Évaluation réaliste pour un financement de construction de maison, s'il vous plaît

Bonjour,

je vous demande votre avis pour savoir si cela serait suffisant pour construire une maison.

Je gagne actuellement 2100 euros nets + des allocations familiales (1 enfant). Ma femme est actuellement femme au foyer et sans revenu. Dans un avenir proche, un deuxième enfant est prévu, donc ma femme pourrait travailler à mi-temps au maximum (environ 500 euros nets supplémentaires). Ainsi, nous avons maintenant environ 700 euros par mois pour la mensualité de notre maison. (plus tard, peut-être 1300 euros)

Nous possédons un terrain d'une valeur d'environ 75 000 euros et environ 20 000 euros d'apport personnel. Nous souhaitons construire une maison coûtant entre 150 000 et 200 000 euros (maximum 200 000 euros pour la maison complètement finie) et faire autant que possible nous-mêmes. Un ami à moi a une entreprise de construction, nous pourrions donc obtenir les machines à un prix avantageux. La maison devrait être une Kfw40 ou Kfw55 avec environ 140-160 m² de surface habitable sur 1,2 étages et éventuellement un double garage comme espace de rangement. Une pompe à chaleur géothermique et un chauffage au sol ainsi que des panneaux photovoltaïques sont prévus.
Est-ce que ce projet est réalisable ? Qu'en pensez-vous ?

Cordialement, Hawk-14

Pour la surface désirée en m², vous ne vous en sortirez pas avec 150 000 à 200 000 € (mon appréciation subjective). Le KFW40 ne sera pas non plus facile. Garage double en plus, pas question. Photovoltaïque et pompe à chaleur ? Pfiou... et cela avec une mensualité (initiale) de 700 € ?
Je ne peux pas juger de vos conditions de vie, mais avec les données mentionnées comme base, je suis plutôt sûr que ce n’est pas faisable et que cela va définitivement mal tourner.

Non.

Premièrement, vos revenus sont trop faibles pour construire, et deuxièmement, votre projet de construction dépassera sûrement la barre des 250 000€.

D'une part, tu obtiens pour 200000 une petite maison modeste, éventuellement Kfw70 avec carport, d'autre part, tu paies pour 200000 environ 800 par mois

Oublie ça, vends le terrain et cherche-toi un bel appartement de 5 pièces.

Avec ce projet, tu ne te feras à mon avis pas de faveur.
Sur les coûts de construction, beaucoup a déjà été dit. Malheureusement, il y a un monde entre tes souhaits et ton budget. Aucune prestation personnelle ne peut compenser cela.
Mais surtout, avec le financement, tu ne te feras pas de faveur.
Je te fais un exemple simple. Tu dis que tu as besoin de 200 000 EUR et que tu souhaites payer 700 EUR par mois.
Avec une fixation du taux d’intérêt sur 15 ans et un taux compris entre 3 et 3,5 % (je prends 3,25 %), tu ne peux rembourser que 1 %. Et avec les taux actuels, 2 % est le minimum absolu !
Crédit 200 000 EUR, taux d’intérêt 3,25 %, remboursement 1 % = mensualité env. 700 EUR
Le capital restant dû après 15 ans est toujours d’environ 161 000 EUR. C’est-à-dire que tu as remboursé à peine 39 000 EUR mais déjà payé 89 000 EUR d’intérêts ! Pour cela, tu peux louer longtemps !
Le risque de changement de taux est encore plus élevé, si dans 15 ans les taux sont plus élevés (puisque nous sommes actuellement dans une phase de taux très bas, cela est très probable), ta mensualité explosera.
Si dans 15 ans on calcule avec 5 %, tu devrais alors payer une mensualité de 800 EUR et ta maison serait remboursée après 51 (!!) ans...