ettelbrueck
09.12.2020 11:12:24
- #1
Bonjour à tous,
j’ai la chance d’avoir un emploi bien rémunéré depuis 18 mois, même si je travaille dans un secteur où l’on vit normalement au jour le jour.
Maintenant que tous mes amis et connaissances s’installent, achètent leur logement, fondent une famille, etc., je commence aussi à réfléchir. Je n’aurais jamais pensé gagner assez d’argent pour posséder ne serait-ce qu’un petit appartement en propriété, mais les choses ont changé. Peu à peu, l’idée de construire une maison grandit. Vous devez sûrement être dans le même cas que moi : plus on s’y intéresse, plus ça devient cher... On a de plus en plus d’idées folles (par exemple, pourquoi ne pas installer un sauna dans la cave ? etc.)
Je veux cependant revenir sur terre et je serais heureux d’avoir vos conseils.
Ma question précise est la suivante : je souhaite trouver l’équilibre nécessaire entre le financement de la maison et la flexibilité financière. Je ne veux pas que la maison soit un fardeau. Avec mes moyens, je n’arrive pas à me représenter cela. Quelle devrait être la taille de la maison ? À partir de quel moment considéreriez-vous que le risque est trop grand et que le financement du projet de construction pourrait devenir un poids ?
Je n’ai pas l’habitude de jongler avec de telles sommes, c’est pourquoi je serais heureux de connaître vos expériences.
Faits concrets :
Âge : début de la trentaine
Contrat : CDI
Revenu net : 4200 €, mais en tendance à la hausse, car jusqu’à présent en service dit provisoire. Avec la titularisation en 2021, le salaire passera à environ 5200 € net puis, jusqu’à la fin de la carrière, il pourra atteindre jusqu’à 8000 € net grâce à des échelons liés à l’expérience, à condition que toutes les conditions soient remplies (formations, bilans de santé, etc.).
Dépenses : au total 1600 €
Taux d’épargne : 2700 €
Taux d’épargne de ma compagne : 1000 €
Pour ma compagne aussi, une hausse du revenu est prévue, car elle a pour l’instant seulement un contrat de thèse et postérieurement à la soutenance, elle postule à un « vrai » poste.
Nous financerons ensemble le projet de construction.
Fond propres estimés au début du projet : 125.000 € (contrat d’épargne logement, liquidités, cadeau de belle-mère...)
Pas d’enfants prévus.
J’ai discuté vaguement avec la conseillère bancaire qui avait les yeux qui brillaient quand elle a vérifié mes données. Mais bien sûr, ils veulent me « vendre » de l’argent et seraient prêts à me financer jusqu’à 900.000 euros. Cela me paraît complètement insensé !
Nos amis ont financé des projets entre 300 k et 550 k. Cela me semble plus raisonnable.
Cependant, je vois encore sur des blogs et des vidéos Youtube des maisons types pour lesquelles il faudrait déjà verser 450 k juste à l’entreprise de construction préfabriquée, sans les frais annexes, terrain, etc. ...
Quel budget conseilleriez-vous dans mon cas ?
Suis-je trop conservateur ?
Complètement perdu
Amicalement
Stephan
j’ai la chance d’avoir un emploi bien rémunéré depuis 18 mois, même si je travaille dans un secteur où l’on vit normalement au jour le jour.
Maintenant que tous mes amis et connaissances s’installent, achètent leur logement, fondent une famille, etc., je commence aussi à réfléchir. Je n’aurais jamais pensé gagner assez d’argent pour posséder ne serait-ce qu’un petit appartement en propriété, mais les choses ont changé. Peu à peu, l’idée de construire une maison grandit. Vous devez sûrement être dans le même cas que moi : plus on s’y intéresse, plus ça devient cher... On a de plus en plus d’idées folles (par exemple, pourquoi ne pas installer un sauna dans la cave ? etc.)
Je veux cependant revenir sur terre et je serais heureux d’avoir vos conseils.
Ma question précise est la suivante : je souhaite trouver l’équilibre nécessaire entre le financement de la maison et la flexibilité financière. Je ne veux pas que la maison soit un fardeau. Avec mes moyens, je n’arrive pas à me représenter cela. Quelle devrait être la taille de la maison ? À partir de quel moment considéreriez-vous que le risque est trop grand et que le financement du projet de construction pourrait devenir un poids ?
Je n’ai pas l’habitude de jongler avec de telles sommes, c’est pourquoi je serais heureux de connaître vos expériences.
Faits concrets :
Âge : début de la trentaine
Contrat : CDI
Revenu net : 4200 €, mais en tendance à la hausse, car jusqu’à présent en service dit provisoire. Avec la titularisation en 2021, le salaire passera à environ 5200 € net puis, jusqu’à la fin de la carrière, il pourra atteindre jusqu’à 8000 € net grâce à des échelons liés à l’expérience, à condition que toutes les conditions soient remplies (formations, bilans de santé, etc.).
Dépenses : au total 1600 €
Taux d’épargne : 2700 €
Taux d’épargne de ma compagne : 1000 €
Pour ma compagne aussi, une hausse du revenu est prévue, car elle a pour l’instant seulement un contrat de thèse et postérieurement à la soutenance, elle postule à un « vrai » poste.
Nous financerons ensemble le projet de construction.
Fond propres estimés au début du projet : 125.000 € (contrat d’épargne logement, liquidités, cadeau de belle-mère...)
Pas d’enfants prévus.
J’ai discuté vaguement avec la conseillère bancaire qui avait les yeux qui brillaient quand elle a vérifié mes données. Mais bien sûr, ils veulent me « vendre » de l’argent et seraient prêts à me financer jusqu’à 900.000 euros. Cela me paraît complètement insensé !
Nos amis ont financé des projets entre 300 k et 550 k. Cela me semble plus raisonnable.
Cependant, je vois encore sur des blogs et des vidéos Youtube des maisons types pour lesquelles il faudrait déjà verser 450 k juste à l’entreprise de construction préfabriquée, sans les frais annexes, terrain, etc. ...
Quel budget conseilleriez-vous dans mon cas ?
Suis-je trop conservateur ?
Complètement perdu
Amicalement
Stephan