Coûts de construction réalistes et planification du financement ?

Bonjour à tous,

nous avons la possibilité de construire une maison individuelle dans la nouvelle zone résidentielle locale et sommes en train d’établir les différents coûts ainsi que le financement. Actuellement, nous nous demandons si notre estimation des coûts est réaliste et si nous ne nous surendettions pas avec le financement.

Informations générales sur nous :

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Quel âge avez-vous ? Tous les deux 31 ans
[*]Enfants prévus ? 1-2
[*]Que faites-vous professionnellement ? Employés (tous deux sous convention collective). Une augmentation de salaire est prévue dans les prochaines années grâce à la convention collective.
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? Tous les deux ~38h/semaine


Situation des revenus et du patrimoine :


[*]Quels sont vos revenus (brut/net) ?
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[*]Ensemble environ 7 500 € nets (50 %/50 %)


[*]Quel capital propre avez-vous ?


[*]Environ 140 k€ en liquide. En plus 20 k€ en actions.


[*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet maison ?


[*]140 k€

Totaux des revenus et dépenses :

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Revenus totaux : environ 7 500 €
[*]Dépenses totales (y compris 540 € de loyer hors charges, vacances, loisirs, assurances, voitures) : environ 2 700 €
[*]Excédent mensuel : environ 4 700 €


Informations générales sur le projet de construction :


[*]Quelle est la superficie du terrain ? 600 m²
[*]Quel est le prix de référence du sol ? 250 €/m² -
[*]Construction neuve (massive)
[*]Maître d’ouvrage général
[*]Clé en main (prêt à emménager)
[*]Garages ? Double garage
[*]Quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile) 140 m² de surface habitable, 20 m² de surface utile (technique + pièce de remplacement de cave)
[*]Quelle est la valeur marchande du terrain et de la maison après achèvement ? >800 k€


Coûts de construction ou d’achat :


[*]Terrain y compris frais annexes : 161 k€
[*]Coûts de construction ou d’achat incluant le double garage : 570 k€ (prix forfaitaire)
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[*]Dont 18 k€ pour une installation photovoltaïque sans batterie
[*]Garage préfabriqué (2 voitures) : 26 k€


[*]Frais annexes de construction : 23 k€


[*]Dont actuellement seulement un prix forfaitaire connu pour les raccordements (eau/électricité/haut débit) : 9 500 € (environ 20 m de la limite du terrain)


[*]Cuisine : 25 k€
[*]Aménagements extérieurs : 25 k€
[*]Expert chargé de la conduite des travaux : 3 k€
[*]Coûts totaux : 807 k€

Financement :

[*]Après déduction du capital propre, il reste 667 k€ à financer
[*]Plan actuel : combinaison de prêts privés, prêt employeur et prêt avec paiement d’intérêts en combinaison avec un prêt épargne-logement. Mensualité : 3 200 €
[*]Avec ce modèle, nous n’avons pas de dette résiduelle à risque de taux, le prêt avec paiement d’intérêts sera converti après 10 ans en prêt épargne-logement prêt à être attribué, complètement remboursé après 23 ans sans remboursement anticipé.

Avons-nous omis ou mal estimé des points importants dans l’estimation des coûts (par ex. raccordements) ? Nous serions heureux d’avoir votre avis sur les coûts de construction ainsi que sur la charge financière mensuelle.

Bien à vous
Thomas

Ça a l'air raisonnable dans l'ensemble. Le problème peut certainement être le temps passé avec les enfants à ce taux élevé. 3200€ est déjà un sacré montant, même si vous avez un revenu assez élevé. Il y aura probablement environ 400€ de charges supplémentaires, ce qui fait que vous perdez la moitié du revenu si les deux travaillent à temps plein. Si quelqu'un souhaite plus tard ne travailler qu'à temps partiel, cela pourrait vraiment devenir juste.

Cela ressemble à un taux d'intérêt (pour les conditions actuelles) attractif.

La mensualité serait clairement trop élevée pour moi pour 140m² avec ce revenu. Il y a des maisons de 140m² chez nous (BW) à louer pour moins de la moitié.

Merci pour vos réponses rapides. Dans notre région en BW, les loyers pour des maisons comparables sont plutôt supérieurs à 2.000€ hors charges/mois. Avec une variante de financement alternative, nous pourrions réduire le montant mensuel de 3.200€ à 2.940€ et paierions ainsi quelques années de plus. Ce serait probablement l'option la plus sûre...

Être sans dettes en 23 ans est déjà rapide, je le prendrais un peu plus calmement, surtout si la mensualité vous inquiète. Je ne vois pas de problème à financer sur 30 ans, d'ici là vous aurez 61 ans donc tout est encore dans la norme. Il faudrait un peu baisser la mensualité.

Clé en main (prêt à emménager)

sûr ? Qu'en est-il des revêtements de sol ?

et qu'en est-il des suppléments réguliers ? Exemple le plus simple : l'électricité !

Frais annexes de construction : 23 000€

[*]Actuellement, seuls les coûts forfaitaires pour les raccordements (eau/électricité/bande passante) sont connus : 9 500€ (environ 20m de la limite du terrain)

Bien trop peu… je rajouterais encore 10 000€ pour les travaux de terrassement. En cas de questions, d'abord s'informer (par exemple ici dans le forum), avant de toujours ressasser le même sujet.

Aménagements extérieurs : 25 000€

Là aussi, trop peu. Couvre juste les coûts en béton des jardiniers-paysagistes.

… Je prévoirais une marge de planification d'environ 5% et une marge de temps liée à la guerre de 10%.