Faut-il "presque vider" le compte d'épargne logement ?

Bonjour à tous,

nous avons 2 anciens plans d’épargne logement dont nous voulons intégrer le solde dans les fonds propres.
Sur l’un, il n’y a plus de versements, mais sur le mien, l’employeur verse chaque mois 26 €.

Cela s’applique cependant chez mon employeur uniquement aux anciens contrats. Si je résilie celui-ci, je perds cette contribution.
Bien sûr, je perds aussi 2 % d’intérêts sur le solde, mais les 26 € par mois ont quand même plus de poids.

Pensez-vous qu’il soit possible de ne retirer qu’un petit montant de mon plan d’épargne logement de sorte qu’il continue d’être alimenté normalement ?
Où se situe la limite avant que la BHW ne dise « ça ne va pas » ?

Le contrat est attribué depuis longtemps.

Je pense que je n’ai pas besoin d’appeler la BHW pour leur demander… ils ne voudront pas et cela attirerait encore plus leur attention.
Ils veulent en effet plutôt en finir avec les anciens contrats aux taux d’intérêts élevés.

Merci pour vos avis et votre opinion.

Difficile à dire, mais je préférerais rester tranquille. J'ai aussi un ancien 5% chez la BHW. Je suis constamment contacté. Je le laisse toutefois courir tant qu'il n'est pas résilié.

Actuellement, les caisses d’épargne-logement veulent se débarrasser des anciens contrats. C’est pourquoi je peux bien imaginer qu’elles ne feront surtout pas la bêtise de te faire épargner de nouveau aux anciennes conditions.

Un peu hors sujet
J’ai aussi un ancien contrat chez Wüstenrot. Du moins là-bas, il faut faire attention, si dans le contrat il y a une rémunération bonus en cas de renonciation au prêt, que théoriquement un prêt soit encore mobilisable. Si l’épargne-logement > somme d’épargne-logement, on ne peut plus mobiliser de prêt et donc on ne peut pas renoncer au prêt. Le bonus est alors perdu.

Je garderais aussi les "pieds" tranquilles. Ils voudront déjà vous donner un préavis à temps.

Je me permets de m'immiscer ici, si je peux. Nous sommes dans une situation similaire. Mon mari et moi avons tous les deux un ancien contrat d'épargne-logement avec des taux d'intérêt élevés sur le capital. Les contrats ont également été attribués depuis longtemps. En fait, nous avions prévu de résilier bientôt les contrats d'épargne-logement et de les utiliser comme capital propre et/ou marge de sécurité pour la construction de la maison. Nous n'avons pas beaucoup de capital propre et atteignons peut-être la "barre des 20 %" uniquement avec les contrats d'épargne-logement débloqués. Vos réponses me perturbent donc un peu maintenant... devrions-nous plutôt laisser courir les contrats et risquer ainsi de tomber éventuellement sous les 20 % de capital propre ?

Je me permets de m’immiscer ici, si je peux. Nous sommes dans une situation similaire. Mon mari et moi avons tous les deux un ancien contrat d’épargne logement avec des intérêts de crédit élevés. Les contrats ont également été attribués il y a longtemps. En fait, nous avions aussi prévu de résilier bientôt les contrats d’épargne logement pour les utiliser comme fonds propres et/ou tampon lors de la construction de la maison. Nous n’avons pas beaucoup de fonds propres et n’atteignons peut-être le seuil des "20 %" qu’avec les contrats d’épargne logement décaissés. Vos réponses me déconcertent un peu maintenant... devrions-nous plutôt laisser courir les contrats et risquer ainsi de tomber éventuellement en dessous de 20 % de fonds propres ?

Vous parlez d’un prêt avec un nantissement à 80 % avec une condition correspondante pour le financement immobilier ?

Seul Excel peut aider à déterminer quel taux pèse le plus. Le 0,xx de plus pour le prêt contre les intérêts de l'épargne logement. Il est possible que les intérêts doivent aussi être imposés. Nous avons eu le même problème à l’époque, mais avec un dépôt à terme. C’est pourquoi nous avons contracté un petit crédit que nous avons remboursé au bout de 8 mois après l’attribution. Le prêt à tempérament a été comptabilisé comme fonds propres. Cependant, je ne veux pas vous donner de mauvais conseils.