Échéance des prêts immobiliers - Dans quelles circonstances ?

Merci pour vos réponses ! Donc, je retiens ceci et je le pensais déjà : la banque a légalement tout à fait la possibilité de rendre les prêts exigibles du jour au lendemain, d’autant plus que la « détérioration significative de la situation patrimoniale » n’est pas définie précisément et doit être interprétée par les tribunaux.

Cependant, les banques ne le feront probablement pas tant que les mensualités sont payées, car elles considèrent que cela serait financièrement désavantageux pour elles. Ce qui est probablement vrai.

c’est toujours cette fausse croyance que les banques avides se réjouissent quand elles peuvent rendre les prêts exigibles et obtenir toutes les propriétés de valeur.

Une banque n’a qu’un seul intérêt : que le résultat des intérêts reste stable. Et cela ne reste stable que si le prêt est remboursé. Il n’existe aucun service capable de vérifier quotidiennement la solvabilité. Le contrôle se fait uniquement par la surveillance du remboursement du crédit.

Il existe toutefois encore le Baugesetzbuch 490. ce n’est pas aussi clair ; en particulier une détérioration significative (même si elle est seulement menaçante) pourrait ou permettrait une action de la banque.

Nous ne parlons pas de la détérioration significative (de la solvabilité ou de l’objet). Celle-ci a toujours entraîné des conséquences conformément aux conditions générales (garantie supplémentaire, résiliation, etc.). Ce n’est pas nouveau. C’est pourquoi je maintiens, en ce qui concerne la pratique, ma déclaration.

Au cours des 25 dernières années, je n’ai vu aucun prêt résilié à tort. Même en cas de chômage, la banque ne bouge pas, tant que les mensualités sont payées. Ce n’est que lorsque l’emprunteur cesse de payer ses mensualités que la banque réagit.
Les détériorations de l’objet, constatées dans le cadre de nouvelles évaluations (mais en réalité seulement pour les biens d’investissement), conduisent toutefois souvent à des discussions sur la position de garantie de la banque.

La banque aurait légalement tout à fait la possibilité de rendre les prêts exigibles du jour au lendemain, d'autant plus que « détérioration substantielle de la situation patrimoniale » n'est pas précisément définie et doit être interprétée par les tribunaux.

Ce n'est pas du jour au lendemain. Et comme écrit, une partie de la détérioration substantielle comprend que la garantie ne couvre plus le risque. Et il y a aussi des décisions de justice à ce sujet.

Un scénario très théorique serait par exemple l'achat d'un bien immobilier en pleine bulle et financé avec un prêt hypothécaire à 100 % ou plus.
Maintenant, survient une crise substantielle et la valeur du bien immobilier chute en dessous de la valeur du prêt encore en cours.
Maintenant, tu arrives et as aussi d'autres difficultés patrimoniales ou tu ne peux pas fournir de garanties de remplacement, etc. Alors ce serait un cas pour l'article 490.

Ce n’est pas du jour au lendemain. Et comme écrit, une partie de la détérioration essentielle comprend le fait que la sécurité ne couvre plus le risque. Et il y a aussi des jugements à ce sujet.

Un scénario très théorique serait par exemple un bien immobilier acquis pendant une bulle et financé avec un prêt hypothécaire de 100 % ou plus.
Puis survient une crise substantielle et la valeur immobilière chute en dessous de la valeur des prêts encore ouverts.
Ensuite, tu arrives et tu as aussi des difficultés patrimoniales ou tu ne peux pas fournir de garanties de remplacement, etc. Alors ce serait un cas pour le 490

Alors toute banque est contente quand cela est remboursé ! C’est plutôt de nature théorique

Alors chaque banque est contente quand cela est utilisé ! C’est plutôt de nature théorique

Bien sûr. Actuellement, la situation est excellente. La question sera de savoir comment les banques agiront en cas de crise substantielle pour réduire les positions à risque. Et ce sont plutôt celles qui ont un taux d’endettement très élevé qui seront touchées, plutôt que celles qui disposent d’une marge (entre le taux d’endettement et la valeur).

Bien sûr. En ce moment, la situation est excellente. La question sera de savoir comment les banques agiront en cas de crise substantielle pour réduire leur position de risque. Et ce seront plutôt celles qui ont un taux de prêt très élevé qui seront touchées, plutôt que celles qui ont une marge (entre le prêt et la valeur)

et alors ? vont-elles résilier massivement les prêts et aggraver la crise ?

aucune banque ne veut devenir un marchand de biens immobiliers ou de prêts