f-pNo
17.06.2013 16:53:08
- #1
Bonjour,
je donne aussi tout de suite mon avis à ce sujet.
Vous avez déjà entendu pas mal de choses sur les frais annexes non négligeables. Ce qui est particulièrement désagréable, c’est que souvent les fournisseurs de maisons (surtout ceux qui opèrent au niveau national) laissent passer divers frais annexes sous silence ou les inscrivent dans les petites lignes ou les estiment beaucoup trop bas (chez nous par exemple, les frais de transport et de décharge pour l’excavation s’élèvent à 2 500 euros – on peut facilement compter 6 à 8 fois plus).
Concernant le financement lui-même. Les taux d’intérêt actuellement bas sont très tentants. Mais ils entraînent aussi un effet d’intérêt composé plus faible. C’est-à-dire que si vous fixez votre remboursement à par exemple 1%, vous rembourserez sur plus de 40 ans aux taux d’intérêt actuels. Je calcule généralement avec 6 % (intérêt + remboursement). Ainsi, on a fini environ au bout de 25 ans.
Voici un autre point que vous devriez considérer. Quel est votre projet de vie à long terme ? Vos emplois sont-ils à peu près sûrs ? Est-il possible que vous deviez déménager pour des raisons professionnelles (cela pourrait être une raison de reporter les projets de maison, mais ce n’est pas obligé) ? Pouvez-vous supporter la charge mensuelle à moyen terme avec seulement UN salaire (mot-clé : enfants) ?
Je vous donne raison – payer chaque mois un loyer pour « rien du tout » ça énerve. Mais vous ne devriez rien décider sur un coup de tête, mais calculer tout soigneusement.
Concernant la question de départ sur les fonds propres : Plus vous en avez, mieux c’est. Moins vous avez de fonds propres, plus les banques voudront d’intérêts de votre part. Si vous possédez déjà un terrain sur lequel vous pouvez construire (c’est-à-dire un terrain constructible), cela compte comme fonds propres. Pourtant, vous devez avoir suffisamment en réserve pour couvrir les coûts supplémentaires soudains. Le financement le plus cher est le financement complémentaire – car ici vous n’avez pas le choix.
Ah oui – l’hypothèque musculaire. Ne vous surestimez pas en ce qui concerne les travaux réalisés vous-même.
Cordialement
f-pNo
je donne aussi tout de suite mon avis à ce sujet.
Vous avez déjà entendu pas mal de choses sur les frais annexes non négligeables. Ce qui est particulièrement désagréable, c’est que souvent les fournisseurs de maisons (surtout ceux qui opèrent au niveau national) laissent passer divers frais annexes sous silence ou les inscrivent dans les petites lignes ou les estiment beaucoup trop bas (chez nous par exemple, les frais de transport et de décharge pour l’excavation s’élèvent à 2 500 euros – on peut facilement compter 6 à 8 fois plus).
Concernant le financement lui-même. Les taux d’intérêt actuellement bas sont très tentants. Mais ils entraînent aussi un effet d’intérêt composé plus faible. C’est-à-dire que si vous fixez votre remboursement à par exemple 1%, vous rembourserez sur plus de 40 ans aux taux d’intérêt actuels. Je calcule généralement avec 6 % (intérêt + remboursement). Ainsi, on a fini environ au bout de 25 ans.
Voici un autre point que vous devriez considérer. Quel est votre projet de vie à long terme ? Vos emplois sont-ils à peu près sûrs ? Est-il possible que vous deviez déménager pour des raisons professionnelles (cela pourrait être une raison de reporter les projets de maison, mais ce n’est pas obligé) ? Pouvez-vous supporter la charge mensuelle à moyen terme avec seulement UN salaire (mot-clé : enfants) ?
Je vous donne raison – payer chaque mois un loyer pour « rien du tout » ça énerve. Mais vous ne devriez rien décider sur un coup de tête, mais calculer tout soigneusement.
Concernant la question de départ sur les fonds propres : Plus vous en avez, mieux c’est. Moins vous avez de fonds propres, plus les banques voudront d’intérêts de votre part. Si vous possédez déjà un terrain sur lequel vous pouvez construire (c’est-à-dire un terrain constructible), cela compte comme fonds propres. Pourtant, vous devez avoir suffisamment en réserve pour couvrir les coûts supplémentaires soudains. Le financement le plus cher est le financement complémentaire – car ici vous n’avez pas le choix.
Ah oui – l’hypothèque musculaire. Ne vous surestimez pas en ce qui concerne les travaux réalisés vous-même.
Cordialement
f-pNo