निर्माण वित्तपोषण: तीन मॉडल A, B या C मेरी मदद करें !!

नमस्ते प्रिय लोगों,

एक बहुत ही सरल सवाल लेकिन एक बहुत कठिन निर्णय जिसे हमें अब लेना है। मैं आप सभी से एक अच्छा निर्णय मदद की आशा करता हूँ। ऋण की राशि है: 181,000 €। कुल अवधि लगभग 25 वर्ष।

बैंक A

रीस्टर कर्ज (दोनों employed और दो बच्चे)
71,000 € / 3.43% प्रभावी / 3.00% ऋण वापसी / ब्याज अवधि 15 वर्ष --> मेरी साथी के नाम
60,000 € / 3.40% प्रभावी / 1.62% ऋण वापसी / ब्याज अवधि 15 वर्ष --> मेरे नाम
KfW
50,000 € / 1.92% प्रभावी / 4.37% ऋण वापसी / ब्याज अवधि 10 वर्ष --> KFW 153


बैंक B

131,000 € / 3.08% प्रभावी / 2.50% ऋण वापसी / ब्याज अवधि 15 वर्ष
50,000 € / 1.80% प्रभावी / 2.63% ऋण वापसी / ब्याज अवधि 10 वर्ष --> Kfw 153

बैंक C

70,000 € / 2.93% प्रभावी / मासिक 192 € Bausparvertrag के माध्यम से ऋण वापसी / ब्याज अवधि 15 वर्ष
61,000 € / 3.27% प्रभावी / 2.50% ऋण वापसी / ब्याज अवधि 15 वर्ष

KfW
50,000 € / 1.80% प्रभावी / 2.63% ऋण वापसी / ब्याज अवधि 10 वर्ष --> KfW 153

सभी मॉडल हमारे समय सीमा और लगभग 870 € मासिक किस्त के अनुरूप हैं।
मैं जानना चाहता हूँ कि क्या B संभवतः A से बेहतर नहीं है? यद्यपि यहाँ सरकारी प्रोत्साहन मौजूद हैं, ब्याज दर 0.4% ज्यादा है!!!! आदर्श तो यह होगा कि B की ब्याज दर और A के प्रोत्साहन दोनों मिल जाएं!! :)

C में मुझे वास्तव में Bausparvertrag के माध्यम से ऋण वापसी परेशान करती है??? मैं सीधे तौर पर ऋण वापसी करना पसंद करूँगा!

आप लोग क्या सोचते हैं? A, B या C??

आपकी सहायता के लिए धन्यवाद

मैं तुम्हें Variante A से सलाह नहीं दूंगा। Riester-Finanzierung के फायदे और नुकसान के बारे में गूगल पर खोजो और अपना निर्णय बनाओ। हमारे लिए KO की शर्तें थीं

हैलो STSBergheim

मैं व्यक्तिगत रूप से तुम्हें केवल विकल्प A से ही मना करूंगा। Riester के नुकसान मेरे लिए बहुत ज्यादा हैं।
सिर्फ एक तर्क ही काफी है:
अगर तुम कभी अपने Eigenheim में नहीं रहना चाहते/सकते, तो तुम्हें सभी Riester योगदान वापस लौटाने होंगे। और क्या तुम वर्तमान में जानते हो कि क्या तुम्हें बूढ़ापे में शायद देखभाल की जरूरत पड़ेगी और तुम्हें कोई Pflegeheim जाना पड़ेगा??

सिर्फ यह सोच मेरे लिए Riester विचारों का अंत था...

विकल्प C में मैं समझ नहीं पा रहा हूँ कि क्यों पैसे का केवल एक हिस्सा Bausparvertrag के माध्यम से चुकाया जाता है और एक हिस्सा Annuitätendarlehen के माध्यम से। मैं कहूंगा, या तो एक या दूसरा।

एक Bausparvertrag का बड़ा फायदा यह है कि तुम ब्याज दर को चुकौती के आखिरी यूरो तक सुरक्षित कर लेते हो। तुम आज जानते हो कि कब और कितना भुगतान करना है। तुम्हारा कोई जोखिम नहीं होता।
इसलिए यह थोड़ा महंगा होता है और ऐसा अनुबंध कुछ परेशानियाँ भी ला सकता है - इसमें सावधानी बरतनी पड़ती है।

Annuitätendarlehen में 15 साल बाद ब्याज का जोखिम होता है। जैसे कि, विकल्प B में 15 साल के बाद तुम्हारे पास लगभग 69,000 यूरो का ऋण रहता है - और कोई नहीं जानता कि तब ब्याज दरें कैसी होंगी...
तुम इसे अपने आप फिर से गणना करो: क्या तुम 15 साल बाद 69,000 यूरो 5%, 6% या 7% की ब्याज दर पर भी चुका पाओगे??
अगर तुम्हारे माथे पर डर की बूंद नहीं है, तो शायद विकल्प B तुम्हारे लिए हो ;)

KfW-Kredit के लिए भी यही बात लागू होती है:
10 साल के बाद शेष ऋण: लगभग 35,600 यूरो

मैं खुद एक बड़ी फाइनेंसिंग चला रहा हूँ - इसलिए 15 या 20 साल की ब्याज बंधन के बाद मेरी शेष ऋण राशि भी काफी अधिक होगी और इसलिए ब्याज जोखिम भी ज्यादा होगा - इसलिए मैंने Bausparvertrag के विकल्प को चुना। मैं अब Annuitätendarlehen की तुलना में थोड़ा ज्यादा भुगतान कर रहा हूँ, लेकिन इसके बदले में मैं आज ही 2040 में अपनी मासिक किस्त की सटीक जानकारी रखता हूँ।

सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है?? 20 साल बाद मुझसे फिर पूछना :p
सवाल यह है, क्या तुम जुआरी हो या डरपोक? या दूसरे शब्दों में कहें: तुम्हारे लिए ब्याज सुरक्षा की कीमत कितनी है?

वैसे अब कुछ बैंक ऐसे भी हैं जो Annuitätendarlehen के लिए 30 साल की ब्याज बंधन भी देते हैं... तुम्हें अपने बैंक से यह फिर से पूछना चाहिए... ब्याज दर तब निश्चित ही ज्यादा होगी...

शुभकामनाएं
Micha :cool: