Quand utiliser des fonds propres ?

Actuellement, dans le financement de la construction, la question se pose de savoir à quel moment les fonds propres disponibles peuvent/doivent être utilisés.

Exemple :
-terrain payé entièrement avec des fonds propres existants
-coûts de construction sans terrain, y compris aménagements extérieurs et équipement 1 000 000 €
-fonds propres 800 000 €
-besoin de financement 200 000 €
-remboursement à 100 % sur 10 ans
-taux fixe 10 ans
-début des travaux avril 2020
-durée prévue des travaux 1 an
-mise à disposition sans intérêts selon la banque entre 2 et 6 mois, puis entre 1,5 et 3 % par an
-remboursement anticipé 5 % du montant du crédit (200 000 €) par an

Les banques insistent-elles pour que les fonds propres soient épuisés en premier lieu avant de mobiliser le crédit ? Dans ce cas, la durée sans intérêts de la mise à disposition serait bien sûr très importante, car dans l’exemple donné, il est à prévoir que le crédit ne sera nécessaire qu’au bout de 10 à 12 mois environ. Cela soulève alors la question de savoir s’il est judicieux de conclure dès maintenant un contrat de crédit, ou s’il vaut mieux d’abord utiliser les fonds propres pour ensuite voir quel est le besoin réel de financement, étant donné que les coûts de construction sont déjà calculés avec une grande certitude et qu’il pourrait même théoriquement ne plus y avoir besoin d’un crédit à la fin, si tout se passe de façon optimale.

Le cas échéant, les banques exigent-elles des justificatifs du total des fonds propres engagés avant le décaissement du crédit, ou puis-je mobiliser le crédit à un moment quelconque et ne justifier le montant emprunté qu’avec les factures ? Logiquement, ce serait possible de mobiliser le crédit seulement lorsque son montant a été utilisé comme fonds propres (y compris terrain), car il y a alors une contrepartie correspondante. La banque pourrait alors au plus reprocher que le chantier en cours ne peut pas être considéré comme une contrepartie à cent pour cent.

Merci beaucoup pour vos réponses.

Cela ne joue absolument aucun rôle chez vous. Dans les conditions cadres, vous dictez à la banque les règles du jeu.
En général, il n’est jamais mauvais d’avoir un peu de liquide en réserve.

Regarde le crédit KFW 153 avec les nouvelles conditions. En principe, je retirerais le crédit aussi tard que possible, tant que cela ne coûte pas encore de commission de mise à disposition et tant qu'il reste un tampon confortable dans ton capital propre pour les imprévus.

Les banques insistent-elles pour que l'on utilise d'abord les fonds propres, puis qu'on demande le crédit ?

La plupart du temps oui, mais il y a aussi des exceptions.
Vous pourriez en faire partie. Chaque banque est différente à ce sujet, il suffit de demander.
Félicitations pour autant de fonds propres. Je pourrais construire 2 maisons avec ça.

Cela soulève à son tour la question de savoir s'il a vraiment du sens de conclure dès maintenant un contrat de crédit, ou s'il vaut mieux d'abord utiliser le capital propre pour voir ensuite quel besoin de financement subsiste réellement, étant donné que les coûts de construction sont déjà calculés avec une grande certitude et qu'il pourrait même théoriquement arriver qu'à la fin aucun crédit ne soit plus nécessaire, si tout se passe de manière optimale.

Avec ta base de départ, je prendrais le risque, dans six mois les taux d'intérêt ne seront pas encore explosés.

nous pouvions utiliser nos fonds propres à tout moment et bénéficions d'une période sans intérêts de mise à disposition (sauf pour la partie KFW du financement) d'un an. Le tout avec des valeurs initiales bien moins favorables et à la Sparkasse