पिता से घर खरीदना - इसे सबसे अच्छे तरीके से कैसे वित्तपोषित करें?

नमस्ते,
मेरे पिता मेरी सौतेली माँ के साथ विदेश में बसना चाहते हैं और उन्होंने मुझे अपना घर खरीदने के लिए प्रस्तावित किया है। खरीदारी की राशि 200000€ है और इसमें नोटरी, भूमि पंजीकरण आदि की लगने वाली सभी लागतें शामिल हैं।

चूंकि मैंने अब तक इस विषय पर गंभीरता से विचार नहीं किया है और मेरे पिता की योजना ने मुझे थोड़ा आश्चर्यचकित किया है, इसलिए मुझे यहाँ वित्तपोषण के बारे में कुछ उपयोगी सुझाव मिलने की उम्मीद है।

वर्तमान में मेरी प्रेमिका (35), मेरा बेटा (11 महीने) और मैं (32) ऊपर की मंजिल (लगभग 94 वर्ग मीटर + विकसित अटारी) किराए पर (500€/शक) रहते हैं। नीचे की मंजिल (लगभग 105 वर्ग मीटर) में इस समय मेरे पिता और मेरी सौतेली माँ रहते हैं।
यदि हम घर खरीदते हैं तो हम नीचे चले जाएंगे और ऊपर का अपार्टमेंट 600€ महीने किराए पर देना चाहेंगे।

पुनर्निर्माण, नई रसोईघर की खरीद आदि के लिए हमने लगभग 20000€ का बजट रखा है। ऊपर का अपार्टमेंट लगभग 3 साल पहले बाथरूम को छोड़कर पूरी तरह से नया बनाया गया है और उसमें उच्च गुणवत्ता वाले विनाइल और टाइल्स लगे हैं, दीवारें/छतें सुचारू रूप से तैयार की गई हैं और ग्लैटवलीस के साथ लीपाई गई हैं।
दोनों अपार्टमेंट्स के लिए गैस-हीटिंग सिस्टम लगभग 4 साल पहले पूरा बदल दिया गया था।

मेरी प्रेमिका के पेरेंटल लीव (2 साल) के कारण हम वर्तमान में लगभग 2560€ मासिक आय पर निर्भर हैं। हम जल्द ही दूसरा बच्चा चाहेंगे, जिसके कारण निकट भविष्य में आय बढ़ने की संभावना नहीं है। हमारी कोई ग़िरवीदारी नहीं है, लेकिन लगभग 5000€ के कुछ बचत के अलावा हमारे पास खुद की पूंजी भी नहीं है। मेरे दादा हमें 35000€ तक मदद करना चाहते हैं।

मैंने VR बैंक से वित्त पोषण के लिए अनुरोध किया है और सलाहकार ने उपलब्ध तस्वीरों, नक्शे आदि के आधार पर घर और भूखंड का मूल्य लगभग 300000€ आंका है। अंतिम प्रस्ताव अभी आना बाकी है, जो इस सप्ताह के अंत तक मिल जाने की उम्मीद है। दुर्भाग्यवश VR बैंक केवल 10 साल तक ब्याज दर को फिक्स करती है, शेष ऋण को एक निर्माण बचत खाते के माध्यम से चुकाया जाना होगा। क्या पूरे अवधि के लिए फिक्स ब्याज दर वाले पूर्ण ऋण के बारे में सोचने का कोई मतलब है? हम विशेष किस्तों और शेष ऋण के पूर्व भुगतान के विकल्प खुला रखना चाहेंगे, क्योंकि लगभग 1700 वर्ग मीटर के भूखंड का एक भाग कृषि भूमि है। यहाँ के एक नगर नियोजक से मैंने पता लगाया है कि हमारे घर के पीछे लगभग 4-5 वर्षों में नए आवासीय क्षेत्र की योजना शुरू की जाएगी...

शुभकामनाएं
डैनियल

अपने Volksbank से DZ HYP या MHB से Finanzierung के बारे में पूछें। वहाँ अधिकतम 30 वर्ष की Zinsfestschreibung भी होती है।

विकल्प क्या है? तुम्हारे पिता बाहर बेचते हैं और तुम खाली हाथ रह जाते हो। तुम इस घर को ऐसे जानते हो और यह शायद एक सस्ता सौदा हो सकता है। आपकी आय के साथ आप भी प्रीमियम ग्राहक नहीं हो। यहाँ जो कुछ भी पेश किया जाए उसे स्वीकार करना ही सही है। कृपया भवन वित्तपोषण दलालों के साथ संपर्क करें। नया निर्माण कई गुणा अधिक महंगा होता है। इस आय के साथ मैं तुम्हें वहां नहीं देखता।

दुर्भाग्यवश VR बैंक केवल 10 वर्षों तक ब्याज की स्थिरता प्रदान करती है, शेष ऋण को एक निर्माण बचत खाता के माध्यम से चुका दिया जाना चाहिए। क्या पूरे अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर वाले पूर्ण चुकौती ऋण के बारे में सोचने का मतलब है?

वार्षिकी ऋण और निर्माण बचत अनुबंधों का संयोजन जटिल होता है, क्योंकि अक्सर दूसरे या तीसरे दृष्टिकोण से (और अपने खुद के गणना करने के बाद) यह स्पष्ट होता है कि वित्तपोषण की वास्तविक लागत क्या है। शक होने पर मैं हमेशा एक सरल वार्षिकी ऋण को प्राथमिकता दूंगा।

पूर्ण चुकौती ऋण (मेरी जानकारी के अनुसार) सामान्य ऋणों की तुलना में थोड़ा महंगा होता है। लेकिन यहां आपको निश्चित रूप से अपनी जोखिम सहनशीलता या सुरक्षा आवश्यकताओं को ध्यान में रखना होगा।

आप कुछ, दो परिदृश्यों को तैयार कर सकते हैं, कि आपकी स्थिति 5 ... 10 वर्षों में कैसी हो सकती है (एकमात्र उपार्जक के साथ चार बच्चे? या दो उपार्जक के साथ दो बच्चे? आज जैसा नौकरी या उच्च वेतन वर्गों में कैरियर?). इससे यह कुछ हद तक पता लगाया जा सकता है कि किस अवधि के लिए ब्याज स्थिरता चुनी जा सकती है।

अब सबसे महत्वपूर्ण बात: चूंकि आप एक हिस्सा किराए पर देना चाहते हैं, आपको एक कर सलाहकार से संपर्क करना चाहिए (या स्वयं जानकारी एकत्र करनी चाहिए)। किराये की संपत्ति पर होने वाला खर्च लाभ को कम करता है और इसलिए कर को भी। यह निश्चित रूप से ऋण ब्याज और मूल्यह्रास पर भी लागू होता है।

फोल्क्सबैंक के अनुसार, केवल दस साल बाद पुनः बातचीत करने का विकल्प है या शेष ऋण को बाऊस्पारकासे के माध्यम से चुकाना है। मैंने खासतौर पर दो बार पूछा।

विकल्प क्या है? आपका पिता बाहरी व्यक्ति को बेचता है और आप हाथ धो बैठते हैं। आप घर को यही जानते हैं और शायद यह एक सस्ता सौदा हो। आपकी आय के अनुसार आप प्रीमियम ग्राहक नहीं हैं। यहाँ तब मानना चाहिए जब कुछ प्रस्तावित किया जाए। भवन वित्तपोषण दलाल से भी संपर्क कर सकते हैं। नई निर्माण का खर्च कई गुना अधिक होता है। इस आय के साथ आपको वहाँ नहीं देखता।

अभी तक स्पष्ट नहीं किया गया है, लेकिन शायद ऐसा ही होगा। मेरी सौतेली माँ प्रेरक शक्ति है और उसने यह तक सुनिश्चित किया कि मेरे पिता ने उसे भूमि रिकॉर्ड में शामिल कर लिया...
अंततः खाली हाथ जाने से पहले मैं हमारे लिए अवसर का उपयोग करना चाहता था, क्योंकि हम केवल "औसत" कमाने वाले हैं।

दो बच्चे, यह हमारी दोनों की इच्छा है। जैसे ही बच्चे किंडरगार्टन में जाएंगे मेरी प्रेमिका (तब तक पत्नी ;) ) फिर काम पर जाएगी, कितने घंटे काम करेगी यह बाद में देखेंगे। वर्तमान में मैं 2200€ नेट लेता हूँ, जिसमें से कंपनी कार की कटौती के बाद लगभग 1870€ बचते हैं। वेतन जल्द ही थोड़ा बढ़ाने वाला है। मेरी प्रेमिका माता अवकाश से पहले 1600/1700€ घर लाती थी।

मकान के लिए खर्च के कारण, क्या यह समझदारी होगी कि ऋण को विभाजित किया जाए और जो अपार्टमेंट स्वयं रहता है उसे अधिक किश्त देकर पूर्व भुगतान किया जाए?

यहाँ घर की दो तस्वीरें हैं।