Gagnant unique avec un souhait de construire une maison

Bonjour à tous,

après des années de lecture silencieuse, je prends enfin la parole car notre rêve de construction d’une maison pourrait se rapprocher un peu avec un nouveau lotissement – à condition que nous puissions nous le permettre.

Ma femme (32 ans), notre fille (8 mois) et moi (32 ans) envisageons d’acheter un terrain (env. 700-800 m2, 110 €/m2) l’année prochaine ou l’année d’après et de construire une villa urbaine (env. 150 m2, construction massive, sans sous-sol, avec un revêtement en briques) avec un double garage ou, en alternative, un garage simple + carport.

Coûts : env. 500k€

[*]100k terrain
[*]300k maison
[*]100k garage + frais annexes

Revenus mensuels (nets) : 4600€

[*]Lui : 4000 (développeur logiciel, IG Metall, ~ 14 salaires)
[*]Elle : 400 (allocation parentale plus, encore environ 1 an, puis à définir, un autre enfant prévu dans environ 2 ans)
[*]Bébé : 200 (allocations familiales)

Notre apport personnel actuel est de 220k (taux d’épargne des 3,5 dernières années au minimum 2000€ par mois)

Dépenses mensuelles : 4570€

[*]1100 loyer (800 hors charges, 120 charges, 80 gaz, 50 électricité, 50 place de parking)
[*]400 alimentation, produits d’hygiène
[*]150 cantine
[*]80 assurances (habitation, responsabilité civile, protection juridique, ma garantie invalidité trop faible (20€ -> 400€ de rente))
[*]80 internet + 2 forfaits mobiles
[*]50 club de sport
[*]30 radiodiffusion, Netflix, Prime
[*]70 sorties au restaurant
[*]200 voiture (break familial, 3 ans, acheté cash à 25k en voiture annuelle, épargne pour remplacement futur comprise dans épargne), 100 carburant, par an : 400 assurance, 250 taxe, 50 contrôle technique, 500 entretien incluant pièces d’usure = 100€/mois
[*]300 vacances
[*]100 divers (vêtements, chaussures, …)
[*]2000 épargne

Ainsi, théoriquement, il reste 30€ par mois en plus d’un taux d’épargne de 2000€.
Grâce aux paiements exceptionnels (prime de performance, T-Zug, prime de vacances, prime de Noël) et aux dépenses annuelles uniques, il reste en réalité toujours plus. Cela est généralement épargné, de sorte que les coûts mensuels un peu sous-estimés pour la voiture ne posent pas de problèmes.

Notre objectif est d’apporter 200k d’apport personnel et un peu de travail personnel (mon beau-père peut faire l’électricité et apporter son expérience propre de construction).
Nous devrions ainsi financer 300k. L’apport personnel continuera à croître jusqu’au début des travaux, mais sera vraisemblablement absorbé à nouveau par la hausse des coûts.
Nous avions envisagé une mensualité de 1100€. Le taux d’épargne devrait alors baisser à environ 1000€ à cause des charges plus élevées et d’une deuxième voiture nécessaire.

Pensez-vous que tout cela soit réaliste ?

Cordialement, Falk

Pensez-vous que tout cela est réaliste ?

Tout simple. Il n’est pas nécessaire d’en discuter longtemps. Votre loyer froid actuel correspond déjà à une annuité de 3,2 %, ce qui serait suffisant pour un financement (je vous conseillerais toutefois un amortissement plus élevé).

Avec vos conditions, faites-le absolument. Essayez de lancer tout le projet, si possible, avant que la taxe CO2 et la prochaine version de l'ordonnance sur les économies d'énergie ne soient en vigueur.

Mais augmente absolument ta BU !! Tu expliques que tu es le seul à gagner de l’argent et tu te protèges avec seulement 400 euros... si tu perds ta capacité de travail, tu peux toi-même imaginer ce qui se passe.

Aperçu réaliste des coûts, bon revenu et capital propre conséquent.
Tu es LE constructeur de maison par excellence.
[BU] tu peux l'annuler, ça ne sert à rien à ce niveau.

Merci pour vos retours jusqu’à présent.

Le sujet BU, je vais le prendre en compte.
De plus, je vais regarder une assurance-vie [Risiko-LV] lors de la conclusion du crédit, afin que ma femme et mon enfant soient protégés en cas de besoin.