Financement de suivi - Demande de conseil

Bonjour,

je sollicite des conseils et des recommandations pour la situation suivante :

Financement de construction en cours de 200 000 €. Fin de la période fixe de taux en 2027 (15 ans de taux fixe - 3,5 %).
Capital restant dû en 2027 environ 100 000 €.

Je réfléchis maintenant à ce que je peux épargner de manière utile pendant cette période jusqu'à la fin de la période fixe de taux. Je peux en tout cas mettre de côté 200,00 € par mois en plus. La chose la plus utile serait bien sûr une augmentation des mensualités. Malheureusement, lors de la signature du contrat, je n'ai pas fait attention à convenir de mensualités variables. Le remboursement anticipé n’est également pas possible.
Je sais, comment a-t-on pu être aussi bête ^^.
Mais je dois maintenant en tirer le meilleur parti.

Pour ceux à qui cela ne semble pas assez bête, j'ai encore un [Bausparer] de 100 000 € qui traîne.
J'ai déjà dû payer beaucoup d'argent pour apprendre. Mais peut-être peut-on encore l'utiliser de manière utile, du moins en partie.

Ma réflexion :
Diviser la somme du [Bauspar] par exemple en 50 000,00 €. Épargner 200 € par mois. Solde en 2017 environ 32 000,00 € et ainsi rembourser le prêt principal, afin d’avoir au moins une sécurité d’intérêt de 50 000,00 € avec le [Bausparer]. Le taux d'intérêt est de 3,56 %. Le taux de rémunération est de 1 %.

Alternative 200,00 € sur un compte à vue ?? !?!

Je ne conclurai jamais plus rien qui coûte des frais de dossier. Plus jamais... :)

Merci pour votre aide.

Cordialement
Koalaluzu

Quelles sont les conditions du contrat d'épargne-logement ?

L'idée d'y épargner n'est pas mauvaise au départ, surtout si le contrat a déjà quelques jours. (Meilleurs taux d'intérêt que ceux actuels, pas de frais courants)

Pour le moment, laisse tomber la division, car cela coûte aussi de l'argent. Et divisé plus tard, c'est encore assez rapide, si on y pense suffisamment tôt.

Jusqu'en 2027, il y a encore beaucoup de temps. Qui sait comment tout va évoluer et si tu peux/veux épargner davantage.

Quel est le montant minimum pour l'attribution ? En général environ 40 %. Tu ne vas probablement pas y arriver. Mais si tu arrives même à 40 000 EUR, tu as une sécurité totale des intérêts aux conditions du contrat d'épargne-logement pour le crédit des 60 000 EUR restants.

C'est aussi la raison pour laquelle il vaut mieux envisager la division seulement lorsque l'on peut anticiper combien d'argent sera réuni.

Tu dois juste programmer ça dans ton agenda pour y faire régulièrement attention.

Je serais également plutôt enclin à épargner sur le [Bausparvertrag]. De plus, on a plutôt tendance à recourir au [Tagesgeldkonto].

Financement immobilier en cours 200 000 €. Fin de la période de taux fixe 2027 (période de taux fixe de 15 ans - 3,5 %).
Capital restant dû 2027 env. 100 000 €.

Ma réflexion :
Partager la somme du prêt épargne logement par ex. 50 000,00 €. Épargner 200 € par mois. Épargne 2017 env. 32 000,00 € et ainsi rembourser le prêt principal, de sorte que j’aie au moins 50 000,00 € de sécurité de taux via le prêt épargne logement. Le taux est de 3,56 %. Le taux d’intérêt de l’épargne est de 1 %.

Désolé – mais j’ai un problème de compréhension ici.
La période de taux fixe de ton prêt est de 15 ans jusqu’en 2027. Au plus tôt, tu peux sortir de la période de taux fixe – sauf indication contraire dans le contrat – après 10 ans (droit de résiliation anticipée). Tu as probablement contracté le prêt en 2012.

Comment arrives-tu à penser pouvoir rembourser une partie de ton prêt en 2017 au moyen du contrat épargne logement ? Ou t’es-tu trompé et voulais-tu dire 2027 ?

Désolé - mais j'ai un problème de compréhension ici. La fixation du taux d'intérêt de ton prêt est de 15 ans jusqu'en 2027. Au plus tôt, tu peux sortir de la fixation du taux d'intérêt - sauf mention contraire dans le contrat - après 10 ans (droit de résiliation anticipée). Tu as apparemment contracté le prêt en 2012.
Comment arrives-tu à penser que tu peux rembourser une partie de ton prêt en 2017 au moyen du contrat d'épargne-logement ? Ou t'es-tu trompé et voulais-tu dire 2027 ?

Oui, je me suis trompé. Ça devrait être 2027.

Je résilierais aussi après 10 ans. À moins que le taux d’intérêt n’ait augmenté de manière inattendue. Je trouve que la fixation du taux est beaucoup trop longue. Nous avons choisi une fixation de 5 ans, car après 5 ans, premièrement, une réévaluation avec une hypothèque moins élevée aura lieu, ce qui devrait avoir un impact significatif sur le taux, deuxièmement, nous souhaitons passer à un prêt Wohnriester, ce qui apporte d’énormes économies d’impôts (l’imposition rétroactive n’est pas importante, car il n’y a pas de retraite gigantesque et donc pas de lourde charge fiscale) et troisièmement, la période avec le taux le plus élevé est maintenue aussi courte que possible (la charge hypothécaire la plus élevée et le capital restant dû le plus élevé sont toujours au début du financement et si l’on amortit correctement à ce moment, cela affecte de plusieurs dizaines de milliers d’euros le montant total du remboursement). Complété par des remboursements anticipés maximaux, nous avons effectué le premier après même pas 2 ans, le prochain pourrait avoir lieu au début de l’année prochaine, mais je réfléchis encore à la possibilité d’en acheter un véhicule électrique avec cet argent.