मौजूदा संपत्ति की फाइनेंसिंग - शुरुआती लोगों के लिए सावधान ;-)

नमस्ते प्रिय फोरम,

मैं बहुत खुश हूँ कि मुझे यह फोरम यहाँ मिला। हम (मेरी पत्नी और मैं, 29 और 31 साल के युवा) एक प्रचलित संपत्ति खरीदने वाले हैं। यह एक 15 साल पुराना, बहुत अच्छी तरह से रख-रखाव किया हुआ घर है। निर्माण की स्थिति जाहिर तौर पर ठीक लगती है, तहखाना "गंधरहित" और सूखा है। खरीद मूल्य 265,000 EUR प्लस खरीद संबंधित खर्च है। हमारा वर्तमान परिवार का शुद्ध मासिक आय 3,900 EUR है, लगभग 800 EUR हम वर्तमान में ईंधन (2 कारें), खाद्य पदार्थ और शौक के लिए खर्च करते हैं। हमारे पास वर्तमान में 80,000 EUR स्वयं की पूंजी है, लेकिन हम 20,000 को छोटी सौंदर्य संबंधी कामों (टेपिंग, रंगाई, फर्श आवरण और हमारे सबसे पुराने के बदले एक भविष्य की सेकेंड हैंड कार खरीद) के लिए बचाकर रखना चाहते हैं। हमारे हाउस बैंक (एक VR बैंक) ने हमें क्लासिक बीस्पार का निम्नलिखित डाटा के साथ प्रस्ताव दिया है:

खरीद राशि (संबंधित खर्च सहित): 286,200 EUR
स्वयं की पूंजी: 60,200 EUR
वित्तीय आवश्यकता: 226,000 EUR

निम्नलिखित घटक वित्तपोषण सहित ब्याज की सुरक्षा को कवर करते हैं:

वार्षिकी: 146,000 EUR, 10 साल फिक्स, 2.69%, 2.81% किश्त, 10 वर्षों के बाद 99,200 EUR शेष ऋण, लगभग 670 EUR किस्त
99,000 EUR का बीस्पार समझौता (वार्षिकी का भुगतान): बचत चरण: 10 साल प्रत्येक 155 EUR/माह प्लस वार्षिक विशेष भुगतान 2,500 EUR; किश्त चरण 600 EUR मासिक, अवधि लगभग 9(?) साल

2xTA-ऋण: प्रत्येक 40,000 EUR, अवधि 12.5 साल, 2,xx%, 88 EUR मासिक
2xRiester-बीसपार समझौता प्रत्येक 40,000 EUR (TA ऋण का भुगतान): बचत चरण: 12.5 साल प्रत्येक 100 EUR/माह; किश्त चरण 200 EUR मासिक, अवधि 12.5 साल

पहले 10 वर्षों में इसका मतलब लगभग 1200 EUR/माह की मासिक किस्त होगी, लगभग 19 वर्षों के बाद लगभग 1020 EUR/माह और फिर केवल दोनों Riester-BVS के लिए 400 EUR/माह।

आप इस बारे में क्या सोचते हैं? लंबी ब्याज अवधि के साथ वार्षिकी पर हाउस बैंक ने बिलकुल ध्यान नहीं दिया। कल अगली बैंक में एक अपॉइंटमेंट है। क्या आपके पास ऐसे सुझाव हैं जिन पर मुझे जोर देना चाहिए?

धन्यवाद और शुभकामनाएं,
थॉमी

हाँ, VR-बैंक भी हमारी पहली संपर्क स्थान थी। कम से कम हमारे यहाँ उन्हें उच्च बीलिअंग मान (60%/80% से ऊपर) के साथ समस्या थी और उन्हें ऐसे ढांचे बनाने पड़े। हम इससे बाहर थे और जानते थे कि यह काम नहीं करेगा। व्यक्तिगत रूप से मेरे लिए वित्तपोषण के लिए 6 घटक बहुत अधिक हैं। कोई इसे समझ नहीं पाता और तुलनात्मक भी नहीं रहता। लेकिन यह बैंक की मंशा भी है। भवन बचत अनुबंध लंबे समय अवधि में ही सार्थक होते हैं। आप 20 वर्षों में अधिकांश भुगतान करना चाहते हैं। इंटरनेट पर भवन बचत संयोजन और रीस्टर वित्तपोषण के फायदे और नुकसान पढ़ें। हम 2 मध्यस्थों के पास गए और स्वतंत्र प्रस्ताव प्राप्त किए। इससे हम बहुत बेहतर स्थिति में थे।

क्या आपने पहले से ही Wohnriester के बारे में जानकारी ली है?

जी हाँ और नहीं, काल्पनिक आवास सहायता खाते के अस्तित्व और रिटायरमेंट के समय बाद में कराधान की कमी मुझे पता है, लेकिन मैं इसे वास्तव में सख्त यूरो में माप नहीं सकता। कर लाभ और वार्षिक प्रोत्साहन निश्चित रूप से आकर्षक लगते हैं, लेकिन क्या यह सचमुच लाभकारी है, मुझे वास्तव में नहीं पता... क्या इस बारे में संक्षिप्त जानकारी वाले अच्छे स्रोत हैं?

हालांकि मुझे कहना होगा कि हम रीस्टर-BVS पर निर्भर नहीं हैं, क्योंकि हमने इसे बदकिस्मती से अभी एक महीने पहले ही लिया है। शायद इसे समाप्त करने पर बहुत कम नुकसान होगा...

मुझे यह प्रस्ताव अच्छा लगता है अगर कोई रिएस्टर कहानी के साथ जी सकता है।

मैंने आज दोपहर अपने योगदान में दी गई जानकारी याददाश्त से लिखी थी, इसलिए मैं कुछ छोटी गलतियों को सुधारना चाहता हूँ:

TA-ऋणों के बारे में अतिरिक्त जानकारी: इन पर 2.6% की साधारण ब्याज दर है, प्रभावी दर 2.68% है, Riester-BVS ऋण अवधि केवल 10.5 वर्ष की होती है और इन पर साधारण ब्याज दर क्रमशः 2.5% और 2.77% प्रभावी दर होती है।

एक सूचना के रूप में: फाइनेंसिंग की कुल लागत (सभी समापन शुल्क सहित और बिना Riester अनुदान के) लगभग 74600 यूरो होगी।