आखिरकार वित्त पोषण स्वीकृति और दूसरी पेशकश

हमने अब आखिरकार एक वित्तपोषण स्वीकृति भी प्राप्त कर ली है।
इसके अलावा आज मैं फिर से Sparkasse गया था और उनसे भी एक प्रस्ताव प्राप्त किया।

1. स्वीकृति DSL बैंक:
378 हजार यूरो वार्षिकी ऋण
2.29%, 2.33% प्रभावी ब्याज दर
20 साल ब्याज निर्धारण अवधि
5% विशेष किश्त
किस्त: 1303.16 यूरो

2. Sparkasse का प्रस्ताव:
278 हजार यूरो वार्षिकी ऋण
2.05%, 2.1% प्रभावी ब्याज दर
15 साल ब्याज निर्धारण अवधि
5% विशेष किश्त
किस्त: 945.16 यूरो

और

100 हजार यूरो अंत-किस्त ऋण (Bausparvertrag Classic 15 F3)
1.99%, 2.51% प्रभावी ब्याज दर
15 साल ब्याज निर्धारण अवधि
5% विशेष किश्त
किस्त: 408.50 यूरो

हम तीसरे वर्ष से "यथार्थवादी" 5 हजार यूरो विशेष किश्त "योजना" बना रहे हैं।

अगर मैं अब तुलना करना चाहता हूँ तो मुझे प्रभावी ब्याज दर लेना चाहिए, सही है?
क्या ब्याज निर्धारण अवधि और प्रभावी ब्याज दर के बीच अंतर केवल अतिरिक्त खर्च जैसे कि प्रारंभिक शुल्क आदि होते हैं, है ना? क्या वे वास्तव में 15 वर्षों में 0.5% बनाते हैं?

शुभकामनाएँ, डेंज

नहीं तुम्हें दोनों मॉडल्स को एक्सेल में रखना होगा और दोबारा गणना करनी होगी। दूसरा मॉडल बस पांच साल काल्पनिक दर के साथ आगे बढ़ाओ।

5000 यूरो Sondertilgungen के साथ 3 वर्षों के बाद, मैं Angebot 2 को अनावश्यक मानता हूँ। आप 15 वर्षों तक केवल ब्याज क्यों देना चाहते हैं उस endfällige Darlehen पर, फिर एक ऐसा Darlehen खरीदने के लिए, जिसका Zinssatz लगभग 2% हो सकता है?

उस endfälligen Darlehen में आपने Bauspardarlehenszins का उल्लेख नहीं किया, मुझे लगता है कि यह लगभग 2% होगा, जो आपने महंगे दाम पर खरीदा है।

मैं व्यक्तिगत रूप से एक Annuitätendarlehen चुनूंगा जिसमें 1% Tilgung हो और 15 वर्ष या कम की Zinsfestschreibungszeit हो, और 15 वर्षों के बाद शेष राशि को एक Bausparvertrag से पूरा करूंगा, जिसे मासिक रूप से 1% से Wunschrate तक बचाया जाएगा और साथ ही प्रत्येक वर्ष 5000 यूरो से। इसे बाजार में सभी Bauspartarife को ध्यान में रखकर ठीक से गणना कराना चाहिए।

मैं यह भी अनुमान लगाता हूँ कि 15 वर्षों के लिए यह सस्ता मिल सकता है, पर हम इसका मूल्यांकन नहीं कर सकते क्योंकि हमें प्रारंभिक स्थिति ज्ञात नहीं है। यदि मुझे यह सस्ता मिलता है, तो Bausparvertrag 15 वर्षों के Zinsfestschreibungszeit को 20 वर्षों की तुलना में सही ठहराता है, क्योंकि इसमें लगभग 0.5% की छूट होनी चाहिए और यही Bausparvertrag को Annuitätendarlehen की सीधे Tilgung के साथ सही ठहराता है और यह फिर से Zinssicherheit सुनिश्चित करता है।

भावना के अनुसार, अभी भी कुछ सुधार की गुंजाइश होगी।

तो मैंने इसपर अभी फिर से लंबे समय तक विचार किया है और सोचता हूँ कि DSL बैंक के "सरल" 20 साल ज्यादा उपयुक्त हैं। यहाँ मेरे लिए यह भी स्पष्ट है कि अगर मैं सालाना केवल 3000 € या 8000 € आदि का अतिरिक्त भुगतान करता हूँ तो क्या होता है।

स्पार्कासे में सलाहकार ने मुझसे कहा कि DSL बैंक को सावधानी से लेना चाहिए। मुझे छोटी छपाई और भुगतान की शर्तें अच्छी तरह पढ़नी चाहिए आदि। क्या यह सामान्य प्रतियोगिता की बात है या इसमें कोई सच्चाई है? मैंने थोड़ा गूगल किया है और हाल के समय में इसके बारे में बहुत सकारात्मक प्रतिक्रियाएँ मिली हैं लेकिन 2012 तक कुछ नकारात्मक भी खासतौर पर वापस आती हैं। क्या यहाँ किसी ने DSL से वित्तपोषण करवाया है और अनुभव बता सकता है?

5000 यूरो की Sondertilgungen तीसरे वर्ष से शुरू होने पर, मैं ऑफ़र 2 को बेकार मानता हूँ। वे 15 साल तक केवल ब्याज क्यों देना चाहते हैं उस endfälligen Darlehen पर, और फिर ऐसा ऋण क्यों खरीदना चाहते हैं जिसका Zinssatz लगभग 2% होगा?

इस endfälligen Darlehen में उन्होंने Bauspardarlehenszins का उल्लेख नहीं किया है, मुझे लगता है कि यह लगभग 2% होगा, जिसे वे महंगे दाम पर खरीदेंगे।

व्यक्तिगत रूप से, मैं 1% Tilgung और 15 साल या उससे कम Zinsfestschreibungszeit के साथ Annuitätendarlehen चुनूंगा और शेष ऋण 15 वर्षों बाद एक Bausparvertrag के साथ चुका दूंगा, जिसे मासिक रूप से 1% तक वांछित Rate तक बचाया जाएगा और साथ ही सालाना 5000 यूरो के साथ। यह सभी Bauspar टैरिफों को ध्यान में रखते हुए बाजार में ठीक से हिसाब लगाया जाना चाहिए।

मुझे यह भी संदेह है कि 15 साल में सस्ता मिलना संभव है, हम इसका आकलन नहीं कर सकते क्योंकि हम शुरुआती स्थिति को नहीं जानते। यदि मुझे यह सस्ता मिलता है, तो Bausparvertrag 15 वर्षों की Zinsfestschreibungszeit को 20 वर्षों के मुकाबले उचित ठहराएगा, क्योंकि इसे 0.5% के डिस्काउंट के साथ होना चाहिए और यही Bausparvertrag को Annuitätendarlehen की सीधे Tilgung के अलावा उचित बनाता है और यह फिर Zinssicherheit सुनिश्चित करता है।

माना जाता है कि अभी भी कुछ सुधार किए जा सकते हैं।

यह पूरी तरह से गलत है क्योंकि इस ऐतिहासिक ब्याज स्तर पर बैंक न्यूनतम Tilgung 2% की मांग करते हैं। वर्तमान में जितना हो सके उतना उच्च Tilgung करना होता है!

यह पूरी तरह से बकवास है क्योंकि बैंक इस ऐतिहासिक ब्याज स्तर पर कम से कम 2% की न्यूनतम अदायगी की मांग करते हैं। वर्तमान में जितना हो सके उतना अधिक चुकाना लागू होता है!

मुझे शुरुआत बहुत अनुचित लगती है, यह बकवास के साथ, क्योंकि प्रिय HilfeHilfe, बकवास वास्तव में यह है कि बैंक 2% की मांग करते हैं। मेरी जानकारी के अनुसार, वे दो सबसे बड़े हिपोथेकन बैंक, राजस्व के आधार पर, ऐसा नहीं करते हैं, क्योंकि ING.Ing-Diba 100% ऋण पर भी 1% अदायगी स्वीकार करता है और DSL बैंक 1.5% अदायगी स्वीकार करता है।

80% से कम ऋण के मामले में, इसके अलावा अन्य (कई नहीं) बड़े बैंक 1% अदायगी स्वीकार करते हैं।

कम अदायगी बकवास हो सकती है, लेकिन वह तथ्य नहीं जो संभवताओं के बारे में हैं और जो मेरे प्रस्ताव की नींव थे। यदि इसके साथ ही एक बाउस्परवरट्रैग में वार्षिक निधि से 1% की सीधी अदायगी की जाती है, तो वास्तव में आप 1% नहीं चुकाते, बल्कि केवल 1% सीधे चुकाते हैं, जबकि बाकि की अदायगी से आप जुड़ी हुई पुनर्वित्त प्राप्त करते हैं। बाउस्परवरट्रैग 100% ब्याज सुरक्षितता की इच्छा के लिए छोटी ब्याज अवधि को न्यायसंगत ठहराता है और यह ब्याज अवधि असल में लंबी अवधि की तुलना में ब्याज में लाभ उत्पन्न करती है।

मुझे लगता है कि इसे स्पष्ट रूप से प्रस्तुत करना और संवाद करना चाहिए, अन्यथा बयान गलत होंगे, चाहे हम उपभोक्ता किसी भी विकल्प को चुनें। मुझे लगता है कि निर्णय आधार ऐसी जानकारी पर होना चाहिए जो सत्य और व्यावहारिकता से मेल खाती हो, अन्यथा निर्णय लेना कठिन और भ्रांतिपूर्ण होगा और मैं इसे बकवास मानूंगा।