Quel taux d'intérêt est réaliste ?

Bonjour à tous, voici mon premier post et déjà une question :

Nous sommes en train de planifier notre projet de construction d’une maison en béton massif près de Coblence.
Le coût total, y compris les frais annexes et le terrain, s’élève à 560 000 €.
Nous disposons de 360 000 € de fonds propres que nous souhaitons investir dans la maison.
Nous avons donc besoin d’un financement externe de 200 000 €.

Avec un taux de fonds propres d’environ 65 %, selon moi, nous devrions obtenir les meilleurs taux d’intérêt, car le risque pour la banque est quasiment nul.

Les 200 000 € doivent être remboursés avec un prêt à taux fixe sur 10 ans sous forme d’un crédit amortissable, sur une durée de 20 ans, soit une mensualité d’environ 1000 €.

Pour simplifier la situation des revenus, nous excluons simplement ma femme du calcul.
Mon revenu est actuellement de 3200 € nets par mois sur 14 mois.

Un paiement mensuel de 1000 € ne devrait donc pas poser de problème.

Nous n’avons aucun secret ni dettes qui pourraient avoir un impact négatif.

Ma banque principale m’a fait une offre que je trouve en fait déjà déplacée :
un taux d’intérêt de 2,4 %.

Que pensez-vous d’un taux raisonnable compte tenu de la situation actuelle des taux ?

La maison à construire sera-t-elle utilisée par ses propriétaires ou s'agit-il d'un bien à louer ? S'agira-t-il d'une maison individuelle, d'une maison bifamiliale ou d'un immeuble multifamilial ?

Dans tous les cas, on devrait se situer dans une fourchette inférieure à 60 % BW, peut-être même 50 % BW, en supposant des hypothèses normales.

Si c'est uniquement une maison individuelle pour usage personnel, tu devrais être aux alentours de 1,90 % par an. En cas de location, les 2,40 % par an ne sont pas complètement irréalistes.

Bonjour,
as-tu déjà utilisé le calculateur sur le site de [Interhyp] ? Là, en saisissant des données standards, qui ne sont bien sûr pas connues ici, comme le type de construction, etc., on obtient des taux d’intérêt inférieurs à 2 % (j’ai eu récemment un taux de 1,81 %, une mensualité de 967 euros, un amortissement initial de 4 %). Je te conseillerais de regarder des offres en ligne ainsi que de demander une offre à un conseiller financier indépendant.
Bien à toi !

Bonjour, la maison est une maison individuelle qui est exclusivement utilisée par ses propriétaires. L'hypothèque est de 35 %, je l'avais mal écrit auparavant.

Oui, avec les calculateurs en ligne, c’est toujours un peu compliqué, il y a toujours ab x %. Ce qui m’intéresse, c’est une évaluation réaliste, pas des offres promotionnelles éventuelles avec des conditions qui ne peuvent être remplies à 99 %.

Je maintiens la déclaration faite ci-dessus selon laquelle la condition s'appliquera pour <60% BW ou <50% BW.

De plus, je doute que Grundstück+Baukosten+Nebenkosten=BW soit correct.

Très grossièrement, tu peux d'abord déduire forfaitairement 10% pour les Nebenkosten. Et ensuite, déduis encore 10-20% du reste comme marge de sécurité. Tu serais alors toujours un peu en dessous de 50% BW.

Tu ne trouveras pas de meilleures offres (avec moins de BW), car aucune banque ne propose cela (coût/bénéfice/effort).

Actuellement, auprès d'une banque régionale, le taux effectif en vigueur serait d'environ 1,89 % p.a. Il y a une semaine, ils facturaient encore volontiers 10 points de base de plus.