Quelle option de financement devrais-je choisir ?

La base est le revenu annuel imposable. Cela n'est pas égal au revenu annuel du ménage.

Le TE l'a déjà compris. Le TE aura environ 70k, la femme, enseignante, "seulement" 50k, donc un revenu imposable considérablement plus faible avec un net similaire. Passer de 120k à 90k ne sera quand même pas possible.

Je ferais comme le propose Johnny7 : faire offrir une fixation de taux sur 10 ans, vous pouvez supporter ce risque. Il serait souhaitable d'avoir une option de modification de l'amortissement, afin que vous puissiez réagir si ta femme ne devient finalement pas fonctionnaire à vie. Avec, supposons, un taux débiteur de 1,7 % et une mensualité de 1 700 euros, la durée calculée est de 19 ans. Sur les 10 premières années, vous économisez déjà environ 15 000 euros par rapport à une variante avec un taux débiteur de 2,2 %.

Les conditions après 10 ans ne seront pas si mauvaises, puisque vous entrez alors avec un taux d’endettement de 50 %. Vous pourrez même probablement supporter une hausse du taux à 7 %.

Le TE a déjà compris cela. Le TE aura environ 70k, la femme en tant qu’enseignante "seulement" 50k, donc un "revenu imposable" nettement inférieur avec un net similaire. Passer de 120k à 90k ne sera quand même pas possible.

Je ferais comme Johnny7 le suggère : proposer une fixation du taux sur 10 ans, vous pouvez bien supporter ce risque. Il serait souhaitable d’inclure une option de modification de l’amortissement, afin que vous puissiez réagir si ta femme ne devient finalement pas fonctionnaire à vie. Avec un taux nominal supposé de 1,7% et une mensualité de 1 700 euros, la durée théorique est de 19 ans. Sur les 10 premières années, vous économisez déjà environ 15 000 euros par rapport à une variante à 2,2% de taux nominal.

Les conditions après 10 ans ne seront donc pas si mauvaises, après tout vous entrez avec un taux d’emprunt de 50%. Vous pourrez très probablement supporter une hausse du taux jusqu’à 7%.

Oui, vous avez raison, avec un enfant il sera difficile d’atteindre 90k€.

C'est comme c'est. Mon zvE est de plus de 30k en dessous du revenu brut. Frais professionnels en baisse, cotisations de prévoyance en baisse, parts fiscales pour enfants en baisse. Ça va vite.

L'aide à la construction pour les familles avec enfants, on la met évidemment pendant dix ans sur un mini-plan d'épargne inutile, pour compenser le solde restant du module KFW 124 tout aussi inutile (50 000 €) avec une durée de 10 ans.

Je trouve que l'idée de zaba comme substitut de fonds propres est cependant compréhensible. La prestation est garantie par l'État. Avec une clause de blocage correspondante sur le compte de paiement, cela pourrait être apporté comme garantie dans le financement, non ?

vous vous éloignez complètement de la question. Il demande, pomme Boskoop ou pomme Granny Smith ? Vous dites, prenez des bananes.
Je vois que la variante 1 laisse un reste à financer, la variante 2 non. Avec les charges mensuelles, les deux sont cependant similaires, la variante 2 ne coûte pas beaucoup plus par mois que la 1. Donc variante 2. Et le Bausparer, pourquoi BHW ? À mes yeux, c’est une caisse d’épargne logement assez peu sérieuse, ils se sont beaucoup éloignés du Beamtenheimstättenwerk sous l’égide de la Postbank. Est-ce que Dr. Klein n’a que BHW ? Ou sont-ils simplement particulièrement avantageux dans ton cas ? Notre caisse d’épargne logement a toujours été Aachener, et j’ai trouvé leur conseil très juste. Karsten

Pourquoi exactement la BHW, je ne peux pas vraiment le dire, c’est simplement ce que Dr. Klein a proposé. Ce que je ne savais pas non plus avec la variante de l’épargne-logement, c’est que la caisse d’épargne-logement peut me refuser le prêt dans le pire des cas. Et si je lis déjà ici que la BHW est peu sérieuse, je préfère laisser tomber. Je vais encore une fois me présenter chez Dr. Klein.

Non, elle ne peut pas refuser. Une fois le contrat épargné et attribué, tu as droit à un prêt. C’est l’accord. Le prêt porte toujours intérêt comme convenu à la conclusion, le crédit est toujours sans inscription au registre foncier et toujours avec droit de remboursement anticipé de n’importe quel montant. C’est comme ça que je connais la chose. Karsten