वित्तपोषण प्रस्ताव एकल परिवार के घर के लिए

हैलो फोरम,

अब समय आ गया है, वित्तीय मामलों की बारी है। हम मार्च में अपना एकल परिवार का घर बनाने की योजना बना रहे हैं और इस समय दुनिया के बैंक और ऋण संस्थानों की जांच कर रहे हैं। परिणाम: हर कोई कुछ अलग कहता है ;)

वॉन-रिएस्टर, भवन बचत ऋण आदि के बारे में, हम अब एक बैंक पर आकर रुके हैं, जिसका प्रस्ताव मैं प्रारंभ में दिलचस्प मानता हूँ और आपकी राय जानना चाहूंगा:

स्थिति (संरचना मैंने एक अन्य थ्रेड से ली है, क्योंकि यह मुझे स्पष्ट लगी):

घर/भूमि:
- भूमि उपलब्ध (स्वयं प्रदान, कीमत लगभग 150,000 यूरो)
- घर: योजना/निर्माण आर्किटेक्ट के साथ, KFW-40 मानक, 175 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र, लागत: 350,000 यूरो

वित्तीय:
- स्व-पूंजी: 20,000 यूरो, कोई ऋण भार नहीं
- मालिक: 2 एकल परिवार घर और 1 ZWH, किराया आय माता-पिता को जाती है
- योजना ऋण: 330,000 यूरो
- मासिक शुद्ध आय: 3000,- शुद्ध + 2300,- शुद्ध
- पुराना भवन बचत अनुबंध 95k और 2.9% पर: कोई बचत राशि शामिल नहीं लेकिन समापन लागत कवर की गई है।

वित्तपोषण प्रस्ताव:
1. ऋण: Kfw (ऊर्जा दक्ष निर्माण, 153)
* 50,000 यूरो
* प्रभावी वार्षिक ब्याज दर: 1.26%
* ब्याज स्थिरता 10 वर्ष
* किश्त: 171.36 यूरो/महीना

2. ऋण पहला भाग: बैंक ऋण:
* 180,000 यूरो
* मूलधन ब्याज दर: 2.18%
* भुगतान: 5%
* प्रभावी वार्षिक ब्याज दर: 2.20%
* ब्याज स्थिरता: 15 वर्ष
* किश्त: 1,077 यूरो/महीना
* विशेष भुगतान: कोई नहीं
* वितरण शुल्क मुक्त: 2 महीने, उसके बाद 0.25%

3. ऋण दूसरा भाग: बैंक ऋण:
* 100,000 यूरो
* मूलधन ब्याज दर: 1.76%
* भुगतान: 2%
* प्रभावी वार्षिक ब्याज दर: 2.20%
* ब्याज स्थिरता: 10 वर्ष
* किश्त: 313 यूरो/महीना
* विशेष भुगतान: कोई नहीं
* वितरण शुल्क मुक्त: 2 महीने, उसके बाद 0.25%

पृष्ठभूमि सोच: कुल 1,560 यूरो की किश्त के साथ, हम पहले वर्षों में अधिक भुगतान करेंगे और 10 वर्षों के बाद लगभग 100k (Kfw और ऋण भाग 2 की अवधि समाप्ति) और 15 वर्षों बाद अतिरिक्त 20k यूरो शेष ऋण जो हमें चुकाना होगा। विकल्प: हम कुल मिलाकर एक कम किश्त चुन सकते हैं और मासिक अंतर को भवन बचत अनुबंध में जमा कर सकते हैं, ताकि इसे बाद में कनेक्शन वित्तपोषण के रूप में माना जा सके।

विशेष भुगतान हमने नहीं किया है, क्योंकि हम अगले 10 वर्षों में किसी एकमुश्त भुगतान की उम्मीद नहीं करते हैं और विशेष भुगतान का प्रभार लाभकारी नहीं होता (बैंक का कथन)। अन्य प्रभार/अतिरिक्त लागत प्रस्ताव में शामिल नहीं हैं।

एक क्षेत्र में शौकिया के रूप में यह विकल्प पहले काफी दिलचस्प लगा, खासतौर पर क्योंकि हमने वॉनरिएस्टर और भवन बचत को बहुत कठोर पाया। आपकी विशेषज्ञ राय जानने के लिए मैं उत्सुक हूँ ताकि नए विचार या सुझाव सुन सकूँ।

सादर,
ग्रेग

ब्याज अच्छे दिखते हैं। लेकिन मेरी लिए किश्त ज्यादा है, क्योंकि यह बिना किसी समस्या के एक वेतन से नहीं उठाई जा सकती।
काम बंद होने पर आप लोग क्या करते हैं? आगे की जीवन योजना कैसी है? दोनों वेतन कितने सुरक्षित हैं? बच्चे हैं? या अभी योजना बन रही है?
लेकिन अन्यथा आपको इन शर्तों के साथ हर बैंक के लिए एक सपना होना चाहिए।

हाँ, दर के बारे में हमने भी सोचा है। इसलिए एक विकल्प यह हो सकता है कि हम कुल मिलाकर अधिकतम 1,400 या 1,300 तक जाएं और बाकी को एक भवन बचत योजना में परिवर्तनीय रूप से जमा करें। इस तरह हमें पहली ऋण अवधि समाप्त होने के बाद एक निश्चित हिस्सा पुनर्वित्त के लिए सुरक्षित मिल जाएगा। बच्चे योजना में हैं, दोनों वेतन सुरक्षित हैं और बढ़ने की प्रवृत्ति है - लेकिन इसे निश्चित तौर पर नहीं कहा जा सकता..

पीएस: आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद!

नमस्ते schlckr7,

अगर बच्चे योजना में हैं तो मैं किस्त को नीचे कर दूंगा, लेकिन फिर भी विशेष पूर्वभुगतान जोड़ूँगा। जब तक बच्चे नहीं होते, आप वेतन से विशेष पूर्वभुगतान कर सकते हैं। मैं बाउसापर का समर्थक नहीं हूँ, क्योंकि वे मेरे लिए कम लचीले होते हैं, लेकिन वह विकल्प भी जा सकता है।

अगर आप किस्त ~1500€ रखते हैं, तो आपको ध्यान से यह सवाल का जवाब देना होगा कि जब बच्चे आएंगे तब आप कैसे रहेंगे। यह आम तौर पर वेतन में कमी या बच्चों की देखभाल की बढ़ी हुई लागत से जुड़ा होता है, और अगर आपने एक उच्च किस्त ले रखी है, तो यह एक ऐसी शर्त है जिसे आप आसानी से बदल नहीं सकते। हालांकि मैं दावा करता हूँ कि आपके यहाँ यह संभव होगा, अगर दूसरा वेतन कुछ समय बाद फिर से उपलब्ध हो। तीन-चार लोगों के साथ 3,000€ नेट और 1500€ की किस्त के साथ घर में स्थायी रूप से रहना कोई विकल्प नहीं है, खासकर आपकी स्थिति में।

मैं गंभीरता से एक एकल परिवार के घर/जेडब्ल्यूएच-प्रॉपर्टी की बिक्री पर भी विचार करने की सलाह दूंगा, भले ही माता-पिता की किराया आय खोने पर पूंजीकरण (यानी: भुगतान) करना पड़े, यह सभी पक्षों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

सादर,
डिर्क ग्राफे

धन्यवाद आपके योगदान के लिए।

हम अभी अभी अपनी सलाहकार मैराथन की अगली बैठक कर रहे थे और दलाल की महिला ने भी अत्यधिक दर लेने से मना किया। इसके अलावा उसने यह भी नोट किया कि ऊपर उल्लिखित विकल्प में एक निश्चित निर्भरता होती है पुनर्वित्त के मामले में - यानी, हम इसे केवल उस संस्था में उनकी शर्तों पर ही कर सकते हैं।

मूल्यह्रास दर समायोजन के विकल्पों, उपलब्धता ब्याज, विशेष भुगतान और लंबी अवधि को ध्यान में रखते हुए हमें एक अन्य प्रस्ताव मिला है, जिसे मैं अभी जांच रहा हूँ।

मैं इसे यहां भी पोस्ट करना चाहूंगा ताकि आपकी राय जान सकूं।

शुभकामनाएँ।

मैं ब्याज अवधि को विभाजित नहीं करूँगा, अगर लोन को छोटी अवधि के साथ इस समय के भीतर पूरा नहीं चुकाता है।

20 साल की ब्याज अवधि भी संभव है?

सिर्फ दो महीने कोई उपलब्धता ब्याज नहीं ... थोड़ा कम है।