Veuillez demander des retours sur notre structure financière

Je reçois plus de 5k sur les 8k, à cause de la PKV (oui, pour les familles avec plus d’un enfant c’est cher, mais jusqu’à présent, nous sommes quand même moins chers que la GKV).

Cela n’a rien à voir avec le financement et le train est passé, mais dans la GKV, il resterait 5 231,49 € par mois au lieu de 5 000 €.

À quoi sert exactement le fonds d’urgence et combien as-tu de côté ?

Merci pour ton retour ypg, il y a des choses utiles. J'avais vraiment négligé jusqu'à présent l'augmentation de certains postes liée au vieillissement des enfants. J'avais bien pris en compte quelques éléments, mais sans doute pas assez... Le club de sport pour les garçons n'était même pas prévu. Merci !

Après le poste carburant, vous dépendez d’une ou deux nouvelles voitures. Peut-être que je mettrais un taux d’épargne plus élevé à ce sujet, ou est-ce que vous allez seulement les louer ?

Non, les voitures sont encore très récentes. Nous devons encore rembourser un moment le monospace familial, la petite voiture sera payée en décembre 21. Mais les frais de réparation vont devenir plus chers dans quelques années à cause de l’usure.

J’ai évité jusqu’à présent d’arrondir à 15k et plus, alors que j’avais déjà arrondi les postes individuels – je préfère éviter de prendre un crédit trop élevé. Oui, je pourrais ensuite investir le surplus dans de belles aménagements extérieurs, mais ce n’est pas mon besoin du moment, car j’ai déjà planifié ce que nous souhaitons. Je dois plutôt regarder le contrat de crédit pour m’assurer de pouvoir faire des remboursements anticipés facilement.

Cela ne change rien au financement et le train est passé, mais avec la GKV il resterait 5 231,49 € par mois au lieu de 5 000 €.

Pas pour moi (je l’ai bien calculé), car grâce à la contribution de l’employeur, je reste avec l’assurance maladie privée enfants (PKV) en dessous du taux obligatoire de la GKV. Mais oui, ce n’est pas pertinent pour la demande.

À quoi sert l’épargne de secours et combien as-tu de côté ?

L’épargne de secours est actuellement de 12k et sert à couvrir les cas de force majeure – machine à laver qui tombe en panne, notre toit qui est arraché et il faut qu’on aille dans un appartement de vacances, dégâts sur une voiture non assurée, etc.

Pas chez moi (je l’ai bien sûr calculé), car grâce à la subvention de l’employeur, je reste en dessous du taux obligatoire dans la GKV même avec une assurance santé privée pour enfants. Mais bon, ce n’est pas pertinent pour la demande.

Désolé pour la discussion hors sujet, mais peux-tu me faire le calcul ?

Non, les voitures sont plutôt neuves. Nous devons encore rembourser le monospace familial pendant un certain temps, la petite voiture sera terminée en décembre 21. Mais les coûts de réparation deviendront plus chers dans quelques années à cause de l'usure.

Alors calcule-toi le taux d'épargne avec lequel tu pourras économiser pour un véhicule équivalent. La banque calcule 500€ pour un véhicule (c'était comme ça chez nous)

je voudrais éviter de prendre un crédit trop élevé. Oui, je peux alors investir le surplus restant dans de belles installations extérieures, mais

Tu ne le feras pas. Toute majoration servira à compenser cette ou cette autre dépense qui deviendra plus chère ou à laquelle tu n’avais pas pensé.

Désolé pour les discussions hors sujet, mais peux-tu me faire le calcul ?

Volontiers. Cotisation mensuelle actuelle à la GKV chez la TK (ma précédente caisse d’assurance maladie) selon leur calculateur : 416,32 €, que je devrais payer. Ma PKV coûte presque 544 € par mois, assurance dépendance incluse. Celle de mon fils 170. Mon employeur paie chacun la moitié (jusqu’à hauteur de ce qu’il aurait aussi dû payer à la GKV). Selon la fiche de paie, ce sont 357 € que je paie actuellement pour moi ET mon fils. En conséquence, je suis actuellement environ 60 € moins cher. Pour le fils n° 2, supposons que la sienne coûte aussi 170, je suis alors 110 € plus cher par rapport à la GKV.

Alors calcule-toi le taux d’épargne avec lequel tu pourras ensuite économiser pour un véhicule équivalent. La banque compte 500 € pour un véhicule (c’était notre cas).

Je ne l’ai pas encore pris en compte. C’est la première fois depuis mes recherches que quelqu’un considère ce poste supplémentaire dans la marge de sécurité avant de demander un financement immobilier… 500 € c’est plutôt élevé ; je n’ai pas une Mercedes et je n’en conduirai pas non plus dans le futur. Même si la voiture actuelle (un Alhambra acheté comme véhicule de l’année) dure ses 8 ans, j’aurais ensuite 48 000 € de côté… elle m’a coûté 26 000 € l’an passé.

Tu ne le feras pas. Toute majoration compensera un poste ou un autre, qui deviendra plus cher ou auquel tu n’avais pas pensé.

Ok, si je majorais encore plus généreusement, le financement deviendrait bien sûr de plus en plus difficile. Oui, plus on a d’argent, plus c’est sécurisant. Mais est-ce vraiment calculé au centime près ?

Mais est-ce vraiment cousu à ras bord ?

Aucune idée.
Mais quand je vois 381, j'écris 400, et je fais ça pour plusieurs postes. Alors, je peux avoir peut-être 100€ de trop par mois pendant deux ans, mais je peux encore aller chez le coiffeur ou offrir un smartphone d'occasion à ma grand-mère.
Cependant, 300€/mois pour les voyages, c'est quand même très généreux, alors que d'autres disent qu'ils les abandonnent d'abord, car le nouveau jardin est un substitut suffisant et les vacances sont aussi gâchées par la nouvelle installation.

À part ça : 280000 pour 150m², c'est très bon marché pour 2019.
Il faut s'attendre à ce que certaines améliorations rendent la maison plus chère. Je ne peux pas imaginer que le standard électrique de 1970 vous suffise ou qu'une tuile de 30x30 à 20€ soit satisfaisante.
Oui, ça peut aussi être joli, mais celui qui a ton salaire voudra sûrement avoir le standard actuel installé.