10 वर्षों के लिए वित्तपोषण 5% विशेष चुकौती के साथ

नमस्ते सभी को,

हम अभी अपने BY में नए एकल परिवार के घर के निर्माण के लिए वित्त पोषण तैयार कर रहे हैं और अगर कोई स्वतंत्र अपनी राय दे सके तो मुझे खुशी होगी।

जमीन और घर की कीमत 920,000€ है।
स्वयं का पूंजी 240,000€ है।
आय पुरुष: 5100€ / आय महिला: 2000€ पार्ट टाइम साथ ही 194€ बाल भत्ता।

योजना एक 10 साल का कर्जा लेना है, 1.1% वार्षिक प्रभावी ब्याज दर के साथ, मासिक किस्त 2,200€ और 5% अतिरिक्त किस्त के साथ। लक्ष्य है जितना हो सके उतना अतिरिक्त किस्त देकर 10 साल बाद लगभग 150-200,000€ शेष ऋण रखना।

क्या आप इस व्यवस्था को कैसे आंकते हैं?

अगर मैं इसे सही पढ़ रहा हूँ, तो आप केवल 2.8% ही चुका रहे हैं और बाकी आप Sondertilgungen के जरिए संभालना चाहते हैं। मुझे फाइनेंसिंग के मामले में यह बिल्कुल खराब लगता है।
अगर Sondertilgungen काम नहीं करते, क्योंकि जैसे कि परिवार की योजना अलग हो, पहले कुछ सालों में घर के लिए अतिरिक्त खर्चे आ जाते हैं (कम से कम बगीचे के लिए तो हैं) या आपकी जीवनशैली इतनी ज्यादा पैसे नहीं छोड़ती, तो आपको समस्या हो सकती है।
अगर आप सच में हर साल T€ 34 के Sondertilgung दे पाते हैं (= मासिक 2,833 €!), तो यह ठीक हो सकता है। लेकिन क्या यह राशि आपकी आय के अनुकूल है?
नेटो: 7,400 €
कटौती दर: 2,200 €
कटौती Sondertilgung: 2,833 €
कटौती Nebenkosten Haus: 500 € (अनुमानित)
==> बचता है 1,867 € जीवन यापन के लिए (जो अनुभव के अनुसार आपके आय वाले परिवारों के लिए इतना सस्ता नहीं होता), छुट्टियाँ, कपड़े, गाड़ियाँ, बच्चों की देखभाल, रिटायरमेंट आदि।
मेरी राय एक बैंककर्ता के रूप में: यह पूरी तरह अवास्तविक गणना है। कोई 920 T€ से ज्यादा के घर का निर्माण करता है और फिर तीन लोगों के केवल इतने ही आसान तरीके से इतनी ज्यादा वेतन के साथ रहता है।
वैसे, अगर आप हर Sondertilgungen ही देना चाहते और देना पड़े भी, तो आप थोड़ा महंगा (ब्याज की दृष्टि से) क्यों नहीं फाइनेंस करते और फिर 20 वर्षों में पूर्ण चुकौती करने वाला लोन लेते हैं (जिसका मासिक किस्त T€ 4 से कम होगा)? क्या यह योजना आपकी है या किसी Baufinanzierung सलाहकार की?

बगीचा कुल मिलाकर 30,000€ के साथ पहले से ही योजना में शामिल है।
विशेष चुकौती का अधिकतर हिस्सा मेरा बोनस से भुगतान करने की योजना है। इसके अलावा हम दोनों उद्योग में काम करते हैं, इसलिए वेतन हर साल लगभग 5% बढ़ेगा।
एक पूर्ण चुकौतीकर्ता के साथ और अगले 20 वर्षों तक प्रति माह सख्त 4,000€ पर हम खुद को बहुत अधिक सीमित कर रहे हैं, मेरा ऐसा मानना है। मैं यह भी मानता हूँ कि दोनों वेतनों पर वित्तपोषण की गणना करना बहुत जोखिम भरा है।

यह योजना मुझसे आई है और किसी भी निर्माण वित्त पोषणकर्ता से नहीं।

दूसरा इस दिन एक गुलाबी बादल पर है। यहाँ एक घोंसला होना चाहिए।

इसके अलावा, आपकी उम्र 45 है। इसका अर्थ है कि आपको ज़रूर 20 वर्षों में पूरा कर लेना होगा। इसलिए यह मायने नहीं रखता कि आप 20 वर्षों के लिए पूर्ण भुगतान वाले लोन लेते हैं या अधिकतम अतिरिक्त भुगतान का उपयोग करते हैं।

लेकिन बैंक इसे सही कर देगा और आपको बिना कर्ज के सेवानिवृत्ति में जाने के लिए मजबूर करेगा।
मुझे लगता है, बहुत अधिक संभावना है कि ऐसा ही होगा और आपको एक ढांचा दिया जाएगा।

गार्डन को कुल 30,000€ में पहले से ही शामिल किया गया है।

तो केवल एक छोटा सा बाग़ - उसमें सभी उपकरण शामिल हैं जो आपको चाहिए? सभी पौधे, टैरेस, पूल, सिंचाई प्रणाली, बिजली और लाइटिंग, पर्गोला आदि सहित?

प्लान है कि अतिरिक्त किश्त का बड़ा हिस्सा मेरी बोनस से दिया जाएगा।

तो आप €5,100 नेटो से ज्यादा कमा रहे हैं - तो इसे अपने पोस्ट में भी कहें। बोनस के साथ (जो कितना सुनिश्चित है?) यह लगभग €7,000 नेटो होगा।

तो निश्चित मासिक किस्त = जबरदस्ती बचत और बोनस का व्यर्थ होना।

आपकी योजना बस सरल सोच है। माफ़ करें।

अरे हां, उद्योग में हर साल वेतन 5% क्यों बढ़ता है? क्या आपने इसे अपने कॉन्ट्रैक्ट में तय किया है?

पूर्ण किश्तकर्ता के साथ और अगले 20 वर्षों तक हर महीने स्थिर 4,000€ के साथ मैं सोचता हूँ कि हम खुद को बहुत सीमित कर रहे हैं।

क्या निश्चित €5,000 महीने के साथ, जिसे आप प्लान करते हैं और अपनी योजना के लिए देना पड़ता है, आप खुद को कम सीमित करेंगे? ध्यान रखें कि आपके पास 10.5 वर्षों बाद एक विशेष रद्द करने का अधिकार होगा और तब आप लचीलापन से काम कर सकते हैं।

मैं कभी भी अच्छी नीयत से आपको ऐसी फाइनेंसिंग की पेशकश नहीं करना चाहूँगा जैसी आप सोच रहे हैं।

यह दिन की दूसरी बार एक गुलाबी बादल पर। यहाँ एक घोंसला होना चाहिए।

इसके अलावा, आपकी उम्र 45 साल है। मतलब, आपको जरूरी रूप से 20 वर्षों में पूरी करनी होगी। इसलिए इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप 20 साल के लिए पूर्ण भुगतानकर्ता चुनते हैं या अधिकतम विशेष भुगतान का उपयोग करते हैं।

लेकिन बैंक इसे सही तरीके से संभालेगा और आपको बिना कर्ज के सेवानिवृत्ति में जाने के लिए मजबूर करेगा।
मुझे लगता है, बहुत अधिक संभावना है कि ऐसा ही होगा और आपको एक संरचना दी जाएगी।

मैं यहाँ दूसरे थ्रेड के मुकाबले बड़े अंतर देखता हूँ, यहाँ अत्यधिक स्व-पूंजी है, शायद उम्र कम है (?) आंशिक वेतन है, जिसे बढ़ाया जा सकता है और ऊंचा भुगतान दर है...मैं यहाँ कोई गुलाबी बादल नहीं बल्कि 'स्पोर्टी' को अधिक उपयुक्त मानता हूँ। हालांकि 5% वेतन वृद्धि मेरे लिए बहुत सामान्य रूप से सकारात्मक है...