Temps sans provision et paiement

Bonjour,

nous avons une offre d'une banque avec une période de mise à disposition gratuite de 6 mois, après quoi un taux d'intérêt de 0,25 % s'applique.

Qu'est-ce que cela signifie ?

Supposons que je reçoive un montant de 200000 le 01.02, je ne paie pas d'intérêts jusqu'à fin juillet inclus. Que se passe-t-il si d'ici cette date, par exemple, 150000 ont déjà été réglés pour des factures ? Sur quel montant seront alors appliqués les intérêts à partir du 01.08 ? Qui décide quand et pourquoi il faut commencer à rembourser le prêt ?

Merci beaucoup !

Bonjour,

nous avons une offre d’une banque avec une période de mise à disposition sans frais de 6 mois, puis des intérêts de 0,25 % s’appliquent.
Que signifie cela ?

Cela signifie que la banque met à ta disposition ton prêt pendant 6 mois sans te facturer d’intérêts. Si tu ne retires pas la totalité du montant dans ces 6 mois, tu paieras ces 0,25 % d’intérêts pour le service que la banque te rend en maintenant ton prêt disponible.

Supposons que je reçoive un montant de 200 000 € le 01.02, je ne paie pas d’intérêts jusqu’à fin juillet inclus. Que se passe-t-il si, d’ici cette date, par exemple 150 000 € ont déjà été réglés pour des factures ? Sur quel montant les intérêts seront-ils appliqués à partir du 01.08 ? Qui décide quand et pourquoi il faut commencer à rembourser le prêt ?
Merci beaucoup !

Les intérêts et le remboursement débutent toujours au moment où tu reçois la première (partie) de la somme avec un prêt amortissable classique.
Exemple : tu retires la première tranche, alors la première échéance est débitée immédiatement (généralement en fin de mois). L’annuité (comme son nom l’indique) reste toujours la même. La part d’intérêts et celle de remboursement dans l’annuité sont calculées d’après la somme effectivement versée.

J’espère que cela t’aidera.

Cordialement

J'ai reçu l'information de la banque que dès que j'utilise ne serait-ce qu'un euro du montant mis à disposition, le remboursement total de la somme complète (donc pas seulement du montant utilisé) devient immédiatement exigible.
Est-ce courant ?

Disons que... ce n'est pas inhabituel.
C'est l'un des « coûts cachés » du financement. En principe, aucune commission de mise à disposition ne devrait alors t'être facturée pour un montant encore non utilisé. Avec cet argument, je te conseillerais de négocier avec la banque...
Soit tu ne paies des intérêts que sur le montant utilisé et il y a une commission de mise à disposition pour la partie encore non utilisée, SOIT à partir du premier retrait d'un montant, les intérêts pleins sont dus mais il n'y a pas de commission de mise à disposition.

Sinon, la banque facturerait deux fois des frais pour des fonds non retirés, une fois comme si l'argent avait déjà été versé (paiement des intérêts) et une autre fois comme si l'argent était disponible à la demande (compensation pour le fait que la banque tient ces fonds à disposition à court terme).

Comme tu le vois, le taux d'intérêt n'est pas le seul critère pour obtenir un crédit « bon marché ». Chez d'autres banques, la condition peut être de devenir membre coopérateur (achat de parts entre 50 et 200 €), la souscription obligatoire d'une assurance vie, une expertise obligatoire de la banque réalisée par un expert immobilier salarié de la banque, etc. Quand il s'agit d'inventer des coûts cachés, certaines banques sont vraiment créatives !

Cela t'aidera sûrement si tu demandes des offres à plusieurs banques. Il y a par exemple une bonne entreprise cotée en bourse qui fait ce travail pour toi.

Cordialement

Ces intérêts de mise à disposition de 0,25% me sont facturés par mois, ce qui représente donc 3% par an. Cela peut tout de même s'accumuler.