लगभग 27000 €
योजना यह है कि आरंभ में सभी अतिरिक्त भुगतान, जैसे कि किराए की आय, KFW-ऋण में डाल दी जाए और 10 वर्षों के बाद इसे या तो पूरी तरह चुका दिया जाए या केवल थोड़ी शेष राशि रह जाए। फिर 249 € मासिक किस्त का उपयोग 10 वर्षों के बाद अनुपूरक अपार्टमेंट के ऋण की पुनर्भुगतान दर बढ़ाने के लिए किया जाएगा, ताकि 20 वर्षों में वह भी पूरी तरह चुक जाए।
आप इसके बारे में क्या सोचते हैं? क्या आपकी राय में दोनों ऋणों को अलग रखना कर के दृष्टिकोण से समझदारी है और अनुपूरक अपार्टमेंट के लिए ऋण को शुरू में केवल 1% पुनर्भुगतान दर से चुकाना उचित है? यदि दोनों ऋणों को मिलाया जाए, तो 20 वर्षों में लगभग 6000 € बचत होगी, लेकिन फाइनेंस डिपार्टमेंट के लिए इसे दर्ज करना काफी कठिन होगा और मेरा मानना है कि इस अवधि के लिए कर बचत इससे कहीं अधिक होगी। क्या आपको कुछ और दिखता है? क्या मैंने कुछ छोड़ा है?
हम अभी अपने घर के अनुबंध पर हस्ताक्षर करने वाले हैं और अब मैं हमारे लिए एक उपयुक्त वित्तपोषण खोजने की कोशिश कर रहा हूँ। मेरा मानना है कि हम निम्नलिखित मॉडल के साथ अच्छी तरह से आगे बढ़ सकते हैं, लेकिन मैं आपसे आपकी राय और किसी भी प्रकार की रचनात्मक आलोचना की अपेक्षा करता हूँ।
हम एक एकल परिवार के घर के साथ एक अनुपूरक अपार्टमेंट बना रहे हैं। इस अनुपूरक अपार्टमेंट को किराए पर दिया जाएगा, जिसके लिए लगभग 390 € मासिक प्राप्त हो सकते हैं।
अब वित्तपोषण के बारे में:
[*]हमारी ऋण सीमा 60% से कम है
[*]बच्चों के बिना नेट आय वर्तमान में लगभग 4400 € है, लेकिन निकट भविष्य में बच्चा होने की योजना है
हम अनुपूरक अपार्टमेंट और स्वयं उपयोग किए जाने वाले हिस्से के लिए अलग-अलग वित्तपोषण करना चाहते हैं ताकि अनुपूरक अपार्टमेंट के लिए ब्याज कर योग्य कटौती के रूप में लिखा जा सके। हम अधिकतम 1100 € मासिक किस्त (साथ में लगभग 400 € अन्य खर्च) का लक्ष्य रखते हैं। चूंकि हम कुछ समय से घरेलू बजट रख रहे हैं, इसलिए इस किस्त के साथ दो पूर्ण आय अर्जक होने पर भी हमारे पास एक अच्छा अतिरिक्त धन रहेगा, लेकिन हम सुरक्षित रखना पसंद करते हैं (इसलिए हम किराए की आय को शामिल नहीं कर रहे हैं)।
अब हमारे पास निम्नलिखित शर्तों के साथ एक वित्तपोषण प्रस्ताव है:
बीमा के तहत आवर्ती ऋण, 20 वर्ष का ब्याज स्थिरीकरण, प्रभावी ब्याज दर 3.0%, मासिक किस्त को 2 बार मुफ्त समायोजन करने की अनुमति, वार्षिक 5% तक अतिरिक्त भुगतान का विकल्प।
[*]ऋण 1: 110000 €, पुनर्भुगतान 3.9%, 20 वर्षों के बाद शेष ऋण = 0
[*]ऋण 2: 60000 € अनुपूरक अपार्टमेंट के लिए, पुनर्भुगतान 1%, 20 वर्षों के बाद शेष ऋण = 44595 €
किस्त: 822.55 €
इसके अलावा, ऊर्जा-कुशल निर्माण के लिए 50000 € का KFW-ऋण, 10 वर्षों का ब्याज स्थिरीकरण, 20 वर्षों की अवधि
किस्त: 249 €, 10 वर्षों के बाद शेष ऋण लगभग 27000 €
योजना यह है कि आरंभ में सभी अतिरिक्त भुगतान, जैसे कि किराए की आय, KFW-ऋण में डाल दी जाए और 10 वर्षों के बाद इसे या तो पूरी तरह चुका दिया जाए या केवल थोड़ी शेष राशि रह जाए। फिर 249 € मासिक किस्त का उपयोग 10 वर्षों के बाद अनुपूरक अपार्टमेंट के ऋण की पुनर्भुगतान दर बढ़ाने के लिए किया जाएगा, ताकि 20 वर्षों में वह भी पूरी तरह चुक जाए।
आप इसके बारे में क्या सोचते हैं? क्या आपकी राय में दोनों ऋणों को अलग रखना कर के दृष्टिकोण से समझदारी है और अनुपूरक अपार्टमेंट के लिए ऋण को शुरू में केवल 1% पुनर्भुगतान दर से चुकाना उचित है? यदि दोनों ऋणों को मिलाया जाए, तो 20 वर्षों में लगभग 6000 € बचत होगी, लेकिन फाइनेंस डिपार्टमेंट के लिए इसे दर्ज करना काफी कठिन होगा और मेरा मानना है कि इस अवधि के लिए कर बचत इससे कहीं अधिक होगी। क्या आपको कुछ और दिखता है? क्या मैंने कुछ छोड़ा है?