f-pNo
17.06.2013 16:53:08
- #1
Hola,
aquí también quiero dar mi opinión.
Sobre los costos adicionales no insignificantes, ya habéis oído bastante. Lo especialmente desagradable es que a menudo los proveedores de viviendas (especialmente los que operan a nivel nacional) suelen ocultar diversos costos adicionales, los escriben en la letra pequeña o los calculan demasiado bajos (por ejemplo, en nuestro caso el transporte y las tasas de vertedero para la tierra excavada con 2.500 euros — fácilmente se puede multiplicar por 6-8).
Sobre la financiación en sí. Los intereses actualmente bajos son muy tentadores. Pero también reducen el efecto del interés compuesto. Es decir, si establecéis vuestra amortización por ejemplo al 1%, pagaréis durante más de 40 años con las tasas de interés actuales. Yo calculo generalmente con un 6% (interés + amortización). Así se termina aproximadamente en 25 años.
Y aquí el siguiente punto que deberíais considerar. ¿Cómo es vuestro plan de vida a futuro? ¿Están los trabajos relativamente asegurados? ¿Podría ser que tengáis que trasladaros por motivos laborales (esto podría ser una razón para posponer los planes de la casa, pero no tiene que ser así)? ¿Podéis asumir la carga mensual a medio plazo con solo UN sueldo (palabra clave: hijos)?
Os doy la razón: pagar el alquiler cada mes por “nada y absolutamente nada” molesta. Pero no deberíais decidir nada de forma espontánea, sino calcular todo con cuidado.
Sobre la pregunta inicial del capital propio: cuanto más, mejor. Cuanto menos capital propio tengáis, más intereses os pedirán los bancos. Si ya poseéis un terreno donde podéis construir (es decir, suelo para construcción), esto cuenta como capital propio. Aún así, debéis tener suficiente en reserva para cubrir costes adicionales que puedan surgir repentinamente. La financiación más cara es la financiación adicional, porque aquí no tenéis opción.
Ah, la hipoteca muscular. No os sobreestiméis en cuanto a los trabajos propios.
Saludos
f-pNo
aquí también quiero dar mi opinión.
Sobre los costos adicionales no insignificantes, ya habéis oído bastante. Lo especialmente desagradable es que a menudo los proveedores de viviendas (especialmente los que operan a nivel nacional) suelen ocultar diversos costos adicionales, los escriben en la letra pequeña o los calculan demasiado bajos (por ejemplo, en nuestro caso el transporte y las tasas de vertedero para la tierra excavada con 2.500 euros — fácilmente se puede multiplicar por 6-8).
Sobre la financiación en sí. Los intereses actualmente bajos son muy tentadores. Pero también reducen el efecto del interés compuesto. Es decir, si establecéis vuestra amortización por ejemplo al 1%, pagaréis durante más de 40 años con las tasas de interés actuales. Yo calculo generalmente con un 6% (interés + amortización). Así se termina aproximadamente en 25 años.
Y aquí el siguiente punto que deberíais considerar. ¿Cómo es vuestro plan de vida a futuro? ¿Están los trabajos relativamente asegurados? ¿Podría ser que tengáis que trasladaros por motivos laborales (esto podría ser una razón para posponer los planes de la casa, pero no tiene que ser así)? ¿Podéis asumir la carga mensual a medio plazo con solo UN sueldo (palabra clave: hijos)?
Os doy la razón: pagar el alquiler cada mes por “nada y absolutamente nada” molesta. Pero no deberíais decidir nada de forma espontánea, sino calcular todo con cuidado.
Sobre la pregunta inicial del capital propio: cuanto más, mejor. Cuanto menos capital propio tengáis, más intereses os pedirán los bancos. Si ya poseéis un terreno donde podéis construir (es decir, suelo para construcción), esto cuenta como capital propio. Aún así, debéis tener suficiente en reserva para cubrir costes adicionales que puedan surgir repentinamente. La financiación más cara es la financiación adicional, porque aquí no tenéis opción.
Ah, la hipoteca muscular. No os sobreestiméis en cuanto a los trabajos propios.
Saludos
f-pNo