वोहनरीस्टर को जितना संभव हो उतना सरलता से समाप्त करना?

नमस्ते सभी को,

मेरे पास Schwäbisch Hall में Wohnriester-Vertrag कई सालों से है, ज़ुलागेन के साथ पैसा एक Bausparer में जाता है। बैंक ने मुझे बहुत समय पहले यह सलाह दी थी जब घर की इच्छा बहुत वर्तमान नहीं थी। Bausparsumme को बीच-बीच में कई बार बढ़ाया गया ताकि वह "पूर्ण" न हो जाए। मेरी जीवन स्थिति पिछले कुछ वर्षों में पूरी तरह बदल गई है, मेरी पत्नी + बच्चा आदि हैं, इसलिए जैसे ही हमें कुछ मिलेगा, हम तुरंत ले लेंगे। इसके साथ ही, मैंने फाइनेंसिंग के विषय में भी थोड़ा अध्ययन किया है। मैं निश्चित नहीं हूँ कि Riester के इस ढांचे के बारे में मुझे क्या सोचना चाहिए। इसके फायदे और नुकसान मुझे अब ही समझ में आए हैं। यदि यह निश्चित हो जाए, मतलब हम एक घर या एक Bauplatz खरीदेंगे, तो हमें शायद फाइनेंसिंग के लिए पुनः सलाह लेनी होगी, मेरी बैंक, मेरी पत्नी की बैंक और संभवतः एक Vermittler से। अब मेरे मन में यह विचार है कि क्या मैं Riester के साथ, जिसमें अब मेरा एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, बहुत बंध गया हूँ। यदि मैं Bauspardarlehen का उपयोग करता हूँ, तो ब्याज संभवतः बहुत आकर्षक नहीं होगा। यदि मैं, उदाहरण के लिए, किसी अन्य बैंक के Anuitätendarlehen या किसी और चीज़ का चयन करता हूँ, तो क्या मैं वहाँ से यह पैसा इतनी आसानी से निकाल सकता हूँ और सब कुछ समाप्त कर सकता हूँ? या क्या मुझे ज़ुलागेन वापस करनी होंगी? मेरे पास एक दूसरा Riester Vertrag भी है, जो Altersrente के लिए है, लेकिन मैं वहाँ केवल न्यूनतम राशि जमा करता हूँ जो उसे चालू रखता है। शायद ज़ुलागेन को स्थानांतरित किया जा सकता है? वैसे, मैं एक "सामान्य" Bausparvertrag में भी कई वर्षों से भुगतान कर रहा हूँ।

सादर,
टोबी

1) कौन जिम्मेदार है? कौन सलाह देता है? Deutsche RV Bund, Zentrale Zulagenstelle, 10868 Berlin; 03381-21222324.
2) क्या संभव है? Riester Classic: इसे खत्म करना और स्वयं उपयोग की गई IMMO के लिए पैसा लेना Zulagen को नुकसान नहीं पहुंचाता, इसके लिए ऊपर दी गई पते पर अनुमति चाहिए। सबूत भी वहीं भेजें। कृपया फोन पर एक-दूसरे से बात करें। या वैकल्पिक रूप से Classic को केवल आंशिक रूप से खत्म करें, 3000 या उससे अधिक बचाएं और आगे निवेश करें। तब पूंजी पर कर तभी देय होगा जब रिटायरमेंट पेंशन शुरू होगी, अन्यथा तुरंत।

Riester Bauspar: ऊपर जैसा। Bausparer के रूप में योजना के अनुसार Bauspardarlehen लें या योजना को खत्म करें और स्वयं उपयोग की गई IMMO के लिए उपयोग करें। अनुमति के लिए देखें 1)

मैंने आंशिक रूप से खत्म किया, 18000 निकाले, 3 रखे। स्वयं उपयोग का प्रमाण Meldeschein के माध्यम से दिया गया। Karsten

मेरे पास एक "साधारण" रीस्टर था और मैंने उसे खत्म करने का निर्णय लिया। सब्सिडी खत्म हो गई, लेकिन फिर भी किसी तरह टैक्स विभाग से कुछ पैसे वापस आए।

जो भी जटिल है उससे दूर रहें। हमारे पास जो एकमात्र छोटा रीस्टर है वह मेरी पत्नी का है।

हमें उस समय बहुत ही कम उम्र में हर किसी के लिए एक Wohnriester थोप दिया गया था। हम उस समय इसे बिल्कुल भी नहीं समझ पाए थे, सच कहूं तो। जब हमने फिर वो घर खरीदा, तब हमने इसे Wohneigentumerwerb के लिए खत्म कर दिया और कुछ महीनों बाद पैसे मिल गए (जो कुछ भी उस पर था, उसमें Zulagen भी शामिल थीं)। क्या इस मामले से पूरी तरह छुटकारा मिल गया है... पता नहीं। जैसा मैंने पढ़ा है, एक बार इसे लेने के बाद इससे बाहर निकलना मुमकिन नहीं होता। लेकिन जैसा कहा, मैं आज तक इस व्यवस्था को नहीं समझ पाया... खासकर पेंशन पर टैक्सेशन के संबंध में। बैंक की महिला ने कहा कि Kündigung के साथ अब सब कुछ खत्म हो गया है। क्या यह सही है? पता नहीं।

फिलहाल मैं तुम्हें यह जरूर बता सकता हूं कि Auszahlung अपेक्षा से काफी लंबा समय लेती है, जितना हमें उस समय पहले बताया गया था। हमने घर खरीदने से पहले बैंक (LBS/Sparkasse) से बात की थी। उन्होंने बताया कि Kündigung के बाद कुछ सप्ताह की प्रक्रिया होगी और फिर भुगतान हो जाएगा। जब वह समय आया और हमें पैसे चाहिए थे, तो अचानक यह प्रक्रिया कई महीने (मेरा मानना है 6 या 7) तक चली। कुल मिलाकर हमने इसके साथ अच्छे अनुभव नहीं किए और मैं आज इसे फिर से साइन नहीं करूंगा।

मैं उसी प्रश्न के सामने खड़ा था या खड़ा था।

अगर मैंने इसे फाइनेंसिंग में शामिल किया होता, तो मेरे पास 90k से अधिक का आवास सहायता खाता होता और मुझे 16k वापस चुकाना पड़ता। इसके बदले मैंने फाइनेंसिंग की चुकौती तक 14k की सब्सिडी भी पाई होती और मैं जल्दी हो जाता। महंगाई के कारण यह लगभग +-0 का व्यापार होता, शायद पहले पुनर्भुगतान से थोड़ा लाभ भी होता। मैंने मनोवैज्ञानिक कारणों से इसे शामिल नहीं करने का फैसला किया - मुझे बस रिटायरमेंट में 16k की वापसी के साथ शुरुआत करने का मन नहीं था। तर्कसंगत सोच तो यह थी कि मुझे यह करना चाहिए था।

मैंने वुेस्टनरोट से सलाह ली थी कि मैं उस अनुबंध के साथ क्या करूं, जिसे मैं कभी उपयोग नहीं करूंगा। परिणाम यह था कि मैं उसे स्थगित रखूं, क्योंकि मुझे इस समय पैसे की आवश्यकता नहीं थी। कारण यह था कि जमा ब्याज की दरें दैनिक जमा खाते की तुलना में काफी अधिक थीं। लेकिन यह भी साफ कहा गया था कि जब भी मैं अनुबंध रद्ध करूंगा, जो कि अंततः होगा, तो मैं सभी सब्सिडी खो दूंगा और रद्ध करने और भुगतान के बीच 6 महीने का अंतराल होगा।

तो, जैसा ऊपर बताया गया, अनुबंध रद्ध करने के बावजूद सब्सिडी का भुगतान किया जाना और फिर इस मुद्दे को खत्म समझना - अर्थात्, वित्त विभाग में कोई आवास सहायता खाता स्थापित न होना - जो मुझे मिली जानकारी से मेल नहीं खाता। पता नहीं अब कौन सा सलाहकार सही है। लेकिन मैं लगभग 7 महीनों में जान जाऊंगा क्योंकि मैं अब जल्द ही अनुबंध रद्ध करने वाला हूं... मुझे संदेह है कि सब्सिडी चली जाएगी (सालों में यह अच्छी रकम बन जाती है...), अन्यथा बहुत अच्छा होगा सच होने के लिए।

ठीक है, जवाब मेरी मदद करते हैं। यह अभी स्पष्ट नहीं है कि मैं नौकरी छोड़ना चाहता हूं या नहीं, जब हम किसी संपत्ति को विशिष्ट रूप से खरीदना चाहेंगे, तब फिर से बातचीत होगी। शायद निर्णय भी इतना आसान नहीं होगा। हम पहले भी एक खरीद के करीब थे और मैंने अपनी बैंक (Raiffeisen) और अपनी पत्नी की बैंक (Sparkasse) से कुछ हिसाब किताब करवाया था। Raiffeisen वWohnriester की पूरी समर्थन करती है और यहां तक कि सुझाव दिया कि मेरी पत्नी भी एक योजना शुरू करे। Sparkasse ने अधिक सावधानी दिखाई और पहले इसे पूरी तरह से बाहर रखा, इसे आगे बचाया और घर की खरीद के लिए पहले अन्य वित्तपोषण किया, और शायद Bausparer को Riester के रूप में उपयोग किया जब पहली ब्याज अवधि समाप्त हो जाएगी।

कराधान के बारे में एक और सवाल: मेरी बैंक की सलाह पर मैंने कई बार बड़ी राशियां, जो चालू खाते में जमा हो गई थीं, Bausparer में ट्रांसफर की हैं। क्या मुझे तब भी, यानी पूरे जमा राशि पर कर देना होगा? उस स्थिति में यह तो अच्छा कदम नहीं रहा होगा, है ना?