वित्तपोषण / इक्विटी / सहायक आवास - मूलभूत विचार

नमस्कार,

मैंने उस काफी विस्तारपूर्वक प्रश्नावली को भरने की जहमत नहीं उठाई, क्योंकि मैं वास्तव में इससे दो कदम पहले शुरू करना चाहता हूँ।

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं? - :D
[*]आपकी उम्र क्या है? - 41
[*]क्या बच्चे हैं? - 3 (घर में नहीं रहते)
[*]क्या बच्चे होने की योजना है? - नहीं
[*]आप पेशे से क्या करते हैं? - कर्मचारी
[*]अपनी कंपनी में कर्मचारी (GmbH में हिस्सेदार)
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? - 40

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है (सकल/शुद्ध)? 3000,- € शुद्ध
[*]बच्चों के लिए मिलने वाला भत्ता कितना है? -
[*]अन्य ट्रांसफर सुविधाएं जैसे कि पालनभत्ता, बीमारी भत्ता आदि...? -
[*]आपके पास कितना पूंजी है? लगभग 250.000,- €
[*]इसमें से आप प्रोजेक्ट घर में कितना पूंजी निवेश करना चाहते हैं? लगभग 200.000,- €

[*]वर्तमान ठंडी किराया - 585,- €
[*]वर्तमान गर्म किराया - 715,- €
[*]बिजली - 50,- €
[*]फोन, इंटरनेट, मोबाइल - 0,- € (कंपनी पर चलता है)

यातायात खर्च:

[*]कंपनी की गाड़ी - 0,- €

बीमा लागत:

[*]जिम्मेदारी बीमा (जानवर सहित) - 10,- €
[*]घर के सामान का बीमा - 20,- €

जीवन यापन खर्च:

[*]खाद्य पदार्थ - 400,- €
[*]रेस्टोरेंट खर्च - 50,- €
[*]देखभाल/ड्रग्स की दुकान - 50,- €
[*]कपड़े - 200,- €
[*]फर्नीचर 50,- €
[*]अन्य - 200,- €

बचत के खर्च:

अन्य खर्च:

[*]भरण-पोषण योगदान? - 900,- €
[*]कर्ज? - 100,- € (शिक्षा कर्ज)

आय और खर्च का योग:

[*]कुल आय - 3000,- €
[*]कुल खर्च - 2745,- €
[*]शेष राशि - 255,- €
[*]जिसमें ठंडी किराया और त्याग योग्य बचत योगदान शामिल हैं (जैसे घर के लिए बचत)

मेरे मन में अब यह विचार है:
घर जिसमें एक सापेक्ष अपार्टमेंट होगा, जहाँ मेरे पिता रहेंगे (1800 €,- पेंशन - किराया: 500,- € गर्म)।
संभवतः कंपनी एक ऑफिस रूम किराए पर लेगी। कर मामलों में यह निश्चित रूप से लाभकारी होगा (सकल/शुद्ध), इस बात की जानकारी मुझे नहीं कि बैंक इस तरह की संरचनाओं के लिए रुचि रखता है और किस तरह के किराए को मान्यता देता है।
यह घर (करीब 180 वर्ग मीटर कुल - 60 वर्ग मीटर सापेक्ष अपार्टमेंट) ऊर्जा दक्षता और वास्तुकला पर केंद्रित होगा। (सोल पंप, फोटोवोल्टाइक, भंडारण, फ्लोर हीटिंग/-कूलिंग) साथ ही इसे अधिकतर वास्तुशिल्प रूप से उत्कृष्ट बनाया जाएगा। मैं पिछले जीवन में नवीकरणीय ऊर्जा प्रणालियों का सलाहकार था और इस क्षेत्र में अच्छी तरह से जुड़ा हुआ हूँ। उच्च स्व-भागीदारी सुनिश्चित होगी।

फिर भी: योजना: भूखंड (600 - 1000 वर्ग मीटर - लगभग 200.000,- €) + कुल घर की लागत 500.000,- = कुल लागत 750.000,- € (200.000,- स्व-पूंजी; 2x Kfw 40+)

मेरा उद्देश्य कभी इस घर का पूरा ऋण चुकाना नहीं है। मैं इसके उपयोग की अवधि 20-25 साल मानता हूँ। उसके बाद यह घर बेचा जाएगा।
लक्ष्य एक विशेष रूप से किफायती वित्तपोषण नहीं है, बल्कि नकदी प्रवाह पर कम से कम बोझ है।
मैं बर्लिन के दक्षिणी उपनगरों में निर्माण करूँगा और आगामी दशकों में स्थिर मूल्य वृद्धि की उम्मीद करता हूँ। टिकाऊपन पर फोकस अतिरिक्त खर्च कम रखेगा और आकर्षक (परन्तु अत्यधिक अलग नहीं) वास्तुकला तथा गुणवत्ता के साथ मिलकर उच्च पुनर्विक्रय मूल्य सुनिश्चित करेगा।

मुझे उम्मीद है कि अपेक्षाकृत उच्च स्व-पूंजी अच्छी ब्याज दर सुनिश्चित करेगी, जिससे मैं 1% की किस्त (कम भी हो सकती है...) के साथ शायद 1200,- €/माह तक पहुँच जाऊँगा। 500,- € किराया घटाने के बाद लगभग 700,- € बचत बचीगी (या -300,- € कंपनी किराया के कारण शुद्ध आय -150,- €) मेरे पास।

हमारी कंपनी अभी युवा है, लेकिन उत्कृष्ट विकास कर रही है, इसलिए मुझे उम्मीद है कि मेरे आय में अगले वर्षों में निरंतर सुधार होगा।

मेरे विशिष्ट प्रश्न हैं:
- क्या मैं पूरी तरह से गलत सोच रहा हूँ?
- क्या बैंक (अपेक्षाकृत) उच्च स्व-पूंजी के साथ बहुत ही कम किस्तों को स्वीकार करते हैं?
- क्या यहाँ वर्णित किरायानामा (जैसे कि ऑफिस रूम कंपनी को) बैंक के लिए महत्वपूर्ण होते हैं?

धन्यवाद!

क्या मैं पूरी तरह से बेवकूफ़ हूँ?

हाँ :D

आपकी आय (सकल/शुद्ध) क्या है? 3000,- € शुद्ध

[*]दायित्व बीमा (जानवरों के लिए भी) - 10,- €
[*]गृहसामग्री बीमा - 20,- €

जीवन यापन के खर्चे:

[*]खाद्य पदार्थ - 400,- €
[*]रेस्तरां खर्च - 50,- €
[*]देखभाल/ड्रगस्टोर - 50,- €
[*]कपड़े - 200,- €
[*]फर्नीचर 50,-€
[*]अन्य - 200,- €

[*]भरण-पोषण भुगतान? - 900,- €
[*]ऋण? - 100,- € (शिक्षण ऋण)

मैं जीवन यापन के खर्च 1000€ पढ़ता हूँ
भरण-पोषण और ऋण 1000€

3000€ शुद्ध में से बचता है => 1000€

उसमें से हम 500€ सहायक और उपभोग व्यय घटाते हैं, बचेंगे तुम्हारे पास ऋण के लिए 500€।
…..

मुझे उम्मीद है कि एक अपेक्षाकृत उच्च स्व-पूंजी अच्छी ब्याज दर सुनिश्चित करेगा, जिससे मैं 1% चुकौती (कम भी हो सकती है...) के साथ संभवतः 1200,- €/माह पहुँच जाऊंगा।

ब्याज दर का चुकौती से कोई लेना-देना नहीं है। वर्तमान में 1% से कम चुकौती कोई बैंक व्यक्तिगत ऋण पर नहीं करती, जो कि स्थायी जिम्मेदारियों वाले व्यक्तियों को लगभग कोई वित्तपोषण नहीं मिलता।
…
और भले ही तुम्हें चुकाने की चिंता न हो - बैंक को जरूर है। वे उच्च मूल्य वाली पुरानी संपत्ति को आगे वित्तपोषित नहीं करना चाहते।
…

मैं (एक रियल एस्टेट फाइनेंसर के रूप में) वहाँ एक फटती हुई साबुन का बुलबुला देखता हूँ। मिनी-आय (भरण-पोषण के बाद) के मुकाबले एक बड़ी फाइनेंसिंग है। मैं बिल्कुल भी कारण नहीं देखता कि तुम क्रेडिट क्यों पाओगे। [Eigenkapital] अच्छा है, लेकिन कम है।

मैं (एक रियल एस्टेट फाइनेंसर के रूप में) यहाँ एक फूटती हुई साबुन बुलबुले को देखता हूँ। मिनी-आय (उत्तरदायित्व के बाद) के मुकाबले एक बड़ी फाइनेंसिंग है। मैं बिल्कुल भी कारण नहीं देखता कि तुम्हें ऋण क्यों मिलना चाहिए। स्व-पूंजी अच्छी है, लेकिन बहुत कम है।

क्या एकलौते अपार्टमेंट के 500,- किराये की आय को ध्यान में नहीं रखा गया?
कंपनी के संभावित 300€ के बारे में क्या? इसके लिए क्या किसी प्रकार की व्यावसायिक इकाई को परिभाषित करना होगा?
और आप यहाँ 500,- € उपभोग लागत कैसे निकालते हैं? यह मकान संभावना है कि एक प्लस-एनर्जी हाउस होगा। कचरा, पानी, सीवरेज, कर... बस इतना ही।

स्वयं पूंजी अच्छी है, लेकिन बहुत कम है।

स्वयं पूंजी तो कम नहीं है, वर्तमान में मासिक निवेश कम है।

अगर मैं बैंक का दृष्टिकोण अपनाऊं तो यह इस प्रकार है:
- एक संपत्ति निवेश के रूप में लगभग पूरी तरह से कुल नुकसान से मुक्त है। बैंक का पैसा इस प्रकार "सुरक्षित" रूप से बंधा हुआ है।
- उच्च स्वभावित पूंजी के कारण, घर के मूल्य में समय के साथ (1% प्रति वर्ष) होने वाली हानि बैंक के लिए कोई समस्या नहीं है। जोखिम इसलिए संयोजन में बहुत कम है।
- कम चुकौती का अर्थ है लंबे समय तक उच्च ब्याज आय। और 1% चुकौती पूरी तरह से सामान्य से बाहर नहीं है।

शायद आप मुझे समस्याओं को अधिक विस्तार से समझा सकें। कृपया आय को प्राथमिकता से नजरअंदाज करें, वह मूल रूप से समायोज्य है। मेरा लक्ष्य कम वित्तीय खर्च है।