निर्माण वित्तपोषण - निजी सेवानिवृत्ति योजना का ब्याज दर पर प्रभाव

नमस्ते सभी को,

मैं कुछ समय से यहाँ निष्क्रिय रूप से पढ़ रहा हूँ और अब स्वयं भी अच्छी जानकारी रखने वाले लोगों की सलाह लेने का अवसर पाने के लिए उत्साहित हूँ।

सबसे पहले मेरी वर्तमान स्थिति के बारे में:
- गर्भवती गर्लफ्रेंड (सरकारी कर्मचारी) और मैं (कर्मचारी) दोनों "अच्छी" कमाई करते हैं और अगले 1 - 2 वर्षों में एक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं
- स्व-पूंजी इस हद तक मौजूद है कि यह खरीद के अतिरिक्त खर्चों को पूरा कर सके, बाकी क्रेडिट का वित्तपोषण किया जाना है
- संपत्ति खरीद के अलावा मैं मासिक रूप से एक छोटी रकम वृद्धावस्था सुरक्षा के लिए बचाना चाहता हूँ

मैं निवेश के क्षेत्र का विशेषज्ञ नहीं हूँ, लेकिन मैंने मूल बातें अच्छी तरह समझ ली हैं। इसलिए मैंने उच्च लागत के कारण कभी फंड्स में निवेश करने का निर्णय नहीं लिया और इसके बजाय सस्ते विकल्पों (विशेषकर ETFs) में निवेश करना चाहा।

संपत्ति खरीद के दौरान मैं अपनी वित्तीय स्थिति को व्यवस्थित कर रहा हूँ और एक कुशल (स्वतंत्र) वित्तीय सलाहकार से मिला, जो एक आर्थिक सलाहकार फर्म से है, जिसने मुझे निम्नलिखित परिदृश्य प्रस्तावित किया:
उन्होंने मुझे "Generation private plus" नामक Canada Life का उत्पाद सुझाया। यह एक फंड से जुड़ी पेन्शन बीमा है - जिसकी लागत उचित रूप से अधिक है। 4,500€ अनुबंध और वितरण शुल्क, 5.43€ मासिक प्रबंधन शुल्क और पहले 10 वर्षों में 274€ निश्चित खर्च। इस उत्पाद को आकर्षक बनाने के लिए, उन्होंने कहा कि उत्पाद निश्चित रूप से महंगा है, लेकिन इसका एक महत्वपूर्ण फायदा है: एक निजी वृद्धावस्था सुरक्षा बैंक द्वारा गृह ऋण पर स्वीकृत ब्याज दर को काफी प्रभावित कर सकती है (0.1 - 0.2%-अंक)। निजी वृद्धावस्था सुरक्षा से मैं बैंक को अधिक सुरक्षा प्रदान करूँगा। चूंकि वित्तीय सलाहकार बैंक के साथ संपत्ति खरीद के लिए शर्तों पर बातचीत कर सकता है, इसलिए इसका प्रभाव मेरे ब्याज दर पर होगा और इसे कम करेगा। मतलब, मैं जानबूझकर Canada Life की उच्च लागत को स्वीकार करके सस्ते गृह ऋण का संधि प्राप्त कर रहा हूँ। इस प्रकार यह कुल मिलाकर मेरे लिए लाभकारी होगा।

जैसा कि पहले बताया गया था, फंड से जुड़ी पेन्शन बीमा उच्च लागत के कारण कभी विकल्प नहीं थी, लेकिन यह परिदृश्य मुझे कम से कम संदेह में डाल रहा है। मेरी खोज में मैं कहीं भी इसके समर्थन में ठोस प्रमाण नहीं पा सका। क्या ऐसा परिदृश्य यथार्थवादी है? क्या मुझे धोखा दिया जा रहा है?

अगर मैंने कोई महत्वपूर्ण जानकारी छोड़ी है तो कृपया बताएं! आपकी प्रतिक्रियाओं का इंतजार रहेगा!

मुझसे बैंक में इस तरह की कोई बात पूछी ही नहीं गई। वहां केवल यह ही महत्वपूर्ण था कि मैं अभी क्या भुगतान करता हूँ। चूंकि मैं रिटायरमेंट की उम्र तक घर चुका चुका होता, इसलिए यह वैसे भी अप्रासंगिक था। मैं व्यक्तिगत रूप से इससे दूर रहना चाहूंगा। बाद में तुम्हारे पास महंगी पेंशन बीमा होगी लेकिन कोई कर्ज नहीं। शैतान एक गिलहरी है।

क्या मुझे यहाँ धोखा दिया जा रहा है?

मैं अपना उत्तर तुम्हारे से काफी छोटा कह सकता हूँ: हाँ, जो तुम्हें "बेचा" जा रहा है वह पूरी तरह से बकवास है। उत्पाद नहीं - इसका मैं मूल्यांकन नहीं कर सकता -, लेकिन ये दावा कि ब्याज दर बेहतर होगी।

नमस्ते सभी को,

मैं कुछ समय से यहाँ निष्क्रिय रूप से पढ़ रहा हूँ और अब खुद अनुभवी लोगों की सलाह लेने के लिए उत्साहित हूँ।

सबसे पहले मेरी वर्तमान स्थिति:
- गर्भवती प्रेमिका (सरकारी कर्मचारी) और मैं (नौकरीपेशा), दोनों "अच्छी" आय वाले, अगले 1 - 2 वर्षों में एक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं
- खरीद संबंधित अतिरिक्त खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक पूंजी मौजूद है, बाकी ऋण के माध्यम से वित्तपोषित करना होगा
- संपत्ति की खरीद के अलावा, मैं मासिक रूप से एक छोटी राशि अपनी वृद्धावस्था निधि के लिए जमा करना चाहता हूँ

मैं वित्त निवेश का विशेषज्ञ नहीं हूँ, लेकिन मैंने बुनियादी बातें अच्छी तरह पढ़ी हैं। इसलिए महंगे फंड्स में निवेश करने से बचा और सस्ते विकल्पों (विशेष रूप से ETF) में निवेश करना पसंद किया।

संपत्ति खरीद के दौरान, मैं अपनी वित्त व्यवस्था कर रहा हूँ और एक चालाक (स्वतंत्र) वित्त सलाहकार से मिला हूँ, जिसने मुझे निम्नलिखित परिदृश्य सुझाया है:
उसने मुझे Canada Life के "Generation private plus" उत्पाद की सलाह दी। यह एक फंड-आधारित पेंशन बीमा है - जिसके खर्च काफी अधिक हैं। 4500€ प्रारंभिक और विपणन खर्च, मासिक प्रबंधन शुल्क 5.43€, और पहले 10 वर्षों में 274€ निश्चित खर्च। उत्पाद को आकर्षक बनाने के लिए, उसने कहा कि यह महंगा है, लेकिन इसका एक महत्वपूर्ण लाभ है: एक निजी वृद्धावस्था निधि का बैंक द्वारा अवीकृत ऋण ब्याज दर पर काफी प्रभाव पड़ेगा (0.1 - 0.2%-पॉइंट)। निजी वृद्धावस्था निधि के कारण मैं बैंक को अधिक सुरक्षा प्रदान करूंगा। चूंकि वित्त सलाहकार बैंक के साथ संपत्ति खरीद के लिए शर्तें भी वार्ता कर सकता है, यह मेरे ब्याज दर को कम कर देगा। इसका अर्थ है कि मैं जानबूझकर Canada Life के उच्च खर्च को स्वीकार करूंगा ताकि बदले में एक सस्ती भवन ऋण वित्तपोषण प्राप्त कर सकूं। चौकने पर, यह मेरे लिए सकारात्मक प्रभाव डालेगा।

जैसा कि पहले बताया गया था कि फंड-आधारित पेंशन बीमा महंगे होने के कारण कभी विकल्प नहीं था, लेकिन यह परिदृश्य मेरे लिए कम से कम संदेह उत्पन्न करता है। मेरे शोध में मैंने कहीं भी उसकी धारणा के लिए तार्किक प्रमाण नहीं पाए। क्या यह परिदृश्य वास्तविक है? क्या मुझे यहां धोखा दिया जा रहा है?

यदि मैंने कोई महत्वपूर्ण जानकारी छोड़ी हो तो कृपया बताएं! आपकी प्रतिक्रियाओं का इंतजार रहेगा!

आपको यहाँ सलाह नहीं दी जाएगी बल्कि "धोखा" दिया जाएगा।

यह पूर्ण बकवास है, जो आपको एक अति महंगा उत्पाद बेचने की कोशिश कर रहा है। आपकी निजी वृद्धावस्था निधि का ब्याज दर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता।

आप सभी के अनुमान के लिए धन्यवाद। मुझे वास्तव में यह बहुत डरावना लगता है कि मुझे यहां सच में जानबूझकर गलत सलाह दी गई है। मैं सलाहकार से एक बार उसके तर्क के ठोस प्रमाण देने की मांग करूंगा।

जब कोई भी Guthaben कहीं भी लगाया जाए, चाहे वह Versicherungen में हो या (Bau) Sparverträgen में, Immobilienfinanzierung के लिए अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में जमा किया जाए, तो ब्याज़ दर कम हो जाती है। खासकर जब यह 100% फाइनेंसिंग हो, जो आप Mietwohnungen के लिए Finanzamt के पास करते हैं। लेकिन आप 1-2 सालों में इस महंगी Rentenversicherung में कोई Guthaben जमा नहीं करेंगे बल्कि Rückkaufswert शून्य होगा। इसके अलावा, आप Rentenversicherung, fondgebunden, aktiver और passiver Fond जैसे शब्दों को भ्रमित कर रहे हैं और बाकी सब कुछ भी। और ET[B]F के F का मतलब क्या होता है?