बैंकों में वर्तमान में निर्माण वित्तपोषण आवेदन की प्रसंस्करण अवधि

मैंने हाल ही में दो फ्लैट खरीदे हैं। 7 अक्टूबर को मेरी एक बैंक मीटिंग थी। वहां हमने सभी दस्तावेजों की समीक्षा की और ऋण को फाइनल किया। सब कुछ बात की गई आदि। उन्होंने कहा, जब तक हमें कॉन्ट्रैक्ट नहीं मिलते और हम साइन नहीं कर पाते, इसमें कुछ समय लगेगा। पहली फ्लैट के लिए नोटरी अपॉइंटमेंट 21 अक्टूबर था। दूसरी फ्लैट के लिए नोटरी अपॉइंटमेंट 19 नवंबर था। तब से नोटरी, रजिस्टर, खरीद मूल्य भुगतान, दलाल आदि के लिए नियमित बिल आते रहे हैं। इसके लिए हमने बस मेरा खाता ओवरड्रा किया। पिछले हफ्ते आखिरकार कॉल आया कि हम 29.12 को नोटरी कॉन्ट्रैक्ट साइन कर सकते हैं। तो... फिलहाल बैंक में यह प्रक्रिया बहुत धीमी हो रही है। और वैसे भी। मैं किसी को यह तरीका नहीं सुझाऊंगा, जो अपनी बैंक और उसके कर्मचारी के साथ बहुत अच्छा रिश्ता न रखता हो, क्योंकि इसमें एक निश्चित जोखिम होता है। वैसे, मुझे ओवरड्राफ्ट इंटरेस्ट नहीं देना पड़ता :D आ, हाँ, बैंक एक क्षेत्रीय स्पार्कासे है।

अच्छा है कि तुमने खुद ही कहा: ऐसा करना आग के साथ खेलना है। जब तक आपकी फाइनेंस बहुत मजबूत न हो। क्योंकि "नोटरी, रजिस्टर, खरीद मूल्य भुगतान, दलाल आदि के बिल" को सीधे जमा खाते से ओवरड्रा करके चुका पाना ज्यादातर घर बनाने वालों के लिए संभव नहीं होता।

ऋण: 550टी
स्वयं पूंजी: 50टी
शुद्ध आय: 5टी
कार ऋण: अभी 16टी बाकी 400€/माह

तो हमारी भी शुद्ध आय 5k है, हालांकि स्वयं पूंजी 200k है और एक सलाहकार, जो डच बैंक से है, ने कहा कि वे हमें 500k तक फाइनेंस कर सकते हैं। इसलिए मैं समझ नहीं पाता कि आपकी फाइनेंसिंग में कोई समस्या क्यों होनी चाहिए।
आप हमसे ज्यादा पैसा चाहते हैं और आपके पास कम स्वयं पूंजी है।

हमने Ing-Diba योजना को आगे नहीं बढ़ाया क्योंकि स्पार्कासे ने बेहतर शर्तें दी थीं। यहाँ वे हमें भी 550k तक फाइनेंस कर सकते हैं।
(सिर्फ मौखिक बयान, लेकिन हम यह जानना चाहते थे कि सबसे खराब स्थिति में हमारे पास पुनः फाइनेंसिंग के लिए कितना स्थान होगा।)

तो हमारे पास भी 5k नेटो है, लेकिन 200k खुद का पूंजी है और एक सलाहकार जो डच बैंक से है ने कहा कि वे हमें 500k तक वित्तपोषण देंगे। इसलिए मैं समझ नहीं पा रहा हूँ कि आपकी वित्तपोषण में समस्या क्यों होनी चाहिए। आप हमसे ज्यादा पैसे चाहते हैं और आपके पास कम खुद का पूंजी है।

हमने Ing-Diba योजना को आगे नहीं बढ़ाया क्योंकि Sparkasse ने बेहतर शर्तें दीं। यहाँ वे हमें 550k तक वित्तपोषण देंगे। (केवल मौखिक बयान, लेकिन हम जानना चाहते थे कि सबसे खराब स्थिति में हमारे पास अतिरिक्त वित्तपोषण के लिए कितनी गुंजाइश है।)

आपके मामले में मैं इसे इस तरह देखता हूँ: बैंक आपको 100 गुना तक वित्तपोषण देने को तैयार थी। हमारे मामले में यह वास्तव में 110% था, जो हमें शर्तें पूछने पर पहले से ही कहा गया था। मेरी जानकारी के अनुसार Ing-Diba भी बिना किसी समस्या के 110% तक जाता है, हमने इसे पहले ही साफ़ कर लिया था। खुद के पूंजी की मात्रा हर एक व्यक्तिगत मामले में निर्णायक नहीं होती, शायद बैंक ने आपके मामले में आपके घर के निर्माण परियोजना को 750T वस्तु मूल्य के रूप में नहीं माना होगा।

उल्लेखित खुद के पूंजी के अलावा हमारे पास थोड़ा अतिरिक्त बचत भी है, जिसे हमने बैंक स्टेटमेंट के जरिए साबित किया है। मैं यह मानता नहीं हूँ कि उन्हें हमारी क्रेडिट योग्यता मंज़ूर नहीं थी। हम अधिक जानकारी छुट्टियों के बाद ही प्राप्त करेंगे, इसलिए हम जानबूझकर पीछे हट रहे हैं – अब केवल तनाव होगा, अनावश्यक अनुमानों में अपने दिमाग को मत उलझाओ।

मैं आपकी प्रतिक्रियाओं को आराम से पढ़ता हूं, लेकिन मेरा वास्तव में एक सवाल बाकी है। शायद आप में से कोई जानता हो: क्या हमें अब Ing-Diba से अंतिम अस्वीकृति प्राप्त होनी चाहिए, तो क्या इसका मतलब है कि यह एक साल तक Schufa में दर्ज रहेगा और अन्य बैंकों में आवेदन करने का कोई मतलब नहीं है? क्या वे हमें Ing-Diba की अस्वीकृति के कारण भी अस्वीकार कर देंगे? क्या होगा अगर हम किसी दूसरे, थोड़ा सस्ते संपत्ति (जैसे एक डुप्लेक्स) का चुनाव करते हैं? क्या हमें 1 साल तक इंतजार करना होगा जब तक कि वह प्रविष्टि हटा नहीं दी जाती?

तुम्हारे मामले में मैं इसे इस तरह देखता हूँ: बैंक तुम्हें 100 गुना वित्तपोषण देने को तैयार थी।
हमारे मामले में यह वास्तव में 110% होता, जो हमें पहले कंडीशन पूछताछ के दौरान वादा किया गया था। मेरी जानकारी के अनुसार Ing-Diba बिना किसी समस्या के 110% तक जाती है, हमने इसे पहले ही स्पष्ट कर लिया था। अपनी पूंजी की राशि हर एक व्यक्तिगत मामले में निर्णायक नहीं होती, शायद बैंक ने तुम्हारे मामले में तुम्हारे घर के निर्माण परियोजना को 750 हजार ऑब्जेक्ट मूल्य के साथ नहीं माना।

उल्लेखित अपनी पूंजी के अलावा हमारे पास कुछ अतिरिक्त बफर भी है, जिसका हमने खाता विवरण के माध्यम से प्रमाण दिया है। मुझे नहीं लगता कि उनकी क्रेडिट योग्यता से इनकार किया गया।

काफी समय से यह देखा जा रहा है कि बैंक अब सभी चीज़ों को पूरी तरह से वित्तपोषित नहीं करते। क्या तुम्हारा मामला नया निर्माण है - मैं शायद कम खरीदी सहायक लागतों के कारण ऐसा मान रहा हूँ। 110% केवल ऋणन मूल्यांकन सीमा को दर्शाता है। बैंक को तुम्हें तुम जो घर का मूल्यांकन करते हो (540,000€) उससे अधिक (550,000€) कर्ज देना होगा। शायद वे अब और भी अधिक संकोची गणना कर रहे हों।

जमीन की कीमत क्या है, और यह पिछले कुछ वर्षों में कैसे बदलती रही है?

दूसरी महत्वपूर्ण बात कर्ज की मात्रा से संबंधित है - यानी तुम्हारे परिवार की आय और कर्ज के बीच का अनुपात। ऊपरी सीमा 100 - 110 के बीच होती है। और तुम उस सीमा के करीब हो।

क्या तुम्हारे पास समय और इच्छा है इसे थोड़ा और विस्तार से समझाने की? यह कुछ ऐसा है जो मैं पूरी तरह से समझ नहीं पाता, मैं इस क्षेत्र का विशेषज्ञ भी नहीं हूँ। मैं यह मान रहा था कि भारी ऋण लेना और अत्यधिक धन की उपलब्धता के कारण अचल संपत्ति/मकान अच्छी निवेश वस्तु हैं, खासकर जब कई अंतरराष्ट्रीय कंपनियाँ, अगर मुझे सही जानकारी है, तो जर्मनी में मकान और जमीन खरीद रही हैं। फिर बैंक के लिए "पैसा बैंक में रखना" (बेहतर) क्यों है बजाय (पहले हिस्सेदारी के रूप में) जमीन और मकानों के?

अगर हर कोई तुम्हारी तरह सोचता, तो हमें सोचने लगना चाहिए। देखो गृहिणी बुलबुला। हर कोई मानता है कि स्टॉक मार्केट, ईटीएफ, बिटकॉइन या अचल संपत्ति में बस फायदा होता है। कोई जोखिम नहीं है, केवल ऊपर की ओर ही जाना है। जब तक ये कथित निश्चितताएँ परखी न जाएँ..

कौन सी कंपनी झाड़-झंखाड़ में एकल परिवार का घर या जुड़ा हुआ मकान खरीदती है? ये सामान्य लोग हैं, जो और अधिक ऋण लेते हैं ताकि एक संभावित दुर्लभ वस्तु को पा सकें और इसके लिए अपनी सीमा तक चले जाते हैं। यहाँ थ्रेड में अभी का उदाहरण देखिए।

बैंक अब सावधान हो रहे हैं, नया कोरोना-क प्रचलित है - जिसके पास (बहुत अधिक स्व-पूंजी + आय) है, उसे अभी कुछ मिल जाता है, बाकी बाहर हैं। और यह दिलचस्प सवाल तुमने खुद ही पूछा है - बैंक यह क्यों करते हैं? क्योंकि जोखिम बढ़ता जा रहा है, और शायद अतिरंजनाओं को केवल स्व-पूंजी से ही वित्तपोषित किया जा सकता है - बैंक के द्वारा नहीं।

अगर कोई 700,000 यूरो की संपत्ति है, जो 2 साल पहले 550,000 यूरो की थी, तो उसे वित्तपोषित करने के लिए तुम्हें 150,000 यूरो के "मूल्यवृद्धि" को खुद लाना होगा। बैंक यह मान रहे हैं कि वे संकट बिक्री में इसे पुनः वास्तविक मूल्य पर नहीं बेच पाएंगे, और वे मनमाने तौर पर बढ़ाए गए विक्रय मूल्य से -10% के आधार पर ऋण मूल्य नहीं तय करते।