Comment répartir entre dette et fonds propres

Bonjour à tous,

nous prévoyons d’acheter une maison, dont je parle déjà ici :


Comme il n’y a pas d’urgence de chaque côté et que nous ne recevrons les clés qu’en avril 2024, tout est encore ouvert pour l’instant.

La question qui se pose maintenant est de savoir comment structurer les 320 000 € de capital (partiellement prêt privé). En principe, nous pouvons payer le prix d’achat plus les frais annexes sans passer par une banque financière. Ensuite, nous laisserions la rénovation se faire via un prêt bancaire.

La banque elle-même estime que cela ne fait pas de différence et que c’est à nous de décider ce que nous faisons.

Les avantages sont que nous pouvons d’abord conclure le prix de la maison ainsi. Les inconvénients, nous les voyons dans le fait qu’en cas de rénovation, les coûts sont naturellement moins prévisibles. Comme nous voulons faire beaucoup nous-mêmes, l’ensemble prendra aussi beaucoup de temps, ce qui est négatif pour l’argent encore non utilisé.

Comme nous pourrions théoriquement bénéficier d’aides à la rénovation ou d’un worst Performance Bonus, cela parlerait en faveur d’un prêt pour la rénovation. Cependant, une rénovation en maison à haute performance énergétique coûtera très cher et beaucoup de personnes dans notre entourage nous le déconseillent.

D’où la réflexion de plutôt prendre un prêt (partiel) pour la maison et de réaliser la rénovation sans subvention avec les fonds propres.

Qu’en pensez-vous ?

Il est en tout cas beaucoup plus facile de faire la rénovation avec des fonds propres.
Tu n'as pas besoin de faire des appels de fonds, tu n'as pas besoin de rassembler des factures et à la fin de les soumettre pour la dernière échéance, etc.
Surtout vers la fin, notre banque est ou a été vraiment pénible.

Si la banque accepte cela, je paierais la maison avec le crédit et la rénovation avec des fonds propres. Ou du moins la majeure partie avec des fonds propres.

Nous faisons cela aussi en ce moment et je ne peux que le recommander pour les raisons déjà mentionnées.

Obtenir une maison à haute efficacité énergétique éligible aux subventions est vraiment difficile, nous ne le faisons pas non plus. On obtient des aides financières à travers [BEG EM] et aussi via la déclaration d'impôts.

Déterminer combien de crédit est possible en tout. La banque ne prête probablement pas tout le prix d’achat par crédit à cause de la marge de sécurité. Il faut donc utiliser le reste avec des fonds propres. connaît les deux côtés (rénovateur et banquier) par expérience personnelle et peut peut-être répondre plus en détail...