D'abord le terrain, puis la maison : stratégie de financement séparée

Bonjour à tous,

nous en sommes encore tout au début du projet de construction de maison et réfléchissons à la meilleure manière de le planifier et de le financer. À ce sujet, je voulais simplement demander à tout le monde ici à quel point vous trouvez réaliste ma vision :

Nous venons de la région Rhin-Main et n’avons pas de terrain. Comme nous ne voulons pas nous engager dans une dépendance envers une entreprise de construction, nous souhaitons d’abord acheter un terrain puis commencer la planification de la maison. Malheureusement, nos fonds propres ne suffisent qu’à financer environ 50 % du prix du terrain.
Notre idée est maintenant d’acheter le terrain et de le financer par un prêt à taux variable. Une fois que nous aurons le terrain, nous commencerons la planification de la maison. Lorsqu’il s’agira du financement de la construction, nous rembourserons le prêt à taux variable, considérerons le terrain comme apport personnel et l’intègrerons dans le financement de la construction.

Malheureusement, personne dans notre entourage n’a abordé le projet de construction de cette manière. Soit on a hérité, soit on a acheté un bien immobilier existant. C’est pourquoi nous ne sommes pas sûrs de savoir si nous oublions quelque chose ou s’il y a des pièges dont nous devrions être conscients.

Merci d’avance à tous ceux qui répondront ! :)

Cordialement, Denis

Il y a justement un fil similaire ici
https://www.hausbau-forum.de/threads/grundstueck-und-hausfinanzierung-zusammen-oder-getrennt.46045/
Je discuterais simplement de ce genre de chose avec la banque ou un conseiller financier. Ils conseillent aussi.
Clarifier le budget, chercher et se renseigner séparément sur le terrain et l'entreprise de construction, puis revenir à la banque lors de la recherche du terrain.

La réflexion de base est correcte. La seule chose que vous devez garder à l'esprit est que le solde restant du terrain & tous les coûts de construction doivent être supportables pour vous. Sinon, il y a plusieurs fils de discussion à ce sujet. Je suis un adepte de cette construction, car on peut effectuer des remboursements anticipés illimités même si ce n'est pas à la mode actuellement.

Malheureusement, nous n'avons personne dans notre entourage qui ait abordé le sujet de la construction de maison de cette manière. Soit on a hérité, soit on a acheté un bien immobilier existant. C'est pourquoi nous ne sommes pas sûrs de ne rien oublier ou s'il y a des pièges dont nous devrions être conscients.

Le plus grand piège dans ce cadre serait de contracter un prêt avec taux fixe pour le terrain. Ensuite, la banque apparaît dans le registre foncier pour 10 ans et les autres banques ne financent généralement pas la maison, car elles sont remboursées en second rang. En ce sens, un financement variable est la bonne approche.

Le deuxième plus grand écueil est la budgétisation. Avant d'acheter le terrain, vous devriez vous faire une idée réaliste des coûts de construction de la maison, y compris les frais annexes et ce genre de petites choses supposées comme les aménagements extérieurs, la cuisine,... Les prix de catalogue ne sont pas une bonne référence. Le coût total doit être raisonnablement finançable pour vous.

Malheureusement, nous n'avons personne dans notre entourage qui ait abordé le sujet de la construction de maison de cette manière.

Nous avons procédé ainsi, ou plutôt de manière similaire. Nous avions acheté le terrain et ne voulions pas initialement y construire, c’est pourquoi nous avons conclu un prêt à taux fixe sur 10 ans.

Après un peu plus de 2 ans, nous avons changé d’avis ; malgré la faible dette résiduelle sur le terrain, nous n’avons trouvé aucune autre banque disposée à financer la construction de la maison en second rang. Comme le financement du terrain passait par ING, nous avons alors également fait financer la construction par ING, qui, à notre grande satisfaction, n’a pas appliqué de taux "méchant", bien que nous dépendions quasiment d’eux.

Donc ta réflexion est tout à fait juste : acheter un terrain et le financer de manière variable, ainsi il n’y aura pas de problèmes par la suite pour trouver le financeur principal :)

Merci à vous, cela confirme d'abord toutes mes hypothèses et je peux continuer avec le calcul :D