Terrain en vue - Financement réalisable ?

Bonjour à tous,

je suis nouvelle sur le forum et jusqu’à présent j’ai plutôt lu silencieusement dans le cadre de la recherche d’informations. Avec la naissance de notre deuxième enfant, notre appartement à Francfort devient trop petit pour mon mari et moi, et nous voulons quitter la ville pour une maison individuelle.

Nous avons longtemps cherché un bien existant, ce qui est cependant très difficile actuellement dans la région Rhin-Main. C’est pourquoi nous avons décidé de construire nous-mêmes.

Voici quelques informations sur nous :
Nous avons tous les deux 30 ans et je gagne environ 2850 € nets dans un emploi stable tandis que mon mari est homme au foyer. Comme apport personnel, nous avons malheureusement seulement environ 10 000 € (en raison d’engagements passés à l’étranger). Actuellement, nous payons un loyer d’environ 990 € (hors charges). Nos remboursements devraient donc se situer dans cette fourchette pour qu’il nous reste suffisamment pour vivre, pour la retraite et pour les enfants.

Nous pourrions obtenir un terrain pour environ 140 000 € dans un bon emplacement. Pour la maison (nous n’avons pas encore décidé s’il s’agira d’une maison préfabriquée ou en dur), nous voulons maintenir le prix le plus bas possible grâce à un maximum d’efforts personnels (artisans dans notre entourage, etc.). Nous envisageons environ 4 pièces avec au minimum 100 m² de surface habitable.

Est-ce réaliste ou pensez-vous que nous devrions laisser le rêve de la maison en tant que rêve ? Je me suis dit que je demanderais d’abord ici aux experts avant de perdre beaucoup de temps et d’énergie…

Merci beaucoup.
Sonja

Bonjour Sonja,

Folgendes zu uns:

D’autres personnes, qui s’y connaissent bien dans ce domaine ou qui y travaillent même, prendront la parole concernant vos possibilités de financement. En revanche, je peux te donner quelques indications concernant le budget nécessaire.

Ein Grundstück könnten wir für rund 140.000 EUR bekommen in guter Lage. Ein Haus (wir haben uns noch nicht entschieden ob Fertig- oder Massiv) wollen wir durch möglichst viel Eigenleistung (Handwerker im Bekanntenkreis etc.) so günstig wie möglich halten. Wir stellen uns ~4 zimmer mit mind. 100qm Wohnfläche vor.

100 m² me paraissent trop petit, chacun doit se sentir bien dans la maison ; selon moi, il faudrait plutôt compter 120 à 130 m².

Une telle maison coûte actuellement clé en main sur dalle : 195 kEUR
Garage préfabriquée 3 x 9 ; incluant porte sectionnelle et fondations en bandes : 12 kEUR
Terrain : 140 kEUR
Frais annexes de construction : 40 kEUR
Travaux de peinture / revêtements de sol en auto-réalisé : 20 kEUR
Aménagements extérieurs en auto-réalisé : 10 kEUR (le strict nécessaire)
Réserves pour extras : 10 kEUR

Cela fait au total un investissement de 427 kEUR.

Les « artisans » dans le cercle d’amis ne sont pas gratuits ; le matériel doit être payé, les connaissances rémunérées/assurées/nourries. Souvent, il arrive aussi que les connaissances promettent beaucoup, mais se rétractent rapidement car leur temps libre privé est très limité sur une longue période. À ta place, je remettrais donc d’abord en question la disponibilité de tes connaissances ;)

Espérant avoir aidé

Cordialement, expert en construction

Mon mari et moi trouvons que notre appartement à Francfort devient trop petit avec la naissance de notre deuxième enfant et nous voulons quitter la ville pour une maison individuelle.

Nous avons tous les deux 30 ans et je gagne environ 2850 € nets dans un emploi sécurisé tandis que mon mari est homme au foyer. Comme capital propre épargné, nous n’avons malheureusement que ~10 000 € (en raison d’engagements passés à l’étranger). Actuellement, nous payons un loyer d’environ 990 € (hors charges). Le remboursement devrait donc aussi se situer dans cette fourchette.

100 m² me semblent trop petits, chacun doit se sentir bien dans la maison ; il faudrait selon moi plutôt 120 à 130 m².

Une telle maison coûte actuellement clé en main sur dalle : 195 000 €
Garage fini 3 x 9 ; incluant porte sectionnelle et fondations en bandes : 12 000 €
Terrain : 140 000 €
Frais annexes de construction : 40 000 €
Travaux de peinture / revêtements de sol en auto-exécution : 20 000 €
Aménagements extérieurs en auto-exécution : 10 000 € (seulement le strict nécessaire)
Réserves pour extras : 10 000 €

Cela donne au total un investissement de 427 000 €

Les « artisans » parmi les amis ne sont pas gratuits ; le matériel doit être payé, les connaissances doivent être rémunérées/assurées/nourries. Il arrive souvent que les connaissances parlent vite mais reculent rapidement en réalité car leur temps libre privé est extrêmement limité sur une longue période. Je te conseillerais donc, à ta place, de remettre d’abord en question la bonne volonté de ces connaissances ;)

Franchement : laissez tomber.
Je prends le chiffre de et l’arrondis un peu pour que ce soit plus facile à calculer.

400 000 à un taux moyen de 2,5 % (vous seriez en financement à 100 %) et un taux d’amortissement de SEULEMENT 2,00 %.
400 000 x 4,5 % = 18 000 euros par an d’annuité = 1 500 euros par mois.

Depuis que nous avons conclu notre financement, je ne connais plus les taux actuels. D’après ce que j’ai lu, le 2,5 % supposé pour un financement intégral est déjà très bien. Avec un amortissement à 2 %, vous paieriez probablement 35-40 ans. Il serait donc conseillé d’avoir un amortissement moyen plus élevé.

Mon conseil : reportez le projet jusqu’à ce que ton mari reprenne le travail (je suppose qu’il est avec l’enfant). Avec la planification actuelle, vous vous surmenez terriblement.

Si l'on prolonge un peu les chiffres des Bauexperte`s, 427000€ avec une annuité d'environ 5% signifient une mensualité d'environ 1780€.
À cela s'ajoutent des dépenses supplémentaires pour la maison, de sorte qu'on peut prévoir une charge mensuelle d'environ 2 000 €. Cela restera probablement un rêve.

Alors je vais dire quelque chose sur le financement :

Non, je ne le ferais pas.

Pourquoi ? Vous devez financer selon le calcul de l’expert en construction T€ 417, laissez-le diminuer en raison de l’EL.
Petit exemple de calcul : prêt de T€ 350 à 2 % d’intérêts et 2 % de remboursement (vous aurez terminé avec la retraite) vous coûte 1 167 € par mois. À cela s’ajoutent les charges annexes pour la maison, 350 € par mois (supposé). Nous sommes déjà à 1 517 € par mois. En plus, les coûts de la vie pour quatre personnes s’ajoutent, qu’en est-il de la voiture, des assurances, de la prévoyance vieillesse, du « luxe » comme les vacances, etc.

Si les intérêts sont plus élevés ou si vous devez financer davantage, le calcul se déplace toujours à votre désavantage.

Questions :
Allocations familiales déjà prises en compte ?
Est-ce possible avec un terrain moins cher (un peu plus rural, ou peut-être une maison jumelée issue d’une opération de promoteur) ?
Votre mari retourne-t-il travailler ?

J’étais trop lent :(:(:(