Prêt TA - votre avis

  • Erstellt am 03.07.2016 18:38:10

razor1982

03.07.2016 18:38:10
  • #1
Bonjour à tous,

je viens de lire plusieurs messages sur des forums concernant le prêt TA avec un contrat d’épargne logement consécutif et je pense avoir compris.

J’ai maintenant moi-même une offre devant moi qui me semble très avantageuse, mais je veux être sûr de ne rien avoir oublié.

Le montant total du financement s’élève à 340 000 €, répartis en 2 parties :
1. Prêt amortissable : 100 000 €
2. Prêt TA (10 ans) avec contrat d’épargne logement consécutif (10 ans) : 240 000 €.

La première partie peut être remboursée intégralement pendant la durée.

Ce qui m’intéresse, c’est la deuxième partie. (voir pièce jointe)

J’ai repris le calcul de la banque et j’arrive à un coût total d’environ 32 000 €.
Cela correspond aussi aux documents de la banque.
Tous les taux effectifs annuels sont indiqués à 1,23 %. Cela correspond également si je choisis les échéances de l’année 1 à 10 et celles des années 11 à 20 comme indiqué.

J’ai comparé cela avec un prêt sur 20 ans avec la même mensualité et là, il faudrait que j’ai un taux d’environ 1,7 % sur 20 ans pour que ce soit intéressant, et je n’obtiens pas cela pour le montant total...

L’offre me paraît donc cohérente et raisonnable, et surtout très avantageuse...

J’ai donc les questions suivantes :
1. Ai-je oublié ou mal compris quelque chose ?
2. Si je paie les mensualités convenues, la caisse d’épargne logement peut-elle me refuser le prêt d’épargne logement ou me faire attendre ? Le contrat indique que, lors de l’attribution du contrat d’épargne logement, le prêt TA est remplacé par le prêt d’épargne logement.
3. La fixation du taux d’intérêt pour le prêt TA est, selon l’offre, de 10 ans. La durée du prêt est de 10 ans + 1 mois… cela ne crée-t-il pas un décalage d’un mois concernant la garantie du taux d’intérêt ?!?

Je me réjouis de votre retour.

Merci beaucoup !!!

PS : Si j’ai oublié un renseignement, merci de me le signaler !!

 

kbt09

03.07.2016 21:02:28
  • #2
Coût total de 32000 mais sans les frais d’intérêts pour le prêt de 100 000 euros. Quel taux d’intérêt as-tu pour celui-ci ? Tu veux le rembourser en 10 ans ? Il faudrait alors aussi une mensualité d’environ 850 euros.

Donc, les 10 premières années environ 1950 à 1980 euros par mois ? Contrat d’épargne-logement, intérêts du prêt TA et mensualité du prêt amortissable.

Et, vraiment seulement 0,6% d’intérêts pour les 10 ans du prêt TA ?
 

razor1982

03.07.2016 21:09:35
  • #3
Bonjour,

le taux d'intérêt est de 1,6% et nous avons pris en compte ici des remboursements anticipés que nous recevons d'une vente immobilière... d'où le fait que la mensualité est réalisable pour nous...

Oui, pour les 0,6% j'ai aussi été surpris... mais c'est l'offre.
 

f-pNo

04.07.2016 12:30:36
  • #4


Je ne vois actuellement aucune erreur dans ton calcul.
La seule chose :
Tu parles d’un taux effectif de 1,23 % – le contrat d’épargne-logement a un taux nominal de 2,15 % : à quoi se réfère le taux effectif ?
De plus : la mensualité à partir de l’amortissement est d’environ 200 euros plus élevée qu’en phase d’épargne. Mais je pense que, comme tu as déjà indiqué la charge mensuelle, tu as vu et accepté cela.

Conseil pour l’attribution du contrat d’épargne-logement : je l’ai gérée de manière à toujours verser un peu plus sur le contrat d’épargne-logement (par ex. chez toi 900 au lieu de 893). Ainsi, à la fin, il était certes légèrement surépargné, mais l’attribution était garantie grâce à ce montant supérieur.

Fixation du taux d’intérêt sur 10 ans au lieu de 10 ans et 1 mois : il faut en reparler. Ce n’est pas parce que la hausse des taux d’intérêt au cours de ce mois te tuerait, mais plutôt parce qu’il existe un décalage temporel entre l’expiration de la fixation de taux et l’amortissement du TA.

Au fait, éventuellement, avec 7 euros par mois d’épargne en plus, tu aurais pu aussi résoudre ce point, car cela pourrait normalement entraîner une attribution un peu plus rapide.
 

razor1982

04.07.2016 12:58:22
  • #5
Merci pour votre retour.

Le taux d'intérêt effectif de 1,23 % concerne l'ensemble du package, c'est-à-dire 0,6 % pour le prêt TA et 2,15 % pour le contrat d'épargne logement.

Merci également pour le conseil concernant le virement multiple... nous allons faire exactement cela.

Une question m'est encore venue à l'esprit :
Je contracte le prêt TA avec le contrat d'épargne logement et je dois les 240 000 du contrat d'épargne logement... que se passerait-il si, lors de l'attribution du contrat d'épargne logement, je ne souhaite pas retirer le prêt, mais plutôt un prêt bancaire (peut-être que les conditions sont meilleures). Cela pourrait-il bloquer le contrat d'épargne logement ?
 

Jochen104

04.07.2016 16:23:18
  • #6
En général, tu n'as pas besoin de faire appel au prêt du [Bausparvertrages] et tu peux plutôt te faire verser le solde.
Si tu prends alors directement le prêt auprès de la banque, probablement l'hypothèque doit être levée. Cela coûte à nouveau quelques euros. Si cela en vaut la peine dépend du taux d'intérêt.
 

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