银行当前建筑融资申请的处理时间

我最近买了两套公寓。
10月7日我有一个银行约会。我们一起检查了所有文件，并确定了贷款。所有事情都谈妥了。
他说，在我们拿到合同并签字之前，会花一些时间。
第一套公寓的公证预约是在10月21日。
第二套公寓的公证预约是在11月19日。

从那之后，当然定期收到了公证费、土地登记费、购房款、房产中介费用等的账单。

为此，我们直接透支了我的账户。
上周终于接到电话，说我们可以在12月29日签署公证合同。

所以……目前银行方面进展非常缓慢。

顺便说一下，我不需要支付透支利息 :D
哦，对了，银行是一家地方性储蓄银行。

你自己已经说了：这简直是在玩火。除非财务状况极好。因为“公证费、土地登记费、购房款、房产中介费用等”的账单，直接用活期账户透支支付，对大多数购房者来说是不可能的。

贷款：55万
自有资金：5万
净收入：5000
汽车贷款：还剩16千，月付400欧元

我们也有5000净收入，不过有20万自有资金，一位荷兰银行的顾问说他们最多能给我们融资50万。所以我不明白为什么你们的融资不成问题。你们想要比我们更多的钱，但自有资金更少。

我们没有继续跟进Ing-Diba的方案，因为储蓄银行提供了更好的条件。这里他们也愿意给我们融资55万。（只是口头说法，但我们想知道在最坏情况下我们补充融资的空间有多大。）

所以我们净收入也是5000，但有20万自有资金，一位荷兰银行的顾问说他们可以给我们融资高达50万。因此我不明白为什么你们的融资不成问题。
你们想要的钱比我们多，但自有资金更少。

我们没有继续跟进Ing-Diba的方案，因为Sparkasse提供了更好的条件。他们也愿意给我们融资高达55万。
（只是口头承诺，但我们想知道最坏情况下我们追加融资的空间有多大。）

在你们的情况下，我认为银行愿意给你们融资100倍。
在我们的情况下，实际上是110%，之前在条件查询时他们也答应了。据我所知，Ing-Diba也能轻松做到110%，我们之前已经确认过。自有资金的多少并非每个个案的决定因素，可能银行在你们的案例中并没有将你们的房屋建设项目按75万的对象价值进行评估。

除了上述的自有资金外，我们还有一些缓冲资金，通过银行对账单进行了证明。我不认为他们没有认可我们的信用度。我们要等节后才能有更多信息，所以我们选择有意识地保持观望——现在只会增加压力，让我们因不必要的假设而苦恼。

我会静静地阅读你们的回复，但我确实还有一个问题。也许你们中有人知道：如果我们现在收到来自Ing-Diba的最终拒绝，是否意味着该记录会在Schufa中保留一年，而且没有必要向其他银行提交申请？他们会因为Ing-Diba的拒绝而拒绝我们吗？如果我们选择另一个稍微便宜一点的房产（例如一栋双拼别墅）会怎样？我们是否需要等一年，直到该记录被删除？

在你们的情况下，我认为银行愿意为你们提供100倍的贷款。
在我们的情况下，实际上是110%，但这是我们之前在条件询问时被承诺的。根据我的了解，Ing-Diba也可以毫无问题地提供最高110%的贷款，我们之前已经确认过。自有资本的多少并不是每个案例的决定因素，也许银行在你们的案例中没有将你们的房屋建设项目按75万欧元的对象价值进行评估。

除了提到的自有资本外，我们还有一些缓冲资金，并通过银行对账单进行了证明。我不认为他们会因为信用情况而拒绝你们。

已经观察到银行不再全额融资。有可能你是在谈新建房屋——我猜是因为提到的较低的购买附加费用。110%仅描述了贷款价值比。银行应该给你比房屋评估价值（54万欧元）更多的贷款（55万欧元）。可能他们现在甚至计算得更加保守。

地价是多少，近几年它的发展趋势如何？

另一个参考标准是贷款规模的比例——也就是你们家庭收入与贷款额的比值。上限大约在100到110之间。你们已经接近这个限度了。

你有时间和兴趣详细说明一下吗？这是我不太理解的事情，我也不是这个领域的专业人士。我原以为，由于巨额债务和货币泛滥，房地产/房屋是很好的投资，尤其是如果我没记错的话，许多跨国公司正在德国购买房屋和土地。为什么对银行来说，“银行里的钱”比（暂时的）土地和房屋更有价值？

如果每个人都像你这样想，就应该开始思考了。看看家庭主妇热潮。每个人都认为在股市、ETF、比特币或房地产上只能盈利，没有风险，只会一路上涨。直到所谓的确定性被考验……

哪个企业会在乡下买独栋住宅或联排别墅？买的都是普通人，他们不断贷款，试图抢购看似稀缺的房产，甚至到了极限。看看本帖中的最新例子。

银行变得更谨慎，新的冠状病毒"K"占主导——谁有（大量自有资本 + 收入），谁还能借到钱，其他人被排除。你自己已经提出了一个有趣的问题——银行为什么这么做？因为风险在增加，而且大概只能用自有资本来抵御过度膨胀，而不是银行负担。

如果一套价值70万欧元的房产，两年前价值55万欧元，你想融资买下它，只要你自己带来那15万欧元的“增值部分”，你就能做到。银行越来越倾向于认为，在紧急出售时，他们无法以原价回收，所以不会简单地用高出销售价10%的估值来借贷。