निर्माण वित्तपोषण... यथार्थवादी और समझदार?

नमस्ते सभी को,

साथ में हमारे डेटा और तथ्य:

वर्तमान स्थिति
वह (30) पूरी तरह से स्थायी नौकरी में, पूर्णकालिक मासिक 1450 यूरो नेट
वह (40) पूरी तरह से स्थायी नौकरी में, पूर्णकालिक मासिक 1500 यूरो नेट
कोई बच्चे नहीं
कोई कर्ज़ दायित्व नहीं
मासिक ठंडी किराया 380 यूरो / गर्म किराया 620 यूरो
बिजली 50 यूरो
कचरा प्रति वर्ष 100 यूरो
बीमा मासिक 200 यूरो
जीवनयापन खर्च मासिक 1,000 यूरो
मासिक बचत की सम्भावना वर्तमान में 1,000 यूरो

एक बच्चा योजना में है लेकिन अगले 1-2 साल में। हालांकि मेरे लिए बाद में अंशकालिक काम करना चर्चा में नहीं है और बच्चों की देखभाल के कारण भी आवश्यक नहीं है। वर्तमान में हम शादीशुदा नहीं हैं।

हमारी योजना
नई इमारत लगभग 165,000 यूरो (सैक्सेन-आनहाल्ट, ग्रामीण क्षेत्र, लगभग 120 वर्ग मीटर सामान्य मानक)
जमीन लगभग 25,000 यूरो (सैक्सेन-आनहाल्ट, ग्रामीण क्षेत्र, लगभग 500 वर्ग मीटर)
सहायक खर्चे 10,000 यूरो

हमारा प्रस्तावित निवेश और स्व-पूंजी
- स्व-पूंजी 10,000 यूरो (निर्माण के सहायक खर्चों का एक हिस्सा वहन करने के लिए)
- पेंशन बीमा 6,000 यूरो
- छोटा बचत योजना जिसका बैलेंस 1,800 -> इसे हम 10,000 यूरो तक 1% ब्याज के साथ बचाते रहेंगे (आपातकालीन राशि) और फिर इसे ऋण के रूप में नहीं बढ़ाएंगे क्योंकि 3.95% ब्याज है)
- स्व-श्रम का उपयोग लगभग 20,000 यूरो (बिजली, रंगाई और फर्श कार्य, बाहरी क्षेत्र) -> वह इलेक्ट्रिशियन हैं और उपकरण की स्वीकृति भी उनकी कंपनी के माध्यम से की जा सकती है

हमारी वित्तपोषण योजना कुल 170,000 यूरो
- 30,000 यूरो Wohnriester बचत योजना उनके लिए मासिक 123.75 €
- 30,000 यूरो Wohnriester बचत योजना उनके लिए मासिक 123.75 €
- 140,000 TA-ऋण म्यूनिख हाइपोथेक बैंक के माध्यम से 10 साल की ब्याज अवधि के साथ विभाजित किया गया
- 70,000 यूरो बचत योजना उनके लिए मासिक 302 €
- 70,000 यूरो बचत योजना उनके लिए मासिक 302 €

140,000 € TA-ऋण

2.047% बंधित वार्षिक ब्याज दर
2.13% प्रभावी वार्षिक ब्याज दर

हमें बताया गया है कि हम 140,000 ऋण का केवल ब्याज चुकाएंगे जब तक कि दोनों बचत योजनाएं (70,000) आवंटन के लिए तैयार न हों (10 साल)।

आवंटन से पहले:
140,000 यूरो ऋण के लिए ब्याज 10 वर्षों के लिए
70,000 x 2 के लिए ब्याज और पुनर्भुगतान
30,000 x 2 के लिए ब्याज और पुनर्भुगतान

आवंटन के बाद:
70,000 x 2 के लिए ब्याज और पुनर्भुगतान
30,000 x 2 के लिए ब्याज और पुनर्भुगतान

अब मेरा प्रश्न है, क्या इस योजना को शुद्ध बचत योजनाओं पर विभाजित करना उचित और लचीला है? केवल ब्याज को नजरअंदाज करते हुए। इस वित्तपोषण संरचना के क्या फायदे और नुकसान हैं? क्या तब बहुत अधिक ब्याज देना नहीं पड़ता क्योंकि बहुत अधिक व्यक्तिगत अनुबंध शामिल हैं?

सादर।

बाउस्पारर्स के बारे में यह बात सही है। आपके पास एक क्रेडिट है जहाँ केवल ब्याज का भुगतान किया जाता है। आप 10 साल तक हर कोई बाउस्पारर के लिए जमा करता है, जिससे 10 साल बाद क्रेडिट का भुगतान होता है और फिर बाउस्पारर को जारी रखा जाता है।

170,000 का कुल क्रेडिट सही नहीं हो सकता, अगर 70,000+70,000+30,000+30,000... 10,000 अतिरिक्त खर्च बिल्कुल भी कम हैं, 165,000 के लिए घर भी शायद सिर्फ इच्‍छा है।

सिर्फ इसलिए कि कोई स्व कार्य करता है, इसका मतलब यह नहीं है कि वह वास्तव में सब कुछ बचाता है। सामग्री भी काफी महंगी होती है। यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि बाउस्पारर में कब जमा करना शुरू करते हैं। 10 साल ज्यादा लंबा समय नहीं है, खासकर जब घर पूरा होने में पहले ही 1 साल लगता है और आप किराएदार के रूप में बाहर हो जाते हैं...

यह प्रस्ताव मूल रूप से ज्यादा अच्छा नहीं है क्योंकि आप 10 साल तक हमेशा पूर्ण ब्याज दर का भुगतान करते हैं। इसके अलावा बाउस्पारर "महंगे" होते हैं क्योंकि इसमें अच्छी कमीशन होती है।

यह भी भूलना नहीं चाहिए कि वोनरीस्टर की कहानी अंत में फिर से पैसे लगती है। अभी थोड़े से पैसे के साथ यह हमेशा के लिए खत्म नहीं होता। या तो आप बचत जारी रखते हैं या पेंशन के रूप में भुगतान करते हैं...

हैलो Payday,

हाँ यह मेरी गलती थी। जानकारी एकत्रित करते समय मुझे दोनों Wohnriester ऑफर मिले और मैंने दोनों को यहाँ उचित रूप से दर्ज किया। हालांकि यह गलती पहले ही बैंक के द्वारा अनुबंधों की गणना करते समय हुई है। निश्चित रूप से केवल 170,000 यूरो ही वित्तपोषित होना चाहिए था और बैंक ने अब हमें 200,000 निकाले हैं (140,000 TA-ऋण + दो Wohnriester अनुबंध प्रत्येक 30,000 €)। कोई बात नहीं..

निरोधात्मक कराधान हमारे लिए Wohnriester का भी बड़ा मुद्दा है, क्योंकि हमें Bausparkasse से बताया गया कि सब्सिडी के लिए आवेदन करने की जरूरत नहीं है और इसलिए कोई Wohnförderkonto भरता भी नहीं है।

हमने अब तक पारंपरिक रास्ता अपनाने और 15 साल की ब्याज-अवधि के साथ 170,000 € का ऋण लेने और साथ ही 15 साल बाद शेष बकाया के लिए एक सामान्य Bauspar अनुबंध करने पर विचार किया है। हमारी गणनाओं के अनुसार शेष बकाया लगभग 70,000 € था।

स्वाभाविक रूप से, स्व-प्रयासों के साथ सामग्री और श्रम के खर्च जुड़े होते हैं। हालांकि, हमारे पास सामग्री के लिए थोक व्यापार तक पहुंच है और हम दोनों ही कारिगर के रूप में काफी कुशल हैं।

सादर

आप 165, 25 Grundstück के लिए और फिर 10 Nebenkosten के लिए कुल 170 कैसे finanzieren करेंगे, अगर आपके पास सिर्फ 10,000 यूरो हैं? अगर कोई आपको प्राइवेट तौर पर कुछ उधार देता है या गिफ्ट करता है, तो वह निश्चित रूप से Eigenkapital होगा और आपकी Zinsen को बेहतर बनाएगा...

Wohnriester के बारे में आपको इसे फिर से ध्यान से देखना चाहिए और वास्तव में यह सुनिश्चित करना चाहिए कि Rückforderungen सचमुच वैसे ही हैं। अगर आप Förderungen के लिए आवेदन नहीं करते हैं तो इस पूरी Sache का कोई फायदा नहीं है...

कम आय और अत्यंत कम स्व-पूंजी के साथ, मेरी राय में आप खुद का घर खरीदने में सक्षम नहीं हैं।

घर के लिए मांगा गया मूल्य और निर्माण सहायक खर्च बहुत कम है, आपके पास कोई आरक्षित राशि नहीं है, मैं इसे इस तरह से नहीं करूँगा।

एक आईटी विशेषज्ञ सहकर्मी से: पहले से बताये गए कारणों से यह प्रयास पूरी तरह से "गलत" है :) 1. आय बढ़ाएं 2. अपनी पूंजी बचाएं 3. यथार्थवादी मकान का प्रस्ताव खोजें