मुझे कौन सा फाइनेंसिंग विकल्प चुनना चाहिए?

आधार कर योग्य वार्षिक आय है। यह वार्षिक गृहस्थी की आय के बराबर नहीं है।

TE यह तो पहले ही समझ चुका है। TE के पास लगभग 70k होगी, पत्नी के रूप में शिक्षिका के पास "सिर्फ" 50k, यानी समान नेट के मुकाबले काफी कम "कर योग्य आय" है। 120k से 90k पर जाना फिर भी संभव नहीं होगा।

मैं इसे वैसे ही करूँगा जैसे Johnny7 सुझाव देता है: 10 साल की ब्याज दर निश्चित रखने का प्रस्ताव दें, जोखिम आप दोनों उठा सकते हैं। इसमें ऋण चुकौती में परिवर्तन का विकल्प होना वांछनीय होगा, ताकि आप प्रतिक्रिया कर सकें यदि आपकी पत्नी जीवनकाल के लिए सरकारी कर्मचारी न बनी। मान लेते हैं 1.7% की ब्याज दर और 1,700 यूरो किस्त के साथ, गणितीय अवधि 19 वर्ष होगी। पहले 10 वर्षों में आप एक विकल्प के मुकाबले 2.2% ब्याज दर के साथ लगभग 15,000 यूरो बचा लेते हैं।

10 वर्षों के बाद की शर्तें इतनी खराब नहीं होंगी, आखिरकार आप 50% गिरवी रखकर जाएंगे। ब्याज दर 7% तक बढ़ने की स्थिति में भी आप संभवतः उसे वहन कर सकेंगे।

TE पहले ही यह समझ चुका है। TE के पास लगभग 70k होंगे, महिला के रूप में शिक्षिका "सिर्फ" 50k, यानी समान नेट के साथ काफी कम "कर योग्य आय"। 120k से 90k तक जाना फिर भी संभव नहीं होगा।

मैं वही करूंगा जैसा Johnny7 सुझाव देता है: 10 साल की ब्याज दर फिक्सेशन करवाओ, यह जोखिम आप उठा सकते हो। इसमें किश्तों में बदलाव का विकल्प होना वांछनीय होगा, ताकि तुम प्रतिक्रिया कर सको अगर तुम्हारी पत्नी जीवन भर की सरकारी कर्मचारी नहीं बनती। मान लेते हैं 1.7% ब्याज दर और 1,700 यूरो की किस्त के साथ, गणना के अनुसार अवधि 19 साल होगी। पहले 10 सालों में आप 2.2% ब्याज दर वाले विकल्प के मुकाबले लगभग 15,000 यूरो बचा सकते हैं।

10 साल बाद की शर्तें इतनी खराब नहीं होंगी, आखिरकार तब आप 50% गिरवी के साथ जाएंगे। यहाँ तक कि ब्याज दर 7% तक बढ़ने पर भी आप शायद वह वहन कर सकते हो।

हाँ, तुम ठीक कहते हो, एक बच्चे के साथ 90k€ तक पहुँचना मुश्किल होगा।

यह जैसा है वैसा ही है। मेरा zvE सकल आय से 30k से ज्यादा नीचे है। विज्ञापन खर्च कम, previdence योगदान कम, बच्चों के छूट कम। यह तुरंत हो जाता है।

बच्चों के लिए निर्माण सहायता को निश्चित रूप से दस सालों तक एक बेकार मिनी-बिल्डर में बचाया जाता है, ताकि 10 वर्षों की अवधि वाले समान रूप से बेकार KFW 124 (50T€) घटक की बकाया राशि को पूरा किया जा सके।

मैं zabas के विचार को स्व-पूंजी विकल्प के रूप में समझने योग्य पाता हूँ। सेवा सरकार द्वारा गारंटीशुदा है। भुगतान खाते पर संबंधित प्रतिबंध के साथ यह वित्तपोषण में सुरक्षा के रूप में शामिल किया जा सकता है?!

अब तक आप सवाल से काफी दूर हो गए हैं। वह पूछता है, सेब बॉस्कॉप या सेब ग्रैनीस्मिथ? आप कहते हैं, केला ले लो।
मैं देखता हूँ, विकल्प 1 में एक शेष ऋण रह जाता है, विकल्प 2 में नहीं। लेकिन दोनों की मासिक किश्तें लगभग समान हैं, विकल्प 2 की मासिक लागत विकल्प 1 से बहुत अधिक नहीं है। तो विकल्प 2। और हाउसिंग सेविंग प्लानर के लिए, क्यों BHW? मेरे नजरिए में यह एक काफी संदिग्ध हाउसिंग सेविंग फंड है, अधिकारी आवास निगम ने पोस्टबैंक के अधीनता में इससे काफी दूर हट गया है। क्या डॉ. क्लीन के पास सिर्फ BHW है? या वे तुम्हारे मामले में सिर्फ विशेष रूप से सस्ते हैं? हमारी हाउसिंग सेविंग संस्था हमेशा अहेनर रही है, और मैंने उन्हें सलाह देने में बहुत निष्पक्ष पाया है। कार्स्टन

मैं बिल्कुल नहीं कह सकता कि क्यों ठीक BHW, यह Dr. Klein ने बस सुझाया था। जो बात मैं Bausparvariante के बारे में नहीं जानता था, वह यह है कि Bausparkasse worst case में मुझे कर्ज़ देने से इनकार कर सकती है। और जब मैं यहां पढ़ता हूँ कि BHW अविश्वसनीय है, तो मैं इससे दूर ही रहना चाहूंगा। मैं Dr. Klein के पास फिर से जाकर बात करूंगा।

नहीं, वह अस्वीकार नहीं कर सकती। जब अनुबंध जमा किया गया और आवंटित किया गया है, तो तुम्हें ऋण का अधिकार है। यही सौदा है। ऋण हमेशा उसी ब्याज दर पर होता है जैसा कि अनुबंध के समय तय किया गया था, क्रेडिट हमेशा बिना भू-प्रमाण-पत्र के होता है और हमेशा किसी भी राशि में विशेष चुकौती अधिकार के साथ होता है। मैं इसे इस तरह जानता हूं। कार्स्टेन