Planification stratégique pour la construction de la maison - financement, etc.

Bonjour communauté,
J’ai suivi les sujets avec grand intérêt ces derniers mois et j’ai maintenant une demande.

Ma femme et moi louons actuellement une maison et payons 1 350 € charges comprises, ce qui nous fait penser que cet argent serait mieux investi dans un crédit, d’où ce fil de discussion adressé aux expérimentés et aux professionnels.

Données clés :
- Revenu familial : 4 800 € net
- Capacité d’épargne (après toutes déductions et marge de sécurité) : 1 300 € par mois
- Apport personnel : 10 000 €
- Enfants prévus dans 2-3 ans ; (donc pas d’enfants pour l’instant)

Nous souhaitons construire dans environ 5 ans (+/-) afin de ne pas perdre trop de temps à payer un loyer élevé.
Nous avons prévu 5 ans car nous avons peu d’apport pour le moment. Notre projet de construction + terrain est estimé à environ 350 000 €.

Questions :
- Est-il judicieux d’épargner une somme importante via un prêt immobilier par exemple 200 000 € (100k apport personnel, 100k crédit) sur les 5-7 prochaines années et de financer le reste par un crédit bancaire classique ? (ce serait alors deux crédits…)
Ou vaut-il mieux (compte tenu de la courte durée et des frais liés au prêt immobilier (frais, etc.)) souscrire un prêt immobilier pour le minimum nécessaire (Riester + épargne salariale) et placer le reste chaque mois sur un compte à terme ou compte épargne ?

- Est-ce raisonnable/possible de construire une maison avec ces moyens ?
Je pense que si nous économisons le loyer + notre capacité d’épargne (- marge de sécurité), nous devrions pouvoir rembourser environ 2 000 € ou plus par mois. Ce qui signifierait un amortissement en environ 15 ans, non ?

- Le prêt immobilier a-t-il un intérêt avec les données ci-dessus et l’objectif de construire dans 5-7 ans (plutôt plus tôt que plus tard) ou vaut-il mieux épargner l’argent avec un bon taux et rémunération ? Mais dans ce cas, les intérêts dans 5-7 ans pourraient être si élevés que le prêt immobilier aurait finalement été intéressant (sécurisation du taux) ?

- Avez-vous d’autres conseils utiles et judicieux pour nous ?

Tant de questions et je ne sais pas comment gérer nos données clés pour atteindre efficacement notre objectif.

J’espère de bonnes réponses et votre soutien.

Merci beaucoup.

Quel âge as-tu ? Tu écris que tu peux économiser 1300 EUR par mois. Pourquoi alors seulement 10 TEU de capital propre ? Et avec 4800 EUR nets, rembourser plus de 2000 EUR n'est tout simplement pas possible, surtout si des enfants sont prévus.

Bonjour,
Nous avons 26 ans.

10k€ car un mariage + un achat de voiture étaient prévus. De plus, ma femme vient tout juste de terminer ses études, il y a donc maintenant un deuxième revenu.

Les 2000€ correspondent au fait que le loyer sans charges est de 1100€ + 900€ d’épargne (au lieu des 1300€ actuels).
C’était mon calcul un peu simpliste.

J’espère recevoir d’autres réponses.

Nous avions un revenu net mensuel de 5000 € en tant que débutants dans la profession avant les enfants. En quelques années, nous avons économisé plus de 80000 € de capital propre. Puis sont arrivés 2 enfants et nous vivons avec un peu moins de 4000 € nets. Les enfants coûtent énormément d'argent et si ta femme ou toi ne faites pas garder l’enfant dès l’âge de 8 semaines, alors vous devez définitivement compter avec un revenu net inférieur. Tant que vous êtes DINKS, économisez autant que possible !

Bonjour,
merci pour la réponse.

Je vais en tenir compte

Quelqu'un d'autre peut-il encore m'aider avec mes questions :) ?

Est-ce que cela vaut la peine de souscrire un prêt immobilier maintenant ? Cela dépend de l’évolution des taux d’intérêt,... Cela ne peut être répondu qu’avec une boule de cristal. De plus, tu seras alors lié à cette institution par la somme du prêt immobilier, ce qui n’est pas forcément mauvais. Est-ce que 350k € vous suffisent pour pouvoir construire dans 5 ans ? Personne ne peut te le dire,... Est-ce que votre revenu net vous suffira dans 5 ans, si vous avez 2 enfants ? Aucune idée,... C’est pourquoi : comme écrit plus haut. Essayez d’épargner le plus possible et regardez dans 3 ans, quand les enfants seront là, combien il vous reste pour un remboursement. Alors vous verrez si ce montant suffit pour une maison chez vous. Alternative : Achetez un terrain maintenant et essayez de le rembourser avant l’arrivée des enfants.