Procédure banque, notaire, etc....

Bonjour, j'ai une question.

Nous avons enfin, après de longs allers-retours (14 jours de traitement), reçu une acceptation de la banque (orale), le rendez-vous à la banque est jeudi à 16 heures....

Qu'est-ce qui se passe à ce moment-là ? Que dois-je prendre en compte ?

Je demande seulement parce que nous avons maintenant eu de mauvaises expériences avec les banques et que nous sommes un peu méfiants.

Petite histoire : Au début de l'année, nous avions reçu une offre de financement de la Dt. Bank, qui était très bonne avec une durée de 20 ans et un taux fixe. Puis soudainement, la personne de la banque est tombée malade et entre-temps, il a été dit que c'était approuvé oralement. Mais ils ont maintenant négocié une meilleure offre pour nous où nous paierions 80 euros de moins. Samedi est arrivée cette soi-disant super offre. C’était avec une durée de 35 ans et un super contrat d’épargne logement que la banque aurait encore versé 30 000 euros. La banque nous aurait accordé 110 000, au lieu des 80 000 demandés.

Lundi, nous avons écrit que nous ne le voulions pas, nous voulons 20 ans et un taux fixe de 20 ans comme dans la première offre de financement. Maintenant, le conseiller a dit qu'il avait modifié cela avec le contrat d’épargne logement et que ce serait supposément terminé après 20 ans. Je suis curieux jeudi.

Que dois-je maintenant prendre en compte jeudi ? Comment ça se passe pour le rendez-vous chez le notaire ? Quand aura lieu le versement par la Deutsche Bank ?

Que se passe-t-il maintenant ?

Je vous remercie pour vos réponses.

Bonjour Tina,

Je demande juste parce que nous avons maintenant eu une mauvaise expérience avec les banques et que nous sommes un peu méfiants... Que dois-je prendre en compte jeudi ?

D'après ton message ici, tu n'as pas beaucoup de connaissances dans le domaine des opérations bancaires. C’est pourquoi je te conseille vivement de consulter un conseiller professionnel sous la forme d’un courtier en financement indépendant ! Si tu veux vraiment un conseil bien intentionné, ne signe en aucun cas le contrat de prêt jeudi, mais prends le temps de faire établir une offre de référence par un courtier externe comme mentionné ci-dessus – cela prend une demi-heure dès que tu présentes les documents nécessaires – et en même temps faire répondre à toutes tes questions ouvertes. Les opérations bancaires sont comparables à la construction d’une maison et reposent largement sur la confiance ; il ne devrait donc pas y avoir de « mauvaises sensations » lors de la signature du contrat.

Si tu habites dans la région Rheinland, je peux volontiers t’envoyer une recommandation pour un cabinet de courtage financier indépendant ; si tu habites ailleurs : fais une recherche sur Tante Google avec « courtier en financement indépendant + lieu de résidence » et tu trouveras de nombreux résultats. Le Bauherren-Schutzbund, la consultation des consommateurs ainsi que les chambres des architectes peuvent aussi te fournir des références.

Cordialement

Exact, nous avons d'abord eu une offre de 80000.

Dont 50000 seraient passés par la Dt. Bank et 30000 par KFW = 80000 euros. (20 ans de taux fixe et durée de 20 ans) = 507 euros par mois sans reste dû.

Nous avons 20000 de fonds propres, ce qui ferait un total de 100000 pour l'achat et la rénovation etc etc...

Comme le directeur de l'agence bancaire ou quelque chose du genre a été malade pendant 2 semaines, tout a été retardé et nous avons appelé pour savoir ce qu'il en était, etc., mais on nous a rassurés en nous disant que c'était approuvé oralement et qu'ils avaient négocié une super offre pour nous, où nous serions en dessous de 450 euros.

Bon, et puis samedi dernier est arrivée une offre par e-mail.

30000 Kfw 1, puis 50000 par la Dt. Bank avec un contrat d'épargne logement, et ensuite encore 20000 par kfw 2 = 110000 euros (30000 la banque les verserait directement à la caisse d'épargne logement et cela durerait 5 ans environ, puis 20 ans à 180 euros.

Nos fonds propres de 20000 euros seraient d'une certaine façon inclus dans le financement. L'inconvénient de cette offre était que la durée était de 30 ans pour Kfw1 et de 35 ans pour Kfw 2. = mensualité de 419 euros.

Nous avons alors écrit un mail disant que nous n'aimions pas du tout l'offre n° 2, parce que la durée de 20 ans et le taux fixe de 20 ans n'avaient pas été pris en compte.

Ensuite, hier, un rappel est arrivé, qu'ils avaient approuvé le crédit et que nous devions venir tous les deux jeudi. Nous avons alors demandé si la première offre avait été approuvée?! Le conseiller a répondu qu'ils avaient retiré le contrat d'épargne logement, mais comment et ce qui se passe maintenant, je n'en ai aucune idée. Je sais seulement que nous devrions apparemment payer 519 euros....

Chère Tina21082,

je lis que ton incertitude est grande.
Je laisse délibérément de côté la question du [Bausparvertrag].

D’après ta description :
Volume total pour l’objet d’achat : environ 100 000 €
Apport personnel : 20 000 €
Besoin de financement : 80 000 €
Taux fixe : 20 ans
Amortissement : remboursement intégral (capital restant dû à la fin du taux fixe 0 €)

Actuellement, un taux d’intérêt annuel effectif d’environ 4,75 % est relativement conforme au marché.
Cela correspond à une mensualité théorique d’environ 510 à 530 €. L’offre de la Deutsche Bank me semble donc conforme au marché dans les conditions indiquées ci-dessus. Dans quelle mesure des fonds [KFW] ont été pris en compte, on ne peut que le supposer.

Si l’offre de la banque ne vous convient pas avec la charge mensuelle, il serait par exemple possible de réduire l’amortissement et se retrouver en fin de terme avec un capital restant dû, qui devrait alors soit être financé à nouveau, soit remboursé en une seule fois.

Un dernier conseil bienveillant, Tina : d’après les messages que tu as postés, tu mélanges plusieurs notions et situations dans le cadre du financement. Je vois ici le risque que la banque qui finance vous "embellisse" son offre et veuille par exemple vous imposer un [Bausparvertrag] pour le financement. Je vous demande, dans votre propre intérêt, de ne pas signer le contrat dès jeudi. Il est important que VOUS COMPRENIEZ les contenus et les conséquences possibles qui en découlent. Il n’y a aucune honte à ne pas comprendre parfaitement une demande de crédit. Il existe suffisamment de spécialistes qui peuvent vous l’expliquer.
Astuce : essayez d’emporter vous-même le contrat de crédit jeudi ("Nous voulons encore un week-end de réflexion") et de demander un conseil indépendant vendredi et durant le week-end. N’hésitez pas à aller aussi dans d’autres banques pour comparer !

Meilleures salutations