भूमि खरीद हेतु उपभोक्ता ऋण?

नमस्ते सभी को,

हमें एक जमीन के लिए स्वीकृति मिल गई है [für eine Doppelhaushälfte im Neubaugebiet]। स्वयं की पूंजी जमीन खरीद के लिए पूरी तरह से पर्याप्त नहीं है (कुल 125k में से लगभग 50k की कमी है), लेकिन हम कम से कम 2-4 साल बाद ही निर्माण करना चाहते हैं इसलिए हमें एक अस्थायी वित्तपोषण की जरूरत है।

एक वित्त सलाहकार ने हमें एक उपभोक्ता ऋण (5% ब्याज दर, विशेष चुकौती या पूरी तरह से पुनर्भुगतान कभी भी मुफ्त में संभव, अवधि 85 महीने) का सुझाव दिया, हालांकि ऋण की शर्तों में यह लिखा है कि ऋण जमीन खरीद या अचल संपत्ति के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता। वित्त सलाहकार का कहना था कि यह कोई समस्या नहीं होगी (?)

एक अन्य सलाहकार ने इसके खिलाफ चेतावनी दी (यह शुफा स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है, जिससे अंततः असली निर्माण वित्तपोषण पर खराब शर्तें मिल सकती हैं) और सामान्यतः परिवर्तनीय ब्याज दर वाले क्लासिक अस्थायी वित्तपोषण की सलाह दी। यहाँ समस्या यह है कि कम से कम 100k लेना होगा (विशिष्ट क्षेत्रीय बैंक) और वर्तमान ब्याज दर उपभोक्ता ऋण के समान होगी।

आप हमें क्या सलाह देंगे? क्या परिवर्तनीय ब्याज दर वाला ऋण लेना बेहतर होगा और जितना जल्दी हो सके स्वयं की पूंजी से विशेष चुकौती कर ब्याज बोझ कम करना चाहिए? क्या अन्य बैंकों से संपर्क करना चाहिए ताकि बेहतर शर्तों पर अस्थायी वित्तपोषण मिल सके? या उपभोक्ता ऋण लेकर जोखिम उठाना चाहिए?

हमारे कारणों की संक्षिप्तता: हम लंबे समय से घर या जमीन की तलाश में हैं और कुछ जोखिम लेना चाहते हैं तथा स्थिति का लाभ अभी उठाना चाहते हैं (निर्माण बाध्यता है, सबसे खराब स्थिति में जमीन वापस करने पर हमें 10k से 12k की हानि हो सकती है)। हमें नहीं पता कि 2-4 साल बाद स्थिति क्या होगी, संभव है कि सपना टूट जाए क्योंकि वित्तपोषण संभव न हो। हालांकि: यदि स्थिति थोड़ी भी सुधरती है तो हम संभवतः अंतिम होंगे जिन्हें जमीन मिलेगी (कम बच्चे, बहुत ज्यादा आय, पड़ोसी समुदायों में स्थानीय न होना, अपने ही समुदाय में स्थानीय या वहाँ काम करने की गिनती न होना...)।

उपभोक्ता ऋण को जमीन के लिए उपयोग करने की अनुमति किस आधार पर नहीं है?
यह किसी तरह तर्कसंगत नहीं है। अगर आपके पास अब 125k का जमा धन हो, आप ऐसा ऋण लेते, और फिर अपने 125k में से जमीन खरीदते और 50k के ऋण से दुनिया की यात्रा करते, तो यह वैसे ही होता जैसे आप 50k का ऋण लेते और सीधे जमीन में लगाते।
क्या यह सच में शर्तों में ऐसा लिखा है?

इसके अलावा, इससे आपका शुफा-स्कोर केवल तब प्रभावित होगा जब आप इसे तब तक पूरी तरह चुका न पाएं। अगर यह घर बनाने तक चुका दिया गया है तो यह शुफा पर सकारात्मक प्रभाव भी डाल सकता है। अगर उस समय शुफा उस रूप में मौजूद रही, यह भी अभी थोड़ा अनिश्चित है।

उपभोक्ता ऋण को Grundstück के लिए उपयोग करने की किस कारण से अनुमति नहीं है?
यह कुछ अजीब लगता है। अगर आपके पास अब 125k बचत में होती, आप ऐसा ऋण लेते, और फिर अपनी 125k से Grundstück खरीदते और 50k ऋण से दुनिया की यात्रा करते, तो यह वैसा ही होता जैसे आप 50k लेते और सीधे Grundstück में लगाते।
क्या यह सच में शर्तों में ऐसा लिखा है?

हाँ, मैं भी यही पूछ रहा था... लेकिन यह सच में लिखा है: ...

"उपयोग के उद्देश्य में प्रतिबंध
ऋणग्राही को Grundstück के स्वामित्व अधिकार की खरीद या संरक्षण के लिए, मौजूदा या निर्माणाधीन भवनों (...) के लिए ऋण का उपयोग करने की अनुमति नहीं है।"

यह जरूर कुछ अजीब सा महसूस कराता है।

नमस्ते, क्लासिक गृहfinanzierung 5 वर्षों की अवधि के साथ समाप्त करें

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50k से ऊपर आपको अचल संपत्ति ऋण मिलते हैं। इसे जानबूझकर पूछना/खोजना चाहिए और परिवर्तनीय ऋण के लिए ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए जैसे कि 3 साल जैसे कम अवधि वाले ऋण के साथ।