la Deutsche Bank, Commerzbank et Citibank, ça ne vaut pas le coup d’y aller.
Bonjour, merci déjà pour l’info
Nous pensons essayer en parallèle à la banque principale (aucune des nommées) avec un courtier en crédit. Il touche aussi une commission, ce qui coûte (et se répercute dans le taux effectif global), mais même ainsi, il obtient souvent des offres moins chères auprès des mêmes banques que celles que nous allons démarcher nous-mêmes. Il a aussi plus de programmes de crédit dans sa manche que les banques, ou alors des programmes qu’elles proposent peu volontiers.
Tu peux avoir 4,3% effectif pour 10 ans. L’argent deviendra moins cher en 2009. Les banquiers te diront autre chose.
Évidemment, qu’ils te racontent autre chose. Ne t’inquiète pas, je compare bien, et je ferai vérifier les contrats par la centrale des consommateurs avant de signer.
Va chez ta banque principale. Si ce n’est pas une des banques citées plus haut. Important : zéro frais avec un versement à 100%, pas d’assurances risques ni autres trucs inutiles.
Il y a des assurances vie risques que tu peux souscrire selon le montant de ton emprunt, et qui ont l’avantage que le capital assuré ne reste pas fixe, mais diminue avec tes remboursements !
– Je ne considère pas cela comme de l’argent jeté par les fenêtres, dans la mesure où cela me permet d’avoir un taux effectif très avantageux, car j’offre plus de garanties ; et si tu souscris cette assurance chez un assureur direct bon marché et de qualité, cela coûte vraiment peu. Je me suis déjà renseigné à ce sujet.
Ce que je trouve plus important, c’est une assurance invalidité professionnelle (BU : Berufsunfähigkeitsversicherung), avec suspension des cotisations en cas d’incapacité de travail ; ainsi, je peux être certain que les mensualités pourront toujours être payées si jamais il m’arrivait quelque chose.
Je pense qu’une bonne BU ferait aussi bonne impression auprès des banques, et en outre, je protégerais aussi ma famille (pas seulement la mensualité de la maison).
Ne dépasse pas 1% de remboursement. Pour t’expliquer l’avantage, il me faudrait écrire plusieurs pages, c’est trop pour moi.
Hum, cette affirmation, je ne la comprends pas ; car plus le taux de remboursement est élevé, plus je rembourse le crédit, et moins il reste à financer à la fin de la période de taux fixe, et qui sait à quel taux après ? Ça pourrait devenir plus cher.
Bien sûr, plus la mensualité de remboursement est élevée, plus la mensualité est importante ; mais ne devrait-on pas plutôt en tenir compte en fonction des taux d’intérêt actuels (et combien on peut se permettre de payer par mois - au maximum 30 % des revenus nets) ?
Tu vis en Allemagne ?
– Alors peut-être peux-tu m’expliquer brièvement en quelques mots ce que tu entends par un remboursement faible : tous mes livres de conseils financiers et les conseils des centres de consommateurs disent exactement le contraire concernant le rapport remboursement-taux d’intérêt !
Cordialement,
Honigkuchen