Quel taux d'intérêt est réaliste ?

Les banques principales font généralement la moins bonne offre, il vaut la peine de comparer.

Je ne veux pas laisser cette affirmation comme ça. Je crois que cela dépend beaucoup de la banque principale et de son orientation actuelle en matière de crédits pour le financement immobilier. Notre banque régionale était seulement 0,01 % moins avantageuse que la meilleure offre d'une banque en ligne.

Il n'y a pas d'autres crédits, je ne connais pas mon score Schufa, mais il n'y a jamais eu de problème avec des paiements ou des crédits. Je vais maintenant consulter quelques offres chez les fournisseurs internet courants, car ils utiliseront les mêmes données [Schufa etc.]. Si l'offre y est nettement meilleure, je saurai alors qu'on a simplement voulu m'arnaquer. Je rendrai compte des conditions selon lesquelles j'obtiendrai le crédit.

je ne connais pas mon score Schufa

Alors demande-le simplement à la Schufa. Cela ne te coûte rien, tu l'imprimes en ligne - avec une copie de ta carte d'identité (je crois que c'est indiqué) à envoyer par courrier, et deux semaines plus tard tu sauras si des mauvaises surprises viennent de ce côté.
Tu peux en faire la demande gratuitement une fois par année (calendaire) (fais attention à bien prendre le bon formulaire).

Tu viens d'écrire qu'il n'y a jamais eu de problèmes avec les paiements et les crédits. Peut-être qu'un crédit remboursé n'a pas été signalé comme tel. Personnellement, j'aimerais clarifier ce genre de choses par précaution (mieux vaut vérifier avant que d'être désagréablement surpris plus tard).

0 n'est pas le risque, c'est exactement 200k

Le risque n'est ni 0 ni 200k€, mais quelque part entre les deux. Le montant maximal des dommages est bien sûr de 200k. Mais si la probabilité d'occurrence est de 1 (= la banque sait que le crédit ne sera pas remboursé, le dommage se produira forcément), la banque offrira difficilement le crédit. Le niveau de risque pour la banque est déterminé par celle-ci selon ses directives en fixant la probabilité d'occurrence. En général, le risque se calcule toujours à partir de la formule simple : montant des dommages x probabilité d'occurrence.

Le montant des dommages ne correspond généralement pas à la totalité du crédit, mais peut éventuellement être ajusté par des déductions ou des majorations.

Maintenant, j'ai obtenu une offre d'un courtier en financement indépendant à 1,89 %. Après avoir confronté ma banque principale à cela, ils sont soudain prêts à offrir les mêmes conditions. On voit ainsi comment on essaie d'abord de vous arnaquer. Comparer et négocier en vaut donc la peine !