Achat de maison - Financement (Compte rendu d'expérience + Avis)

Salut.
Je voulais partager mon expérience concernant notre financement actuel pour l'achat d'une maison.
Ma femme et moi voulions acheter une maison.
Nous avons environ 130 000 € de capital propre et nous nous intéressions à un bien immobilier à 500 000 € (incl. [Notar, Grunderwerbsteuer, usw.]).
La maison date de 1998 - dernière rénovation en 2011 - et dispose d'environ 250 m² de surface utile, 2 garages et une maison de jardin, ainsi qu’un terrain de 1000 m² (valeur : 80 €/m²). Aucun travaux de rénovation ne doivent être réalisés.
Je gagne entre 3 300 € et 4 500 € par mois et ma femme environ 1 300 € par mois (mais en congé parental pour notre 2e enfant avec environ 800 € par mois à partir de juillet).

Concernant le financement : grâce au capital propre, environ 79 % de financement, 10 ans de taux fixe, 2 % d’amortissement, livret d’épargne-logement et Riester, etc. sont actuellement épargnés depuis un certain temps.

Que pensez-vous, est-ce qu’une banque accepterait et quel taux d’intérêt demanderait-elle pour un tel financement ? Qu’en est-il du remboursement anticipé ?

Je suis très curieux de connaître vos expériences / avis.
Je partagerai bien sûr la suite des événements.

Salut.
Je voulais partager mon expérience concernant notre financement actuel pour l’achat d’une maison.
Ma femme et moi souhaitions acheter une maison.
Nous avons environ 130 000 € d’apport personnel et nous nous intéressions à un bien immobilier à 500 000 € (frais de notaire, taxe foncière, etc. compris).
La maison a été construite en 1998 - légèrement rénovée en 2011 - et offre environ 250 m² de surface utile, 2 garages, une cabane de jardin, ainsi qu’un terrain de 1000 m² (valeur : 80 €/m²). Il n’est pas nécessaire de réaliser des travaux de rénovation.
Je gagne entre 3 300 € et 4 500 € par mois et ma femme environ 1 300 € par mois (mais en congé parental avec notre 2e enfant, environ 800 € par mois à partir de juillet).

Concernant le financement : avec l’apport personnel, cela représente environ un financement à 79 %, une durée fixe de 10 ans, 2 % d’amortissement, un prêt épargne-logement et Riester, etc. qui sont déjà en cours d’épargne depuis un certain temps.

Que pensez-vous ? Est-ce qu’une banque accepterait cela et quel taux d’intérêt demanderait-elle pour ce type de financement ? Qu’en est-il des remboursements anticipés ?

Je suis très curieux de connaître vos expériences / avis.
Je vous tiendrai bien sûr informés par la suite.

Est-ce un forum de devinettes ici ! ?

On pourrait le croire.
Je pense qu’il veut entendre de nous que ce financement est viable, puis se plaindre que la banque a dit : NON.

Donc a déjà ma réponse.
Mais je vais t’en donner la raison :

79 % de 500 000, cela fait environ 400 000 euros = somme financée.
Avec une annuité supposée de 5 %, tu as une charge mensuelle de 1 670 euros.
Pour 250 m² de surface habitable, on peut estimer des charges mensuelles comprises entre 350 et 400 euros.
Provision pour réparations 1 € par m² = 250 euros (la maison a déjà 17 ans).
Coût de la vie pour 2 personnes (650 + 250) et à l’avenir pour trois personnes + 250 font 1 100 euros.

Ne sont pas encore pris en compte les voitures, les assurances, les frais fixes (téléphone, électricité, TV), les loisirs, éventuellement les crédits en cours, etc.

Côté revenus :
La fourchette 3 300 - 4 500 € par mois signifie qu’on prend 3 300 €.
Pour la femme, il y a suffisamment de banques qui ne prennent pas en compte l’allocation parentale.
Le revenu actuel de la femme disparaît à la naissance de l’enfant – est-ce qu’il sera de nouveau disponible à ce niveau à l’avenir ???

Donc, calcul des revenus dans le pire des cas : 3 300 euros.

Calcul :
3 300 € - 1 670 € - 350 € - 250 € - 1 100 € = -70 euros par mois – et là, les coûts mentionnés ci-dessus ne sont même pas pris en compte.

Peut-être ai-je surestimé un peu les charges et la provision, mais cela devrait clarifier (probablement) le refus de la banque.

Bien sûr, tu peux entrer en discussion avec la banque en disant que tu gagnes 4 500 € par mois – mais est-ce que ça aide de se mentir à soi-même ? À la fin (si vous ne pouvez pas payer), vous êtes les perdants.

Au fait, 80 € / m² à M’berg, c’est bon marché. Il y a quelques années, on m’avait dit qu’il fallait au moins 120 (parfois plus). Ces dernières années, les prix à L.E. ont aussi fortement augmenté.

Salut.
C’est clair pour moi que ce n’est pas un forum de devinettes.
Nous avons reçu un accord de la banque à la mi-avril.
Donc 500 000€ de coûts - 125 000€ de fonds propres.
Nous avons ensuite obtenu 375 000€ avec 1,06% et 10% de remboursement anticipé.
Nous avons été simplement très étonnés qu’on puisse obtenir un prêt d’une telle somme à un taux d’intérêt de presque moins de 1%.
Concernant les autres coûts : pas de crédits en cours, 2 voitures quasi neuves, entièrement payées.
Pour le prix au mètre carré : c’est selon le tableau de valeur foncière de 2013.

Durée du prêt?

Durée du prêt ?

10 ans

Pourquoi est-ce que je n'arrive pas à croire aux 10 ans de [Laufzeit des Kredits] ? Tu parles de la fixation du taux d’intérêt ? Avec les revenus mensuels, il ne sera pas possible de faire des remboursements anticipés si on ne dispose pas de sources importantes de revenus supplémentaires. De plus, le revenu n’est pas assez élevé pour que le taux d’amortissement puisse être aussi élevé et que la durée soit suffisante.

Il manque vraiment des informations pour que tout le monde soit jaloux ici (bon, moi je le suis déjà, rien qu’en regardant le taux d’intérêt). Cependant, ma jalousie diminue quand j’imagine une augmentation (modérée) des taux d’intérêt au niveau du marché dans 10 ans et que je calcule approximativement quel serait le reste de la dette à ce moment-là.

Alléluia, j’espère que ce sera autrement.